아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 보험설계사 불완전판매(종신보험)
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.설계사분이 설명을 잘못하셨네요...변액보험은 기본적으로 종신또는 연금보험만 존재합니다.다만 20년후에 환급을 받을 수 있는것은 맞습니다.종신이라는 의미는 죽을 때까지 가지고 있을 수 있다는 뜻이지 죽을 때까지 가지고 있어야 한다는뜻이 아니며일반적인 종신상품이라면 납입기간 이후 환급률이 100%이상이 되며 복리로서 굴러가기 때문에 그 때 해지를 한다면정확히 얼마를 납입하시는지는 모르겠지만 원금이상 환급을 받을 수 있는 것이 맞습니다.오히려 종신이라는 기간동안 복리로 환급금이 계속 커지기 때문에 종신보험을 통해 저축하는 분들이계속 늘어나고 있는 것이고요!다만... 변액종신이라면 얘기가 달라지는데 변액은 펀드, 증권, 주식에 투자되는 상품으로서 기본적으로 운용을 증권사에서 하기때문에고객 > 보험사 > 증권사 > 투자 의 순서를 거치면서보험사와 증권사에서 사업비를 '각자' 떼어가서 총 두번으로 합산 보통 20~30%정도의 원금을 손실한 상태로투자에 들어가게 됩니다.그렇기에 대부분 손해를 보는 경우가 대다수인 상품이죠...저는 제3자의 입장이기 때문에 그때 어떤 문제가 있었는지는 정확히 알 수 없지만변액이 문제가 많은 상품이기 때문에 설명하지 않은 부분이 있는지 확인하시는게 좋습니다.1. 원금보장이 되지 않는다고 설명을 했는가?2. 예금자보호법이 적용되지 않는다고 설명을 했는가?3. 저축성 보험이라고 설명했는가?(변액은 투자성, 종신은 보장성으로 분류되기 때문에 저축성이라고 소개하면 민원이 가능합니다.)4. 그외에는 대필이나 대납등의 문제를 더 잡아볼 수 있습니다.
재산 보험
Q. 존속의 보험료를 대신 내주는것도 괜찮나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.설계사가 대납하는 그런 문제가 아니라면 보장에는 전혀 문제가 없습니다!걱정하지 않으셔도 괜찮습니다 ㅎㅎ
저축성 보험
Q. 정기보험과 종신보험은 어떠한 차이가 있습니까?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.아시다시피 두보험은 모두 '일반 사망'에 대한 보장성 보험입니다.다만 만기가 있으냐 종신이냐의 차이로 나뉘어져있죠!두 보험의 차이는환급금에 대해서 차이가 있습니다.종신보험의 경우는 환급률이 시작할때는 굉장히 낮다가 지속적으로 상승하여일반적으로 납입완료시점에(추가납입기능을 활용하면 더 빠를수도, 상품에 따라 몇년 느릴수도 있습니다.)환급금이 사망보험금을 초과하면 환급금=사망보험금으로 대체되어 지속적으로 복리이자가 굴러가는 상품입니다.정기보험의 경우는 손해보험의 소멸성과 비슷한 원리로이보험은 순수하게 사망만을 보장받기 위한 보험이라고 생각하시면 좋습니다.환급금이 중간에 4~50%수준까지 올라왔다가 다시 떨어지기 시작해 만기시에는 0원이 됩니다.간단히 정리하자면종신보험은 보험료대비 사망보장은 정기보험에 비해 적지만환급금을 통해 세금절감(상속, 저축등)을 받을 수 있어재산관리에 활용하는 목적이 크며정기보험은 사망보장만을 목표로 하실때돈을 적게 내고 싶으시면 활용하시는 상품입니다
의료 보험
Q. 요즘 실손 보험도 따로 가입도 가능한가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.현재 실비보험은 모든 보험사가 같은 보장, 같은 약관을 사용하고 있습니다.현재 실비보험 가입에는 세가지 방식이 있습니다.1. 실비+동일 보험사의 종합보험(혹은 운전자보험 일정금액이상)동시가입 > 실비는 보험사 손해가 크기 때문에 표준체는 거의 단독가입이 불가능합니다.2. 종합보험+실비특약(하나로 묶어서 가입) > 이경우는 1의 조건은 만족하지만 종합보험을 업셀링, 리모델링 시 종합보험을 해지하면서실비도 같이 해지해야하는 상황이 오기 때문에추천하지 않습니다.3. 유병력자 실비 > 병력이 있는 분들은 유병력자 실비를 가입하시는데 이때는 보험료가 꽤 비싸서 보험사에서 단독가입을승인해줍니다.
저축성 보험
Q. 30대중반 운전자보험 적절한 보장금액선 문의드립니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.운전자보험은 직업상 위험급수가 높은게 아니시라면 항상 2만원 전후입니다.가져가는 보장은 거의 동일한데기본적으로 운전자'상해'보험이기 때문에 상해담보를 얼마나 넣느냐에 따라 더 늘수도 줄수도 있습니다.
상해 보험
Q. 다이렉트 자동차보험의 보험회사별 보험료 차이가 궁금합니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.자동차보험료는 해당 보험사가 자동차보험으로 이전기간동안 손해를 많이 봤다면 보험료가 상승하고적게 봤다면 보험료가 저렴해집니다.그래서 매번 보험료 순위가 달라집니다.항상 어디가 저렴하고 어디가 비싼것이 아닌 가입시점에 항상 비교해보고 가입하시는것이 좋습니다!꽤나 차이가 나더군요
저축성 보험
Q. 지금현재 80세만기 암보험을 들고 있습니다 .100세 민기가 필요 할까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.동일보장은 2개이상의 보험사로 가져가시는것이 청구시에도 좋기 때문에추가적으로 하나를 더 챙기시는걸 추천드립니다.신의성실의 원칙이라고 하여A와 B보험사에 암진단비가 있을 때둘중 한 보험사라도 진단비를 지급하기로 결정했다면나머지 한보험사도 지급을 해야하는 원칙이 있습니다.(무조건은 아니지만 약관은 보험사마다 비슷비슷하기 때문에 대부분은 그리됩니다.)다만 100세만기 비갱신은 추천드리지 않습니다.암, 뇌, 심장같은 질병특약들은 시간이 지날수록 더 넓은 보장범위, 더 좋은 치료특약이 생겨나기 때문에갱신형으로 저렴하게 가져가면서 업셀링, 리모델링을 하는 과정이 필요합니다.또한 3대 고액진단비는 1회 소멸성이기 때문에 100세를 기준으로 비싸게 납일을 할 필요가 없습니다.
저축성 보험
Q. 1세대 실비보험인데 보험료가 많이 오르나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.가입연도에 따라 실비는 1~4세대로 구별되며 현재는 4세대 실비만 가입이 가능합니다.4세대 실비는 개개인 청구내용으로 보험료가 증가하지만1~3세대 실비는 개개인 청구내용과 관계없이 보험사 손해액을해당 세대 가입자 전체가 부담하기 때문에청구를 하지 않더라도 갱신시 상승폭이 매우 큽니다 매 갱신시 마다 1.6~2배정도는 상승한다고 생각하시면 되기 때문에보험료를 감당가능하시고 건강이 좋지않아 청구를 많이 하시는 경우가 아니시라면 갱신전까지만 유지하시다가전환하시는것을 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 가입한 보험에서 수술비가 얼마나 나오는지 확인하려면 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.증권또는 보험조회사이트에서어떤 특약이 있는지 확인을 하셔야합니다.정확히 질문자님께서 상해인지 질병이신지 알 수는 없네요!상해 수술비, 질병 수술비 특약은 범위만 맞으면 가입금액만큼 받으실 수 있고상해, 질병 종수술비 특약이 있으시다면 몇종에 해당되는지는 약관확인이 필요합니다!실비는 몇세대인지, 질문자님께서 이제 납부하시는 의료비에 따라 돌려받는 금액이 결정되기에지금은 어떻게 말씀드리기가 어렵네요!
저축성 보험
Q. 자동차보험을 다이렉트로 가입하는게 좋은가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보장자체는 다이렉트나 설계사나 동일합니다.보험료가 저렴한 이유는 설계사라는 과정이 없어 설계사 수당이 빠져있기 때문입니다.다만 다이렉트의 단점은 사고시 도움을 받을, 관리해줄 사람이 없다는 것 정도죠!