아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 허리가 너무 아파서 x레이를 찍었는 데.. 아무것도 나오지 않네요... ct를 찍어봐야 할 것 같은데...
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보통 X레이와 CT까지는 기초검사로 들어가기 때문에급여처리가 되는 편입니다.다만 척추질환은 MRI를 찍어봐야 정확한 판독이 되는 편인데이부분이 좀 비싸실겁니다.물론 실비가 있으시면 다 됩니다만혹시나 유병자 실비라면 MRI는 보장이 되지 않으니주의하시기 바랍니다.
의료 보험
Q. 비만 및 병력 일반보험 가입 가능 여부 알 수 있을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.BMI 수치가 높을 시 가입이 거절될 수 있으나보통은 유도리있게 어느정도 정상수치로 기입후 가입을 진행하는 편입니다.왜냐면 표면적으로 볼 때 정말 심각한게 아닌 이상 조사대상도 아니며나오더라도 쪘다고 하면 문제가 없기 때문이죠.이부분이 문제인데 정신질환은 위험률이 너무나 높기 때문에왠만하면 건강보험은 가입이 불가능합니다.물론 정신질환 병력에 따라 받아주는 경우가 일부 있으니 정확한건 상담을 받아보셔야합니다.2와 함께 이부분이 걸려서 사실상 일반보험은 불가능합니다.간편체로 가입하셔야합니다.30일이상 처방은 전부 고지대상이기 때문에 이또한 고지시 거절까지는 아니여도 소화기계 부담보를 잡고 가셔야합니다.특히나 정신질환이 가장 큰 문제인데일단 간편체 상품, 그안에서도 10년고지로 길게 고지후 할인받는 상품으로진행하신 후 약을 끊으시게되면 건강체 상품을 가입해볼 순 있습니다만...약먹는건 고지사항이 5년이나 가기 때문에 이또한 현실적으로는 어렵죠...입원/수술이 없는 지금이라도 10년고지형으로 최대한 저렴하게 가입하시길 권장드립니다.
상해 보험
Q. 척추(등뼈),추간판탈출증 약간의 신경 장해 통합해서 10프로만 지급?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.근본적으로 운동장해와 신경학적장해는 다릅니다.운동장해는 운동각도가 정상과 달리 덜 움직인가던가를 판단하며신경장해는 말그대로 신경학적으로 장해가 생긴것이기 때문에이는 각각 판단해서 총 20%를 지급받으시는 것이 맞습니다.
상해 보험
Q. 보험회사에서 수술비 보장보험에 들었는데 1종 2종 3종 이 뭔가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.종수술을 간단히 말씀드리자면예를 들어 암수술과 내성발톱 수술이 같은 수준일까요?당연히 암수술은 큰 수술이고내성발톱은 쉬운 수술이겠죠.이러한 수술들을 급수를 나눠쉽고 자주받는 수술은 1, 2급으로 적게주고크고 흔치않은 대수술은 그 이상으로 보험금을 많이주는 방식입니다.종수술비 이전에는 단순히 어떤 수술을 받던 몇십~몇백정도만 받을 수 있었기 때문에수백, 수천만원이 들어가는 암이나 혈관계 질환 수술은 커버가 안되었기에좋은 수술비중 하나입니다.1~5종수술빌 가지고 계신다면 협착증은3종 수술비로 해당되십니다.정확한건 어떠한 수술을 받았는지 확인이 필요합니다.
의료 보험
Q. 실비보험에 대해서 문의 드립니다!!
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.1세대, 2세대 실손보험의 단점이죠 ㅠㅠ사고일로부터 365일간만 보장하며 이후 180 또는 90일간 면책기간이 걸린후재개되거나 보장자체가 종료되는 경우가 있습니다.안타깝게도 이미 수술자체를 진행하였으며약관상 명시가 되어있기 때문에보장이 안되는것을 어찌할 수는 없는 상황입니다 ㅠㅠ이래서 곁에 관리해주는 담당자가 있어야하는 것이죠...
의료 보험
Q. 실손의료보험의 경우 인터넷으로도 쉽게 가입할 수 있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네, 가입은 가능합니다.다만 무조건 가능한 것은 아니며실손의료비보험은 보험사에서 직접 만든게 아닌나라에서 만든 제2의 의료보험개념이다보니보험사에서 손해만 존재하는 상품입니다.그래서 정말 병력하나 없으신, 그러니까위험률이 거의 없으신분만 다이렉트로 가입이 가능하며나이가 많거나 병력이 걸리시는분들은 보통다이렉트 가입이 불가능합니다.이경우는 설계사를 통해 해당보험사의종합보험이나 운전자보험을 동시계약하셔야 진행이 가능한데이유는 앞서 말씀드린 손해율때문입니다.
의료 보험
Q. 실비보험 갱신형이라 보험료가 비싸요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보통 세대별 차이를 구분할 때 가장 큰 것은바로 보장하는 비율의 차이입니다.왜냐면 실비보험은 워낙 손해율이 크기 때문에자기부담금이 점점 늘어나기 때문인데옛날에 가입한 1, 2세대 실손보험이라면 5000원공제 / 10%공제후보장이였지만현재 실비는 급여는 20%, 비급여는 30%를 공제하고 있습니다.동일금액을 써도 돌려받는게 줄어든다는거죠.특히나 당뇨나 고혈압 약을 드시는분들이 크게 차이를 느끼십니다.다만 무조건적으로 안좋아지는 것은 아니며옛날 실비의 단점인 면책기간이라는게 없으며(연간 5천만원을 다 소진하는게 아니라면)기본적으로 자기부담금이 늘어난만큼 보험료가 엄청 저렴합니다.
의료 보험
Q. 가족일상생활배상책임 가입을 위한 방법이 궁금합니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비보험은 예전엔 종합보험에 특약으로 가입되는 형식이였지만현재는 실비는 단독 상품이기 때문에실비+일상배상책임으로는 불가능합니다.실비+종합보험또는 운전자보험으로 진행하며후자에 일상배상책임이 들어가는 방식으로만 진행이 가능합니다.
의료 보험
Q. 실비보험 다이렉트로가입해도 될까요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비를 보통 다이렉트로 알아보시는 이유는보통 설계사 대비 저렴하다보다는실비만 단독가입을 할 수 없기 때문입니다.손해율이 너무나 큰 상품이다보니병력이 깨끗한 사람들만 다이렉트가 가능한것이고흠집하나라도 있으면 다이렉트는 불가능하죠.위의 사항을 제외하고 실비를 설계사를 통해가입하는 장점을 말씀드리자면 실비는 진단비, 수술비등과는 달리모든 질병, 상해에 적용되는 보험입니다.그만큼 병원을 갈때마다 청구를 하게되는데손해율이 높은만큼 실비청구또한 깐깐한경우가있는데 보통의 고객님들은 '아 못받는구나'로 생각하시지만설계사는 받아줄 수 있는 것들이 상당히 많습니다.예를들면 독감 등으로 수액을 맞았거나건강검진중에 용종이 발견되고 이런 상황말이죠.그리고 모든 보험사가 약관과 보장이 동일해도심사와 보험금지급력은 다릅니다.가장 청구를 많이하는 만큼 청구가 잘되는 회사로 가입해야겠죠??
의료 보험
Q. 7월부터 4세대 실손보험을 가입하면, 보험료가 오를수 있다고 하는데 이유가 뭐죠?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.7월부터 가입자는 아니며4세대 실손 전체 가입자가 대상인 제도입니다.왜냐면 실비보험이란것 자체가 보험사가 만든게 아니고나라에서 만든 상품이기 때문에이윤을 남기기 위한 상품이 아니라서 손해율이 극도로 높기 때문입니다.이미 앞서 1~3세대, 현재 4세대를 거쳐 자기부담금을 높이고있지만그럼에도 현재 실손손해율이 150%이상을 찍고있죠.그래서 이를 방어하기 위한 제도로병원에서 지출한 의료비중 급여를 제외한 비급여 의료비를 청구할 시구간별로 할인/유지/할증이 들어가는겁니다.전체 가입자중 할증까지 진행되는 경우는 5%미만수준으로 굉장히 낮기 때문에어느정도 큰 수술까지 하시는 경우가 아니라면야할증될 가능성은 미미합니다.