아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
상해 보험
Q. 운전자 보험 가입하고 싶은데 필수 특약이 무엇일까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.운전자보험을 가입하는 이유는 언제 어떻게 될지 모르는 도로상황에서만약 형사사고가 발생했을 때 법적비용을 보장받기 위해서+ 상해 즉, 다치는 사고를 보장받기 위해 가입합니다.상해보장은 선택사항이기에중요한 법적담보만 말씀드리자면교통사고처리지원금 2억변호사선입비용 5천대인/대물 벌금 3천/5백은 필수로 가입하셔야하며해당 담보들만 넣으면 최소보험료가 충족되지 않기 때문에보통 자동차부상치료비일명 자부상이라는 특약을 넣습니다.자부상은 자동차로 인한사고로 다쳤을 때그 정도에 따라 급수별로 보장하는 치료비로내가 운전할 때, 조수석이나 뒤에 탈 때, 택시나 버스를 탈 때,차를 타지않아도 차량과 사고가 났을 때전부를 보장하기 때문에 굉장히 범위가 넓어서 위에 법적비용과 함께 기본 담보로 다들 넣어드리고 있습니다.
의료 보험
Q. 보험료가 싼 4세대 실손보험이 나왔다는데, 4세대란 무슨 의미인지요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비보험에 대해 간략히 말씀드리자면보험사에서 계리사들이 돈을 벌 목적으로 만든 상품이 아니라나라에서 제2의 건강보험 목적으로 만든 후 민영보험사가대판을 하게된 상품이라고 보시면 됩니다.즉, 돈을 벌기위한 상품이 아니라 국민의 의료비 부담을 줄이는 것에특화되어있기 때문에실비보험은 손해율이 천정부지 솟구치고있습니다.그렇다보니 보험사에서 손해율을 감축하기 위한 조치를 하는데2009년이후 실비보험은 전보험사가 동일한 약관 및 보장으로 고정되었기 때문에각 보험사가 마음대로 바꿀 수 없습니다.그래서 특정 시기에 실비보험의 약관 및 보장이 변경되는 경우가 있는데이게 1~4세대 실비보험의 차이입니다.1>4세대로 갈수록 고객의 자기부담금이 증가하고 보험료자체는 저렴해진다고 보시면 됩니다만약관의 변경도 있기 때문에 그외에도 다른게 좀 많습니다.
상해 보험
Q. 개가 사람을 물면 보험처리로 병원비를 보상 받을수있나요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.질문자님이 피해자인지 가해자인지를 우선 따져봐야겠습니다만..피해자는 개인 실비보험 및 상해보험으로 처리가 우선 가능하며가해자는 펫보험상 반려동물 배상책임 또는 개인보험의 일상배상책임 담보를 통해피해자에게 치료비용 등을 배상할 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험에 대한 궁금증이 있습니다 대략적인 금액과 보험한도를 어디까지 ㅙ야되나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험에 정답은 없다보니 딱 어떤걸 얼마나 준비하셔라라고 말씀드리긴 어렵습니다.다만 조언을 드리자면우선순위는실비보험암/뇌/심 진단비 및 치료비수술비그외 상황에 따라 운전을 하면 운전자보험, 집이 있다면 화재보험+@ (상해보험 등)이렇게 준비를 해주셔야합니다.보장금액같은 경우는 당연히 질문자님께서 여유가 되는 선으로 준비하시는 것이 좋겠지만예시를 드리자면암은 진단비 최소 5천~1억 + 표적항암치료 5천~1억 + (NEW)암주요치료비 1억뇌, 심장질환은 진단비 2천~5천 + 뇌/심장 수술비(매회지급형) 2천이상+ 질병 중환자실 입원일당이정도는 준비하시길 권장드립니다.그리고 보장준비시 귀찮으시더라도 보험사를 쪼개시길 권장드립니다.보험사가 수십개인데 판매하는 담보는 대체로 동일하기 때문에보험사별로 주력으로 하고 유리하게 판매하는 보장이 상이합니다.
상해 보험
Q. 운전자보험 설계서 확인 좀 부탁드립니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.대체로 필요한것만 잘 넣어주신 편입니다.일단 운전자보험에서 가장 중요한 담보인사고처리지원금 2억변호사 선임비용 5천대인/대물 벌금 3천/5백자동차부상치료비 30만에 추가로상해 담보를 넣어주신 형태입니다.다만 후유장해 부분이 아쉽습니다.상해후유장해 자체도 너무 적게 넣었을 뿐더러교통사고 후유장해는 말그대로 교통사고때장해만 보장하기 때문에 범위가 좁습니다.그리고 상해후유장해는 질병에 비해 받기 까다로워 99% 손해사정사를 고용하게되고후유장해률이 크게 발생할 일이 적다보니보통 준비를 하신다면 1~3억정도는 준비하셔야좋습니다.다만 이경우는 가입자가 다칠 위험이 높은 경우에추천드리는거고질문자님이 따지기에 난 별로 다칠일이 없다 하시면빼셔도 무방합니다.
저축성 보험
Q. 보험적금이 은행 적금보다 좋은 점이 있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.먼저 보험에 적금은 없습니다. 비교를 위해 그렇게 설명할 뿐실질적으로는 그런 설명을 하면 안됩니다.먼저 은행 저축부터 말씀드리자면이자 방식이 단리(원금에서만 이자)이기 때문에 장기저축의 이점이 없습니다.선진국이 될수록 이자소득세율이 올라가고, 이율이 낮아지기 때문에은행 저축은 앞으로 가면갈수록 의미가 없어집니다.적금은 이자가 같은 돈, 같은 이율이여도 길게 저축해야지 좋습니다. 하지만 은행에서는 이율이 높으면 1년, 낮아도 최대 3년수준입니다.크게 이러한 이유 때문에 사실상 은행은 가면 갈수록 저축효율이 낮아집니다.저축하고 이자를 받아도 물가상승률이 더 높기 때문에 손해를 보는거죠.그에 비해 보험 저축은이자 방식이 복리(이자에서도 이자)이기 때문에 기간이 길어질 수록 효율이 높아집니다.5~10년의 장기적인 저축이고 최저보증이율이 존재하기 때문에 기준금리, 공시이율이 낮아지더라도내가 가입한 상품은 이율이 유지됩니다.은행저축은 만약 내가 죽더라도 원금+이자만 지급되지만보험은 사망보험이기 때문에 내가 넣은 금액보다 훨씬 높은 사망보험금을 지급합니다.비과세이기 때문에 이자소득세 상승을 무시해도 됩니다.이러한 이유로 은행보다 훨씬 유리합니다만물론 보험을 통한 방식도 단점은 있습니다.저축보험, 연금보험같은 저축성 보험은 현시점에 은행보다 좋지 않습니다만단기납 종신보험이라 해서 사망을 보장하는 '보장성' 보험이 좋은 것이기 때문에정확히 설명을 듣고 가입해야합니다.해당 상품은 은행은 언제 해약하든 원금은 보장되는 방면납입도중에는 원금보다 환급금이 적은 기간이 존재하기 때문에급전이 필요할 때 해지하면 손해를 보게될 수 있습니다.결과적으로만 말씀드리자면,효율적인 부분이나, 미래에 대한 부분이나보험을 통해 돈을 모으시는게 훨씬 유리하나,장기적이고, 강제적인 저축이기 때문에투자 / 보험 / 적금을 유동성있게 분배하시길 권장드립니다.
상해 보험
Q. 실손보험에 운전자보험 부분 변경을 해야 될까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.바꾸시는 것이 맞습니다.운전자보험을 가입하는 이유는 도로위에서 어떤일이 발생할지 모르기 때문입니다.정말 만약에라도 사망사고가 나거나, 민식이법에 걸리시거나 했을 때지금 담보로 유지하신다면?몇천 혹은 1억이상이 필요한데 3천밖에 없고,벌금도 3천만원이 떨어졌는데 2천밖에 안나온다면어떻게될까요? 큰일납니다.물가가 올라가고 개개인의 수입이 증가하는 만큼 합의금도상당히 높아졌습니다.이를 방어하기 위해선 보험료가 조금 늘어나더라도 바꾸시는게 맞으시고운전을 하시는 이상 보장이 늘어난다면 그때마다 교체하시기 바랍니다.
의료 보험
Q. 2세대 실비 관련 문의드립니다…요즘 많이 써서
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.21년도 7월부터 가입하시거나 전환실비를 통한4세대 실손보험이 아니라면 개인청구력은 보험료 갱신과 무관합니다.1~3세대 실손보험은 보험사의 손해율을 가입자 전체가 부담하기 때문에개인이 얼마나 청구하든 상관이 있지는 않습니다.그래서 안아프고, 의료비를 별로 쓰지 않는 사람들은4세대 실비로 갈아타는 것이고아픈 사람들만 남아서 손해율을 높이는 것이죠.순수한 나이, 성별, 직업을 통한 위험률을 판단하고 그에 맞는보험료 인상만 있다고 보시면 됩니다.
상해 보험
Q. 30대 보험가입 꼭 필요한건가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험에 '꼭'이란 것은 없습니다.그럼에도 사람들이 보험을 가입하는 이유는미래를 모르기 때문이죠.요즘은 20대 30대의 젊은 나이에도 암이나 급성심근경색 등 중대질환이 오는 경우가계속 늘어나는 추세이다보니준비하시는 경우가 많기도하고인생전반을 따져봤을 때 결과적으로 보험을 가입하지 않는 사람은 사실상거의 없습니다.어차피 가입한다면 젊어서 보험료가 저렴할 때 준비를 하는것도 좋은 선택이겠죠?다만 앞으로 살아갈 시간이 수십년이 남은 만큼보험도 계속 변화하기 때문에 너무 크게, 많이 가입하시지 말고적당히 준비하신 후 추후에 업셀링, 리모델링을 하시길 권장드립니다.
의료 보험
Q. 실비보험 청구 많이하면 어떻게되나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.언제 가입하신 실비보험이냐에 따라 다릅니다.4세대실손보험 (21년 7월부터)를 가입하셨다면개인 청구금액에 따라 할증이 들어가긴합니다만비급여 의료비를 100만원 이상 청구하셔야하기에자잘자잘하게 여러번 가시는건 할증까지 가기는 어렵습니다.21년 7월 이전에 가입하신 실비보험이라면개인 청구로 할증이 되지않기 때문에 마음껏 청구하셔도 무방합니다.다만, 동일 치료를 너무 자주받게되면 조사가 나올 수 있습니다.