아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 흥국 무배당 파워라이프 통합보험(1701)입니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.단순히 실비만 청구하신다고 하면진료비 영수증진료비 세부내역서처방전약국 영수증입퇴원 확인서여기서 추가로 수액을 맞으셨다면치료를 위해서 맞았다는 의사 소견서까지 첨부하시는 것이빠른 청구에 도움이 됩니다.
의료 보험
Q. 실손보험에 있어 치과 진료는 일부 제외된다고 하는데 그 이유는?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험사에서 치과 진료 '비급여' 의료비를 포함해서보장하지 않는 항목은 여러가지가 있습니다.휠체어, 목발등의 보조기구부터성형, 흉터제거(특정상황 제외) 등 미용목적,건강검진같은 예방목적 등이 있죠.이러한 '면책'사항이 있는 이유는사실 별건 아닙니다.보험사에서 손해가 너무 커지기 때문이죠.곧 5세대 실비보험으로 개정됨에 따라어느정도 보장예시가 나오고 있는데5세대 개정시 과거 백내장과 같이 과잉진료로 말이 많은도수치료가 아예 보상에서 제외되도록 바뀔 예정입니다.실비에서 모든 의료비를 보장해준다면사람들은 어차피 보험에서 보장을 해줄것이니까 맘놓고 치료를좋은것으로 받겠죠?도덕성의 결여된 의료쇼핑을 하게될 가능성이 높습니다.어느정도 보장행위가 제한된 현재 실비보험도1세대부터 현재 4세대까지 계속 보장을 제한해 왔음에도손해율이 200%를 넘어가고,더 줄인 5세대로 개정되는 것을 생각하면당연한 조치겠죠?
상해 보험
Q. 회사 단체보험 2곳을 가입할수 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 가능은 합니다.다만 굳이 그렇게 가입하실 필요는 없으신게개인 실비 보험 하나만 있는것과개인+단체 (1개 또는 2개)로 가입되어있는 것과지급되는 보험금은 똑같습니다.일상배상책임마냥 중복청구가 된다해서자기부담금이 사라지는 개념도 아니기 때문에한곳에서 나올게 3곳으로 분할되어 지급될 뿐이죠.단체보험료로 결국 급여에서 깎이는 부분이 있는만큼 추천드리지 않습니다.단, 딱 한가지 상황에서는 도움이 될 수 있는데바로 임신, 출산을 계획중이실 경우입니다.임신과 출산에 대한 질병코드는 O코드로실비에서 보장하지 않습니다.하지만 단체 실비에서는임신/출산까지 보장하는 경우가 있습니다.물론 무조건 있는게 아니라회사에서 선택하는 것이기 때문에확인해보셔야합니다.결론 : 여러개 가입해도 의미는 없음하지만 임신 출산 계획이 있을 경우 단체실비 보장항목에 따라가입하면 도움이 될 수 있음
상해 보험
Q. 생명보험 손해보험 차이가 무엇일까요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.요즘에는 생명보험과 손해보험이 큰 차이를 보이지 않는제 3보험이라는 개념으로 통요되고 있습니다만초기에 출발점이 달랐습니다.생명보험은 말그대로 사람에 대한 수술, 사망, 입원 등을 보장하는의료비 보험이였고손해보험은 M화재, H해상, K손해 라는 이름에서 나오다 시피화재 > 건물해상 > 선박손해 > 자동차, 영업배상 등 물질적 손해배상같이 사람이 아닌 물질에 대한 보험이였습니다.2003년도 경에 실비보험이라는 개념이 추가되면서생명, 손해보험이 모두 사람에 대한 보장을 판매하게되고,서로 경쟁관계가 되면서현재는 생명, 손해보험간 보장에 큰 차이는 없어졌습니다.같은 보장안에서도 생명보험이 더 넓은 보장범위를 가지거나,특정 보장은 아직 생명보험사에서만 판매하는 등장점이 있긴 합니다.그리고 가입자 수에 대해 불안감을 가지실 수 있는데오히려 보험금 부지급률은 대형보험사가 더 높습니다.물론 그만큼 가입자 수와 청구되는 건수가 많기 때문에 그렇습니다만병력 고지를 잘하고 가입만 했다면걱정하실 사항은 아닙니다.
저축성 보험
Q. 개명하고 나서 기존 보험들은 어떻게 해야하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.가입하신 보험사 고객센터로 전화하셔서유선상으로 금방 처리가 가능합니다.보험사나 설계사가 바로 알 방법은 없습니다.기존에 이미 진행한 고객은 따로 고지를 해줘야 알 수 있으며신규 고객은 설계 동의 진행시에이전에 같은 보험사에서 개명전 이름으로 등록을 한적이 있다면개명을 확인하라고 안내합니다.
상해 보험
Q. 개명하고 나면 보험회사에서 알수 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.앞자리는 말그대로 생년월일만 나타내기 때문에개인 인증이 불가합니다.개명 전 이름으로보험사에 설계동의를 한적이 있었을 경우개명 후 이름으로다시 설계동의를 받게 되면 이름이 달라졌다고확인하라는 안내를 받게 됩니다.단순히 개명한걸 보험사가 알 수 있는건 아니기 때문에따로 고지를 해줘야합니다.
저축성 보험
Q. 저축성 보험에 가입하려고 하는데 은행 적금과 비교했을 대 어떤 점이 더 유리하나요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험저축이 은행보다 유리한점은 크게 세가지로 볼 수 있습니다.장기 저축입니다.네이버 적금계산기로 직접해보시면 좋은데동일 금액 / 동일 이율의 적금을1년을 10번 든것과10년을 한번든것을 비교하면후자가 훨씬 많은 이자를 받게됩니다.즉, 1년에서 끽해야 2년인 은행적금은 태생적으로많은 이자를 못받는 상품이라는 거죠.복리 (최근 고이율 단리도 출시) 이율입니다.은행에서는 평균적으로 3%, 여러 조건을 덕지덕지 붙여야 5~7%정도 되지만보험에서는 아무조건없이 20년간 7%, 이후 5% 단리를 보증해주거나,2.5% 전후의 복리(공시이율에 따라 변동 / 일부상품 고정) 혜택이 주어집니다.단리는 내가 낸돈에서만 이자가 발생하고복리는 이자자체에서도 이자가 발생하는 형태로장기저축에 유리하죠.비과세 혜택이 있습니다.은행에서 저축을 하면 무조건 15.4%의 이자소득세를 떼어갑니다.하지만 보험저축은 5년이상 납부, 10년이상 거치 조건을 충족한다면소득으로 적용되지않는, 비과세 혜택을 받습니다.다만, 장점만 있는것은 아니고최소가 10년은 유지해야한다는 점과중도 해지시 은행과 달리 원금보다 적을 수 있다는 점이 있죠.그러므로 저축을 분리해서언제든 가용가능한 적금 저축과장기적인 시드머니 형성과 노후를 위한 개인연금 등으로 분리하여돈을 모으시는것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 하이클래스 암보험이요.. 가입가능할까요.?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.건강검진상 이상소견으로 추가검사 재검사 소견을 받으셨더라도 진행하지 않으셨다면3개월만 지나면 고지의무에서 제외됩니다.결절도 동일합니다.발견은 되었으나 지켜보는 방향으로 간다면 3개월 뒤에 가입이 가능하며결절을 제거했거나, 억제를 위해 약을 장기간 복용하셨다면간편보험으로 가시거나, 갑상선 부담보를 안고 가야합니다.
의료 보험
Q. 실손보험 가입 시 자주 청구되는 항목과 보장 한도를 쉽게 확인할 수 있는 방법이 있을까요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보장항목이 많을 수 밖에 없습니다.일반적으로 아시는 암보험이나 수술비보험 이런건특정 질병, 특정 수술을 해야 받을 수 있기 때문에범주가 좁죠.하지만 실비는 모든 상해, 질병에 대한 의료비 전반에 대해서돌려받을 수 있습니다.실비에서는 어떤게 보장되느냐보다어떤게 안되느냐를 알아보는것이 훨씬 빠르죠.실비는 정말 쉽습니다.상해, 질병으로 인하여검사 및 치료과정 전반에 대해서 70~80% 의료비를 돌려받습니다.대표적으로 보장되지 않는것은건강검진같은 예방목적이거나, 미용목적 의료비가 있습니다.이것만 알아도 실비보험의 80%는 이해하신겁니다.그리고 실비보험은 모든 보험사가 같은 보장 및 약관으로고정되어있는 만큼개인에게 따로 맞추는 종합보험과는 궤가 다릅니다.
저축성 보험
Q. 현재 태아나 어린이보험 실비만 가입가능한 곳 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어린이는 사실상 불가능에 가깝습니다.설계사, 그러니까 중개가 존재하는 계약에서는이제 더이상 실비 단독가입을 못하게되었고인터넷 다이렉트 실비로는 단독가입이 가능하지만미성년자가 안됩니다.물~론 편법이라고 한다면종합과 실비를 동시 가입하신 후종합보험만 철회해버리면 실비만 유지가 가능하기는 하나담당자가 피해만 입기 때문에 당연히 좋은 방법은 아닙니다.정말 최소의 보장으로 2만원 정도 최소보험료에 맞춰서 태아보험을 실비와 함께 가입하시는걸 추천드립니다.