아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
Q. 간병보험도 소멸형과 환급형으로 가입이 가능한건지 궁금합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.종신보험같은 일부 케이스와 저축성 보험을 제외한다면대부분의 보험은 '만기 소멸성'을 띕니다.손해보험의 경우 '적립 보험료'를 넣어서 환급성을 띄게 만들 수는 있지만굳이 보험사에 불필요한 보험료만 더내고 적립보험료보다 적은 환급금을 받기 때문에하면 안됩니다.기본적으로 '환급'이라는 기능이 붙게되면일반적인 소멸성보험보다 보험료 효율이 떨어지고,중간에 해지를 하기 위한 보험이니까효율적인 소멸성 보험으로 가입하시길 권장드립니다.
Q. 보험의 경우 보험수익자를 누구로 하는 것이 가장 좋은가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다. 보통은 기본설정인 '법적상속인'으로 설정하는 편입니다.배우자 > 자녀 > 부모 > 형제 이런 순서기 때문에대부분의 보험은 이대로 두죠.다만 목적성을 띈다면 설정을 하는게 좋은데자녀의 상속세 재원을 목적으로 사망보험을 가입하는 경우는자녀를 수익자로 두어야겠죠?
Q. 치아보험,실손보험 중복보장 가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 가능은 합니다.다만 문제가 있습니다.바로 실손의료보험에서는 치과 의료비는 '급여' 의료비만 보장한다는 점이죠.치과에서 발생하는 의료비의 9할은 '비급여' 의료비입니다.사랑니 발치나, 스케일링같은 일부 '급여' 치료를 제외하면임플란트, 레진 등 대부분 치료는 전부 실비처리가 불가능하죠.그래서 치아보험이 존재하는 거기도 하고요.
Q. 해외여행 보험 꼭 가입해야 할까요 ? ?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험에 '꼭' 이라는 개념은 없습니다.다만, 사람이 살면서 언제 사고가 날지 모르고,언제 아플 지 모르기 때문에 가입하는 것이죠.여행자보험의 역할은 크게 두가지입니다.첫번째는 실비보험은 해외 의료기관은 적용되지 않기 때문에해외 의료기관용 '실비' 보험으로서 가입하며두번째는 해외여행중 타인의 신체 / 재산상 손해를 배상하기 위한'배상책임' 보험으로서 가입합니다.물론 상해보장이나 여행중 손실금액을 보장하는 역할또한 있죠.한국만큼 치안이 좋은 나라가 그리 많이 않은만큼왠만하면 짧게 가더라도 가입하는걸 솔직히 추천드립니다.보험료도 한번내는데 만원 전후로 비싸지 않기도 하고요.
Q. 보험들 면책기간 감액기간 궁금합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.특약에 따라도 다르지만같은 특약이라도 보험 상품에 따라 또 다릅니다.일반적으로 대부분의 보장은 보험료 출금시점, 그러니까계약 개시시점부터 바로 보장이 됩니다.하지만 암, 뇌, 심장같은 보험금이 큰 중대질환 진단비나 치료비,수술비나 치아보험처럼 손해율이 높은 특약과 상품의 경우는감액 / 면책기간이 존재하죠.대표적으로암진단비는 90일간 면책 / 1년간 50% 감액을 하는데L사의 바로보장 암보험의 경우는 가입하자마자 바로 보장도 됩니다.뇌/심장 진단비는 과거엔 암과 동일하게 면책이 있었지만요즘은 특약에 따라 3개월 또는 1년의 50% 감액기간만 존재합니다.간편상품으로 가입할 경우는 10%로 감액하는 경우도 있죠.치아보험의 경우 언제 사고가 발생할지 모르기 때문에 예방으로 가입하는데 비해치아는 개인이 질환 여부를 알 수 있다보니손해율이 높아 암보험처럼 90일 면책 / 보존치료는 1년, 보철치료는 2년간 50% 감액이 적용됩니다.이외에도 많지만 전부 설명드리긴 아무래도 양이 많죠.또한 상품에 따라 위 '바로보장' 형 보험처럼감액/면책이 없는 경우도 있기 때문에가입할 때 정확히 설명듣고 가입하는게 중요합니다.