아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 1억을 복리로 10%로 10년정도 넣어두면?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.10억을 10년간 10%복리로,비과세 기준으로 보자면27억원정도 모이게 됩니다만...일단 보험으로도 은행으로도 불가능합니다.10%까지 바라보려면 증권사 투자로 대박을 터트려야 가능한 수준이죠.그마저 손실가능성을 안고 가야하고요...은행에서 판매되는 복리인 '방카슈랑스' 상품도 사실연계 보험사의 저축, 연금보험 상품이기에 은행도 사실은 큰의미가 없으며보험저축이 그나마 안전한데현재 보험저축은 순수 복리 2.7%정도,단리보증 상품은 7%(대략 복리 4% 수준)이정도의 혜택이 가능하기 때문에10% 복리는 꿈도 꿀 수 없는급입니다.
재산 보험
Q. 기존종신보험해지하고 좀더저렴한 종신보험으로가입
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.목적성에 따라 안내드리는게 다르겠습니다.종신보험은 기본적으로는 아시겠지만 '사망'을 보장하는 보험입니다.가족의 생계 유지비나자신의 장례비용더 나아가 자녀 상속시 상속세 재원으로서 가입하는 분들도 많죠.여기서 분리되는게순수 사망보장만으로 준비를 하시느냐,중도인출, 계약대출이나 노후 연금전환으로자금활용까지 고려를 하실것이냐로 분리됩니다.순수하게 사망보험금대비 보험료가 저렴한것을 원하실 경우 (환급낮음)S라이프사 종신보험 20년납가입금액 1억 → 197,300원자금의 중도활용을 중요하시 하실 경우 (원금이상 환급 형성 가능)A생명사 종신보험 20년납가입금액 1억 → 317,520원이정도로 차이가 나게 됩니다.종신이 아닌 만기자체를 90세로하여 정기보험을 가입하시면더 저렴하게도 가능하죠.
의료 보험
Q. 치아보험 및 실비보험 에 관해서 여쭤봅니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 크라운시 개당 30만원이 나오는 보험이기 때문에크라운 비용이 50만원이라면 결과적으로 개당 20만원으로 하시는 효과죠신경치료는 급여의료비이기 때문에 실비에서도 청구가 가능합니다실비에서는 비급여 치과의료비는 면책이지만급여는 보상을 해주죠크라운외 보존치료에 대한 특약은 가입을 안하셨네요.충전치료는 비급여치료이기 때문에 실비로도 처리가 안됩니다.현재 가입하신 내용으로는 단순 충치에 따른 충전치료는 보장되지 않습니다.
상해 보험
Q. 운전자보험 여러 보험사에 중복으로 가입 가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.운전자보험자체는 중복가입이 가능합니다.자동차보험과 혼동하는것은 아니라고 생각하고운전자보험만 말씀드리자면해당 상품안에는 크게 두가지 보장이 있는데형사합의 및 공탁금 (사고처리지원금)대인 및 대물 벌금 같은 법적 비용에 대한 보장이 있고골절 진단비상해 수술비같은 상해보장도 있습니다.둘다넣을 수도 어느 한쪽만 넣을 수도 있죠.운전자보험이지만 상해보장만 넣고 가입하는 경우도종종 볼 수 있습니다.이 보장들의 한도가 넘지 않는 선에서는담보의 중복가입이 가능합니다.Ex) 기존에 가입한 사고처리지원금 1억원+새로 가입하는 운전자보험 사고처리 지원금 2억원업계한도 2~2.5억원으로 한도 초과 → 가입 불가능기존 자동차 부상치료비 14급 기준 10만원+새로 가입하는 운전자보험 자부상 14급 기준 20만원업계한도 30만원으로 한도 수용가능 → 가입 가능
저축성 보험
Q. 갱신형 암보험 해지하는게 나을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.가입제안서에 갱신 예정 금액 표가 설정되어있기는하나출생률 감소에 따른 신규 가입자 감소 → 보험사가 받는 보험료 감소고령화 심화에 따른 유병인구 증가 → 보험금 청구 증가이에 따라 보험사 손해율이 점점 올라갈것이기 때문에훨씬 많이 갱신될 수 밖에 없습니다.물론 그렇다고 꼭 해지를 해야하느냐? 아예 해지하기보다는일을 하는 생애주기동안은 암에 걸릴 때 손해가은퇴후보다 크기 때문에일하는 동안만 유지하다가은퇴 후 해지하는 방식으로 쓰시는걸 추천드립니다.다만 보험료가 부담되실테니 보장금액을 절반정도로 낮추시는것도좋은 선택이고요.진단비는 충분하지만옛날에 가입하신 보험인 만큼치료비 보장이 굉장히 부족하신 상황이기 때문에암주요치료비 보장을 추가로 챙기시는걸 추천드리겠습니다.
의료 보험
Q. 보험에대해 궁금해서 질문합니다..
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.국내에는 수십개의 보험사가 있습니다.그런데 각 보험사에서 판매하는 보장은대체로 비슷하죠.즉, 서로가 경쟁관계이기 때문에같은 보장이라도 A보험사는 암이B보험사는 수술비가 이런식으로유리하거나 저렴한 보장이 각자 하나씩은 가지고있습니다.요즘 주력으로 판매되는암주요치료비의 경우도대체로 비슷한 보장이지만어디는 10년만, 어디는 90세, 100세만기까지 보장을 하고,호르몬 항암치료제를 보장하는지 여부도 다르며진단비도 K, H보험사는 타사에서 유사암으로 판단하는 대장점막내암을일반암으로 지급하기도 하죠.설계사를 잘만나서정확히 어느보험사는 어떤점이 좋기에 가져가야하는지확실히 인지하고 가입하는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 실비보험가입후 어느정도 기간뒤에 청구가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비는 따로 감액, 면책이 없이 가입한 후 바로 치료 및 청구가 가능합니다.다만, 실비보험은 손해율이 높은 상품인 만큼가입에 근접한 사고는 조사가 나오고,가입당시에 알릴의무를 잘 지켰는지 조사하게될 가능성이 높습니다.이부분만 염두에 두시고알릴의무만 잘 지키시면 문제 없습니다.
재산 보험
Q. 화재,도난,자연 재해에 대비해 재산 보험을 들까 고민중입니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.건물의 건축자재에 따라 조금 달라질 수는 있겠습니다만특별히 목조건물이나, 가건물이 아니며,오래된 건물이 아니라면1만원대에서 충분히 화재보험을 준비할 수 있습니다.화재보험은 기본적으로이름 그대로 화재사고 발생시내 건물 자체에 대한 손실보상과 집안 가재물품 손실을 보장하며우리집에서 발생한 화재로 다른 건물, 타인을 피해입힐 경우그에 따른 배상까지도 보장합니다.이에 대한 한도금액은 가입하실 시 선택하실 수 있습니다.여기까지는 가장 기본이 되는 보장이며추가로 주로 함께 가입하는 특약까지 얘기하자면추가로 화재로인해 임시거주를 해야하는 경우 지원비와화재사고가 아니더라도스프링쿨러, 배관사고에 보상도 해주고,집안 전자제품 고장시 보장또한 있습니다.흔히 일배책이라고 불리는타인의 재산, 신체에 피해를 줄경우를 배상해주는일상생활중 배상책임 또한 포함할 수 있고요.
의료 보험
Q. 실손보험과 종합보험 중 어느 쪽이 의료비 보장에 더 유리하나요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.가장 기초가 되는 보험은 결국 실손보험입니다.우리가 일반적으로 가입하는 보험은크게 중대질환(암&뇌&심장)의 진단비나 치료비,부가적으로 수술과 입원을 주로 가입하게됩니다.즉, 어지간해서 간단한 질병, 상해로는 받을일이 거의 없죠.보험료는 납부하지만 그에 비해 받을일이 별로 없다보니큰일이 나기전까지는 만족감을 느끼기 어렵고, 보험료자체를 아깝다고 생각할 수도 있습니다.하지만 실손보험은 어떨까요?되는것보다 안되는것을 세는게 더 빠릅니다.정말 대부분의 상해, 질병 사고에 대해서의료비를 돌려받는 말도안되게 넓은 범위의 보험이죠.종합보험과 달리내가 쓴 의료비대비 무조건 손해를 본다는 점에서아쉽긴 하지만압도적인 보장범위로 이를 커버한다고 볼 수 있죠.실손보험을 0순위로 토대를 준비하되종합보험으로 실손에서 보장받기 어려운 암치료비나상급병실 이용, 특정 수술보장에 대해서보강하는 것이 현명한 방법입니다.
저축성 보험
Q. 저축성보험과 연금보험 중 노후에 효과적인 상품은?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.저축성보험은 저축보험 / 연금보험 / 연금저축보험 / 변액보험 등보장성 보험이 아닌 재산의 목적인 보험 전체를 뜻합니다.그래서 질문자체에 조금 오류가 있기는하나저축보험과 연금보험으로 말씀드리자면현재는 압도적으로 연금보험이 유리합니다.두 상품의 기능을 간단히 말하자면저축보험은 5~10년짜리 적금이라고 생각하시면 되고연금보험은 말그대로 연금이 나오는 보험입니다.과거 몇년전까지만 해도 저축보험은비과세 혜택을 받지 못하더라도5년에 환급률이 많이 높았으나현재는 제재를 많이 받고 잘 판매되지 않는 상품이 되었습니다.하지만 연금보험은 오히려 좋아졌는데현재 연금보험은 7% 단리이자, 그러니까 왠만한 은행의 특별금이 적금이율을20년동안 보증해주기 때문에노후를 대비하기에 엄청나게 좋아졌습니다.제가 최근 진행한 고객님을 기준으로34세 남성분 30만원 / 20년 납부 이후 65세부터 연금 개시를 기준으로총 납입보험료 7200만원월 연금액 80만원 100세까지 수령시 3.36억원을 수령하실 수 있습니다.