아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
상해 보험
Q. 1세대 실비보험(삼성화재)의 면책기간에 대한 여러가지질문입니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.답변1. 질병 통원의료비의 경우 첫 통원일로부터 365일간 또는 그이내에 30일 이상 통원시 조기 종료되며면책기간에 들어갑니다.질문자님께서 말씀해주신 기간동안 보장되는 것이 맞으며만약 그 기간이내에 30일이상 통원하셨다면 더 짧을 수 있습니다.그리고 180일이 지난후 다시 보장이 개시되죠.다만 헷갈리시면 안되는게 그 기간동안 병원에 가서 치료받았느냐가 관전이지청구는 3년이내에만 하시면 문제가 없습니다.답변2. 전자인 23년 5월 19일부터 180일간 입니다.답변3. 가까운 날짜가 무슨 이유로서 나온지는 도통 이해가 되지 않습니다만당연히 면책기간이 개시된 4월 1일로부터 180일 이후에 다시 보장이 개시됩니다.답변4. 청구시기가 중요한것이 아닌 치료시기로 판단합니다.쉽게 예시로 24년 1월 1일에 무좀치료를 받았다면 24년 12월 31일까지 치료받은 기록만 청구가 가능하고25년 1월 1일부터 180일간은 치료를 해도 보상을 못받습니다.물론 24년도에 치료한 기록은 면책기간중에 청구해도 당연히 문제가 없습니다.답변5. 네, 질병과 상해를 통틀어서 면책을 하는게 아닌 해당 질병코드분류로 판단합니다.내가 무좀걸렸다고 면책기간들어갔는데암걸렸을 때 보장이 안되면 굉장히 어이가 없겠죠? ㅎㅎ답변6. 면책기간으로 인해 피해를 입는 경우는 면책기간을 고려하지 않고치료시기를 잡는 것입니다.물론 이는 믿을만한 설계사가 있다면 관리해주겠지만 개인이 관리하기엔 좀 까다롭죠.예를 들어 보통 면책기간으로 피해를 보는 경우는 골절로 핀삽입 > 이후 핀을 제거하는 경우인데보통 삽입이후 1년즈음에 핀을 빼다보니 면책기간에 걸리는 경우가 많습니다.1년이 되기전에 빼거나 아니면 아예 1년반~2년차에 빼는게 좋겠죠?면책기간 자체를 회피하거나, 그런건 없다 보셔도 됩니다.
저축성 보험
Q. 종신보험은 어떤 보험이고 보통 몇살 때 가입하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.종신보험은 정확히 따지자면일반적인 상품군과 달리 만기가 정해져있지 않고죽을 때 까지 보장하는 보험상품을 뜻합니다.다만 대부분 사망보장으로 가입하다보니종신보험=사망보험으로 입지가 굳어져있긴하죠.어떤 형태로 가입하느냐에 따라 달라질 수 있는데일단 종신보험은 주계약이 사망보험금이기 때문에15세 미만은 가입이 불가능합니다.그래서 어떤 경우든 15세부터 가입이 가능하고진단비나 수술비같은 보장위주로 종합보험을준비하신다면 젊으실 때 준비를 하셔도 무난하시며사망보장을 상속세 제원이나 가족 생활비 목적으로 가입하신다면 보통 4~50대 이상 중장년층, 노년층에서 가입을 합니다.계속 이슈인 단기납 종신보험의 경우복리이자/비과세 혜택을 통해 은행보다이자효율이 높아 청년층에서도 자금마련 목적으로많이 가입하고 있는 편이지만장단점이 있으니 잘 따져보셔야합니다.
의료 보험
Q. 실비 보험은 보통 무엇을 얘기하는 것인지 궁금합니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비보험은 '실제 손해본 의료비'를 보장하는 보험입니다.일반적으로 우리가 아는 암, 수술비 이런 보험들은특정 질병/상해, 상황에 따라서만 보장이 가능한데실비는 정말 극소수를 제외하고 모든 질병/상해에 대한 의료비를 돌려받는 가장 넓은 보장의필수적인 보험입니다.보험이 이미 있으시다면 당연히설계사가 체크가 가능하며옛날엔 종합보험안에 실비보험에 특약으로들어간 형태였기 때문에증권분석을 받아보시면 됩니다.하지만 현재는 실비보험은 별개의 상품으로분리되어있기 때문에실비보험안에 암보험을 넣는 방식은 불가하고실비보험+암보험으로 진행하시면 되겠습니다~
상해 보험
Q. 보험을 가입했는데 갑자기 설계사가 말을 바꾸면요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.안되는걸 된다고 하고 판매하는 경우는 극히 드물긴 합니다만간혹 설계사가 잘못알고 그러는 경우도 있고정말 그러면 안되겠지만 어떻게든 세일즈하려고그렇게 하는 설계사도 있겠죠?문제는 이렇게 잘못 설명하였더라도증거가 없으면 어떻게 할수가 없다는 점입니다.텔레마케팅 즉, 전화로 가입했다면 기록이 다 남기 때문에 문제가 안되는데대면상담으로 만나서 상담하고 계약한 경우녹취를 했을리 만무해서문제가 생겨도 보상을 못받는 경우가 생기죠..물론 증거만 있다면야 지급받은 후 보험사가설계사한테 구상권 청구를 하게할 수 있긴합니다
상해 보험
Q. 강아지보험 언제가입하면좋을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.언제 가입해야 좋다 이런건 따로 없습니다.애초에 보험이라는게 언제 어떻게 아플지 모르기 때문에 가입하는 것이기 때문이죠.펫보험은 보통 질병이 두렵기 때문에 가입하시긴 하지만다치는 사고가 생길 수도 있고,시바는 잘 모르겠지만 견종에 따라 슬개골 탈구가 쉽게 오는 종도 있죠.또한 단순 치료비외에도 개물림사고등을 보장하는 반려동물배상책임도 포함되어있기에개를 키운다면 나이불문 준비는 해두시는걸 추천드립니다.
의료 보험
Q. 얼굴에 생긴 사마귀제거 수술 보험금을 받을수있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비와 수술비를 보장받으실텐데수술비는 안타깝게도 보장이 어렵습니다.왜? 대체로 수술비는 약관상 사마귀는 면책으로 하고 있습니다.발바닥등 일상생활행동에 불편함을 초래하는 부위에 발생했다면 약관에 따라 보장가능성이 있는데얼굴은 순전히 미용목적이기 때문에 불가능합니다.어떤 보험사 어떤 상품을 언제 가입했는지 댓글 달아주시면약관조회 도와드릴 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 금값은 앞으로도 계속해서 오를까요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.영원히 오르기만 하지는 않습니다.실물자산은 주식같은 무형의 자산보다는 안정적이긴 하지만떨어지지 않지는 않죠사실 지금와서 시작하기는 애매한테중국에서 전쟁을 준비한다는 명목하에 금시세가 솟구쳤다가조금 안정화되면서 떨어지는 도중이기 때문에어느정도 더 떨어지고 유지되는 시점부터 금테크를 시작하길 권장드리고싶네요.
상해 보험
Q. 상해로 인한 패임에 지방이식은 보험금 청구 대상이 아닌가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.해당 시술은 미용목적으로 판단되기 때문에보험이 안되는 것입니다.기본적으로 보험이라는건 치료를 목적으로 해야합니다.그말은? 아프지 않지만 편의 또는 외모에 대한 조치는보험의 대상이 아니라는 겁니다.물론 건강에 이상이 없다하여도너무 패임이 크거나, 화상을 심하게 입는등흉터가 심각할 경우에는 보상을 받을 방도가 있지만일반적인 경우라면 안되는게 맞습니다.
저축성 보험
Q. 저축 보험 대출 후 만기 지급 때 대출금 갚아야 지급 되는지 알려주시기 바랍니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험 계약대출은 해지환급금을 기준으로 나오는 것으로즉, 애초에 내돈으로 대출을 받는 것입니다.그래서 값지 않아도 신용등에서 문제가 전혀되지 않고나중에 해지후 해지환급금에서 부채는 제하고 지급됩니다.안갚아도 받는데 문제없으세요!
저축성 보험
Q. 보험 상품은 만기 이후에도 혜택을 받을 수 있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험에는 만기와 납기의 개념이 있습니다.만기는 해당 계약자체의 만기즉, 만기되어 소멸되는 기간을 뜻하며납기는 보험료를 납입하는 기간을 뜻합니다.납기가 끝났어도 만기가 남아있다면 정상적으로 보장이 되며만기가 끝난다면 보장이 소멸됩니다.다만 일반적으로 만기라는건갱신형은 100세까지,비갱신형은 설정에 따라 80~110세 또는 종신(죽을 때 까지)까지 보장하기 때문에만기 이후에 보험금을 받을 가능성은 거의 존재하지 않죠!