아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 월 말에 보험계약 후 납입일이 월 초면?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 해당 '월'에 대한 기간 보험료를 납부하는 개념이기 때문에9월 1일에 신계약 출금이 되었다면9월분 보장이 되며,말일 출금으로 설정하였다면 10월 마지막날에 출금이 진행됩니다.보장에서 전혀문제되지않아요.-정답입니다.대부분은 월말인 25일 출금이 평균적이다보니그럴일이 많지는 않지만만약 월말에 상담하는데 월초 출금을 원하시면이월시켜서 진행합니다.사실 비갱신 보험은 총보험료가 정해져있기 때문에손해가 아니긴 하지만갱신형보험이라거나,두번 연속 나가는게 부담이 된다면 그런 상황을 피하시는게 좋습니다.
상해 보험
Q. 종합보험 설계 좀 봐주세요.20세 남.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선, 절대 상담중이신 설계사분을 비방하는 것은 아닙니다.해당 H해상 보험사의 경우유병자, 그러니까 아픈사람들을 잘 인수해주고, 그만큼 보험금이 많이나가서어느조건에서든, 어떤 보험사와 비교해도 전반적으로 비싼편입니다.-국내에 보험사가 30개가 넘는데 파는건 다 비슷하게진단비, 수술비, 입원비 등입니다.서로 경쟁을 하는 만큼어디 보험사는 암, 어디는 2대, 어디는 수술 등유리하고, 저렴한 보험사가 다 다릅니다.즉, 한보험사로 가입하시는건 무조건적으로어디서 손해를 보고 돈이 줄줄새는거죠.최소한 2~3개정도는 분리해야 효율적이고,추후 교체할 때도 불편함이 없습니다.-자녀분은 앞으로 최소 사실날이 70년이상은 남았습니다.10년이면 강산이 변하고, 보험도 90년대부터 지금까지 차이가 굉장히 심합니다.즉, 지금 아무리 완벽히 준비하더라도교체할 날이 반드시 오게됩니다.진단비+치료비+수술비 기초보장을 어느정도만 비갱신으로,10만원 미만으로 준비하시고,추가로 갱신형 진단비를 보강하시는것이 유리합니다.솔직히 말씀드리자면 15만원 미만으로도 충분히지금보다 더 좋게 짤 수 있습니다..
의료 보험
Q. 질병 수술비 청구 관련으로 궁금한 게 있습니다!
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 물론 가능합니다.수술비는 특약 형태에 따라 동일질병에 대해 연간1회한이냐,다회도 보장하느냐의 차이는 있습니다만두가지 모두 다른 질병을 수술하는것에는 제한이 없습니다.청구하시면 되세요~
저축성 보험
Q. 30대후반 암뇌심 보험 들려고 하는데 상품 진단 부탁드려요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.혹시 어떤 사유로 '간편'보험을 제안 받으셨는지 알 수 있을까요?특정 병력에 따라 간편보험을 선택할 순 있지만해당 병력에 관련된 보장만 간편으로 분리하면 되고굳이 모든 보장을 간편체로 준비하실 필요는 없습니다.진단, 수술부분은 괜찮지만치료비 보장이 상당히 빈약하네요.또한 국내에 30개가 넘는 모든 보험사가대체로 비슷하게 진단비, 수술비등을 판매하는데 서로 경쟁하는 만큼어디는 암이, 어디는 수술비가, 어디는 입원비가각자가 저렴하고, 유리한 보장이 다릅니다.즉, 하나의 보험사로만 준비하는건 반드시 손해가 뒤따릅니다.30대 후반에 준비하시는 보장은 평생 가져가시게 되는 만큼2~3명한테 상담을 받아보시는게 중요합니다.
의료 보험
Q. 내시경으로 실비환급 1번받았는데 또 받을수있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 질환이 있어서 받는 내시경이고,의사가 제안하여 받으시는 검사라면 실비청구가 가능합니다.
상해 보험
Q. 용종제거후 보험금 수령 가능할지 궁금합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 용종/선종 제거한 부분은 당연히 질병 수술보장 부분에서청구가 가능합니다.제거한 부위 출혈로 클립 봉합하신 부분은 실비 청구는 가능하나수술의 정의에 부합하는 부분은 아니라 따로 수술비가 나오지는 않습니다.
의료 보험
Q. 1세대 실비보험, 4세대로 전환하는 게 무조건 이득인가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.무조건적인 정답은 없습니다.왜냐면 사람이 언제 아프고, 다칠지 모르거든요.내가 안아프다면 굳이 비싼 1세대를 유지하는것보단전환을 하는 것이 장기적으로 수백만원이상을 아끼겠지만만약 전환후에 수백, 수천만원이 들어가는 큰 사고가 벌어진다면내가 돌려받는 금액도 수백만원 차이가 나게되죠.다만, 효율을 따져봐야하는데1세대 실손을 유지하는게 4세대 전환보다 유리하려면최소한 매년 2~300만원 이상의 의료비를 지출해야합니다.그런데 대부분은 그정도 금액이 나갈일이 없죠.현 4세대 실손도 보험료 할인(비급여 청구 0원) / 보험료 유지(비급여 청구 100만 미만)비중만 전체 가입자의 80%가 넘습니다.1, 2세대 옛날 실비의 경우현재 4세대 처럼 개인 청구에 할증되는것이 아닌동일 세대 가입자 전체가 보험사 손해를 분담하는'연대 책임'의 형태입니다.그래서 내가 청구를 안해도 갱신시 보험료 폭탄이 엄청난데그와중에 전환실비로 건강하고, 보험금 청구가 적은 사람들이 다 빠져나가고 있어서개개인의 할증 부담률은 계속 증가하고있습니다.질문자님이 의료비를 많이 안쓰시는 편이라면올해 연말에 4세대에서 더 하향조정된 5세대가 나올 예정이기 때문에4세대가 아직 살아있을 때 전환하시는걸 추천드립니다.+ 실손보험료 감소에 따른 여유 보험료로줄어든 보장을 어느정도 충당을 해야 됩니다.그냥 전환만하고 끝나면 안되세요!
재산 보험
Q. 보험중 실속있는 보험이 어떤것들이 있을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.현시점에 보험료 대비 가장 가성비가 좋은것을 꼽자면'치료비' 보장입니다.직전 2~3년전까지만 해도 무조건 진단비를 크게 가져가서생활비 및 치료비를 감당하는 형태로 준비를 했지만현재는 1회성 진단비 2~3천만원 가입할 보험료로암은 매년 5~6천만원씩,뇌심장은 수술/혈전용해/중환자실 등 각 2천만원씩을100세 만기까지 보장받을 수 있도록 준비할 수 있습니다.물론 진단비와 달리 '치료'를 받아야하므로진단비 대비 늦게 받기는 하나효율로 따지자면 최고죠.암 주요치료비 대부분 보험사가 있고순환계질환 치료비는 아직 앞서가는 보험사가 몇개 없습니다.비슷하나 세부적으로 따져보면 유리한 보험사가 있으므로잘 상담받고, 비교하고 가입하시길 바랍니다.
재산 보험
Q. 실손보험중 일상생활보상 혜택받을때
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.두분다 청구가 가능합니다.이 경우 누수사고 기본 자기부담금인 50만원이삭제되고, 100% 보장받을 수 있어더 유리합니다.물론 보장금액이 2배가 되는게 아닌Ex) 누수 처리 비용 총 500만원기존 → 50만원 자기부담금 처리 450만원 보상부부 청구시 → 자기부담금 삭제 / 각각 250만원씩 보상으로 합 500만원 보상이라고 보시면 됩니다.
의료 보험
Q. 복합재가, 재가보험에 대해서 궁금합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.재가보험이란?▶ 건강보험료 내에 포함되어있는 '장기요양보험'에 대한 내용으로65세 이전에는 노인성질환 (뇌졸중, 파킨슨 병 등)에 걸렸거나,65세 이후에는 질병이 아니라도 혼자 생활, 거동이 불편한 경우에건강보험공단에서 '장기요양 등급'을 판정해줍니다.이 등급을 받고,재가급여 서비스 (주야간 보호 / 방문 간호 / 방문 목욕 등)을이용하면 가입금액을 받을 수 있는 보험을 칭합니다.해당 상품내에 물론 특약이 수십개로기존에 존재하던 치매에 관련된 진단비나 생활연금도 있고,재가급여가 아닌 시설급여(요양원 등) 보장도 있긴 하나주요보장은1~5등급을 판정받고, 재가급여 서비스를 쓸 경우월 1회 가입금액을 지급하는 특약을 '메인'으로 보고있습니다.복합재가란?재가급여보험이 처음 나왔을 때 기본적인 기능은 재가급여 서비스 이용시 자기부담금을 충당하는 목적이였지만실질적으로는 몇백원어치 복지용구 (보통은 미끄럼 방지 양말)을 구매하는걸로50~100만원씩 받아연금의 대체로 많이 이용했습니다.그래서 이 '재가급여' 특약보다범위를 줄이고, 그만큼 저렴하게 추가된게 복합재가급여 특약 입니다.① 복지용구는 보장에서 제외되고② 2가지 이상의 재가급여 서비스를 이용하면가입금액이 지급됩니다.간단히 비교하자면ⓐ 재가급여 특약 → 복지용구 포함 / 어떤 재가급여 서비스 '한가지'라도 쓰면 보장ⓑ 복합재가급여 특약 → 복지용구 제외 / 두가지 이상 재가급여 서비스 쓰면 보장이라고 볼 수 있습니다.현재 통계로서는 매년 신청자의 80%정도는 등급을 판정받고 있습니다.다만, 지역별로 어느정도 상한선이 있기 때문에인구수가 많은 수도권에서는 등급을 받기에는 어려울 수 있으며지방권 거주자가 등급 판정에 더 용이한 부분이 있습니다.기본적으로 '의료' 전문가가 아닌건강보험공단의 '일반인'이 판정하기 때문에 주관적인 부분이 크게 작용하여받고자하면 받을만 하죠.