아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 화상시 특별 보상을 해주는 실비보험 문의
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비에 그런 내용은 존재하지 않습니다.아마 종합보험에 실비특약을 함께 가입하신듯 하며그안에 화상치료비가 포함되어있는것으로 보이네요!화상치료비는 1회성은 아니며사고당 1회로 보장되십니다.
의료 보험
Q. 이번에 암보험 새로 가입할려하는데 봐주세여^^
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.두가지 모두 이번에 새로 가입하시려는것일까요?일단 보완하셨으면 하는 내용을 설명드리겠습니다.1. 두가지 모두 손해보험사 (DX, 흥X)보험입니다.생명보험사와 손해보험사의 차이는 환급성과 소멸성으로 손해보험은 중도 해지시 환급금도 적도만기시에는 무조건 0원이됩니다.생명보험사는 상품에 따라 중도 환급금이 높을수도 있고 만기이후 환급률이 계속 상승하는 상품도 존재합니다.저는 그래서 손해보험사의 비중을 크게 가져가지 않으셨으면 합니다.암보험자체는 생명보험사가 아직 더 좋은편이기도 하고요!2. 전부 비갱신으로 가져가다보니 보장자체가 많이 부족한 실정입니다.갱신형과 비갱신형을 설명만 들어보면 당연히 비갱신형이 좋아보입니다.하지만 이건 설계사와 보험사의 술수로 당연히 저희는 한달에 내시는 보험료가 많아야받는 수당도 많아지기에 비갱신형으로 유도를 하게됩니다.하지만 무조건 비갱신이 좋은것은 아닙니다.특히나 암, 뇌, 심장같은 질병보장이 그런데암을 기준으로 40년전에는 암진단비가 없었고,30년전에는 600만원,20년전에는 2000만원이런식으로 바뀌어 왔습니다.앞으로 물가가 상승하며 의료수가도 같이 상승하게 될텐데지금 암치료비, 생활비만 해도 일반적으로 7천만원을 최소로, 1억을 기본으로 설정합니다.지금 가입해둔다고 끝까지 좋은보험은 절대적으로 없습니다.특히나 젊은분들은 더욱 그렇죠. 수십년을 가지고계셔야하니까요.그래서 저는 일반적으로 이렇게 말씀드립니다.평생가져갈 비갱신 암보험은 최소보험료에 맞춰서 챙기고두번째 암보험을 갱신으로 해서 보장을 많이 챙겨라 라고 말이죠.어차피 1회성으로 걸리면 소멸되는 보장을 굳이 90세기준으로 보험료를 내는게 과연 맞을까요?저는 아니라고 보고있습니다. 80세기준이라면 모를까 80~90세는 생각보다 생존해 있을 확률도 적고암에 걸리는 비율도 50~80대에 비해 다시 줄어듭니다.3. 첫번째 보험에 대해서는119대질병보다는 그냥질병 종수술비 1~5종을 챙기시는것이 훨씬 유용합니다.그리고 2번에서 설명드린대로 수술비도 동일하게 갱신형으로 가져가시는게 더 좋습니다.수술은 계속해서 추가가되는데 이 새로운 수술은 약관에 편입이되어야지 보장이 되며비갱신형은 이 새로운 약관에 적용을 못받지만갱신형은 갱신시 이 약관으로 대체됩니다.어쩌다보니 말이 너무 길어졌네요!잘 생각하시어 가입하시기를 권장드립니다~
저축성 보험
Q. 자동차보험 추천하십니까? 들어야할까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.운전자보험은 위험률이 큰 직업이 아닌이상일반적으로 2만원 전후선에서 가입이 가능한 보험입니다.자동차보험과 운전자보험은 명확히 보장하는 범위에 차이가 있습니다.자동차보험은 자신의 차량과 상대방을 보장하고운전자보험은 자기자신과 탑승자를 보장하는 보험이죠.그래서 완벽히 보장받기 위해서는 두가지 모두 가져가는것이 정답입니다.특히나 운전자보험은운전자 '상해' 보험이기 때문에 부족한 상해보장을 챙기는데에도 좋고자동차치료부상치료비 통상 '자부상'이라 불리는 특약이 운전자보험의 메인이라고 보시면 되는데사실상 뒤에서 살짝 긁거나 그 반대여도 50만원은 받아낼 수 있는 청구를 굉장히 많이하는 내용입니다.또한 법에 대한 문제가 생겼을 때 보장해주는것도 운전자보험이죠!
의료 보험
Q. 4세대 실비보험이 저렴하다는데.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.2세대 실비와 현 4세대실비의 차이를 간단히 정리드리겠습니다.1. 자기부담금 증가2세대 자기부담금은 급여/비급여 모두 10%이며4세대는 급여20%/비급여30%로 증가했습니다.2. 보험료 감소가입자가 부담하는 금액이 증가한 만큼 보험료는4세대 실비의 보험료는 대폭 감소했습니다.3. 갱신시 보험료 인상률 감소1~3세대 실비는 개개인 청구이력을 통한 인상이 아닌보험사의 실비에 의한 손해를 동일 세대 가입자 전원이 부담하는 형식이였기에청구를 안해도 갱신보험료가 많이 인상된다는 단점이 있었습니다.1.6배~2배정도씩은 인상된다고 생각하시면 됩니다.하지만 4세대는 이제 개인 청구로만 반영되도록 변경되어비급여부분을 연간 100만원이상 청구하는일이 없다면보험료가 크게오를일이 없습니다.4. 3대 비급여 분리4세대 실비는 비급여중 가장 청구가 많이되는(1) 체외충격파, 도수치료 등(2) 비급여 주사제(3) 비급여 MRI위 세가지는 분리되어 보장되며기본적으로는 비급여로 청구가 되나 따로 한도가 걸려있습니다.이정도로 정리해드릴 수 있겠습니다.
저축성 보험
Q. 보험료가 너무 많이 나가는거 같아서요.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.질문자님의 나이와 성별, 직업을 제가 알 수는 없으나20대~30대초 일반적인 직장인이라면..20만원은 보장에 따라 적당하거나 조금 많이내는 편입니다.일반적으로 이나이대면 15만원 전후로 측정되죠.1세대 실비는 질문자님께서 원하시는 만큼 오래유지가 힘듭니다.왜냐면 5년마다 갱신되는데1~3세대 실비 특성상 거의 2배씩은 보험료가 인상됩니다.현재 어떤 보험에 어떻게 가입했느냐에 따라결정이 될텐데...아무정보가 없으니 이건 어떻게 해야좋고 저건 어떻게 해야좋다고조언을 드릴수가 없네요 ㅠㅠ다만 실비만 빼고 다없애는건 좋지 않습니다.충분히, 치료이후 여유자금없이 최소한 치료비와 생활비정도는가지고 있어야 질문자님도, 가족들도 평온할 수 있으니보험료 감축은 어느정도 리모델링하시는걸 권장드립니다.!
의료 보험
Q. 치아보험 관련하여 문의드립니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.치아보험은일반적으로 틀니, 브릿지, 임플란트, 크라운, 충전치료, 발치등 사실 치과가서 받으시는 치료는 대부분 보장이 되는 보험입니다.다만, 이미 치아와 잇몸이 안좋아지신 상태에서는가입이 어려우실 수 있습니다.아픈사람은 위험률이 높으니 보험사에서 가입을 안시켜주기도하며치아보험자체가 손해율이 꽤나 높은 상품이라 그렇습니다.그에 따라 대부분 감액, 면책이 걸려있어 제대로 보장받으려면 2년을 기다려야합니다.추천을 드리자면 라X나 생명사 치아보험은그쪽은 보상과가 없어서 고지도 어느정도 숨길 수 있고나중에 조사도 안나와서 만약 가져가신다면 그쪽으로 가져가시는걸 추천드리죠!
저축성 보험
Q. 암보험 가입이 필모합니다 도와주세요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.갱신형과 비갱신형의 기본 성질부터 말씀드리겠습니다.갱신형은 보험을 유지하는 기간동안 평생 보험료를 납부하며일정 기간마다 갱신되어 보험료가 상승합니다.비갱신형은 일정기간만 납부하면 만기(80~100세 설정)까지 보장해주며처음 보험료로 유지됩니다.다만 이렇게만 설명 듣는다면 당연히 비갱신이 좋겠죠?이게 보험사와 설계사가 노리는겁니다.단기간에 돈을 많이내주면 보험사도 이윤이 크고설계사도 수당이 한달보험료 기준이라 좋죠.하지만 우리는 갱신형과 비갱신형을 어느정도 분배해서 가져갈 필요가 있습니다.일단 기준이 암이기 때문에 이쪽만 말씀드리겠습니다.암은 40년전에는 진단비가 없었고30년전에는 600만원20년전에는 2000만원 이런식으로 계속 변화해왔습니다.치료특약도 없었다가 표적항암, 다빈치 로봇팔 암수술 등등 암치료관련 특약들이 추가됐죠.이런식으로 암을 포함한 대부분의 질병보장은 계속 변화해왔고앞으로도 변화를 계속 겪게됩니다.하지만 비갱신형은? 그 변화를 대비하지 않고 가입하는 당시에 평생의 보장을 묶어두는 형식입니다.물론 모든 보장을 갱신형으로 가져가라? 그건 아닙니다.기초는 비갱신형으로 다지되 많이는 필요가 없고갱신형으로 추가적으로 가져가되 이는 나중에 리모델링, 업셀링에 이용하는 것입니다.결론은1. 전체 암보장중 20%는 비갱신으로 평생 유지2. 80%는 갱신형으로서 업셀링, 리모델링에 활용하고 만약의 상황에 해지용도저는 일반적으로비갱신 암보험 최소보험료로 준비하고갱신 암보험은 진단비 1억+생활비7200만원+암치료특약@+유사암(소액암)@로 가져가는 편입니다.추가적으로 암보험을 두개로 가져가는 이유가 더있는데신의성실의 원칙이라 해서동일 보장에 대해 한보험사라도 지급을 한다면다른 보험사는 왜 지급을 안해주는지에 대해 설명을 해야하는데보험사별로 약관은 별로 차이가 없기 때문에 왠만하면 지급해야하는 원칙입니다.만약에 하나만 가입한다면 보험사가 안준다고하면 손해사정사를 써서 싸우는수밖에 없죠.이러한 이유입니다!
의료 보험
Q. 건강검진시용종제거실비청구되나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네, 가능합니다.다만 전액에 대한 실비청구가 되는게 아닌용종제거로 인해 추가적으로 생긴 의료비로는 청구가 가능하며기본적으로 건강검진에 쓰인 비용은치료가 아닌 검사의 목적이기 때문에 실비청구가 안됩니다.수면비는 내시경검사의 추가적인 금액으로서 보장이 안됩니다!대신 질병수술비, 질병종수술비가 있으시다면이쪽으로 용종 수술비가 나오니까 꼭 청구해보세요!
저축성 보험
Q. 어린이보험은 몇세까지 가입 가능한가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.어린이 보험은 어른이 보험이라고도 불립니다.왜냐면 만 30세까지 가입이 가능한 상품이기 때문입니다.
의료 보험
Q. 실비 보상을 만힝 받아도 상관이 없는지 궁금합니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.일반적으로는 청구를 많이한다는것은 병력이 늘어났다는것을 의미하고그만큼 갱신시 보험료 인상률은 올라갈 수밖에 없습니다.다만 갱신이 아닌 할증하는 경우가 있는데할증의 기준은 '비급여'부분 청구를 기준으로 할증하게됩니다.최소 100만원 이상 청구시부터 할증이 붙게됩니다!