아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 4인 가족보험 어디까지 준비해야하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어린 자녀의 경우 큰병으로 아프기보단아직 몸이 병약해 잔병치레나, 상해사고가 흔한 편입니다.또한 10년만 지나면 강산이 변하듯,보험또한 앞으로 인생에서 많이 바뀔것이기 때문에자녀는 지금 완벽한 보장을 준비하신다 하여도 실질적으로 보장받을50대 전후에는 효율이 많이 떨어집니다.자녀보장은 5~8만원 선에서① 만기형 암주요치료비/순환계통합치료비 보장은 충분히 노후까지효율을 보일정도이기 때문에 비갱신으로 준비하시고+상해보장(골절, 상해수술, 깁스 등)도 함께 준비해주시는게 좋습니다.② 진단, 수술 등 보장은 갱신형으로 준비하신 후40세 이전엔 비갱신으로 돌리시는걸 권장드립니다.반면에 질문자님과 배우자님은?물론 앞으로 바뀔 내용이 많겠지만현실적으로 볼 때40~50대 사이에는 노후까지 가져갈 보장을완벽히 구축해야합니다.가장 좋은 구간은 38~40세 고요.다만 여기서 정확히 안내드리기에는 어렵습니다.질문자님과 배우자님의 생년월일도 모르고,직업도 모르고, 병력도 모르기 때문에 조건부에 따른 편차가 굉장히 심해서 이건 실 상담을 받아보시는게 맞습니다.
의료 보험
Q. 이빨치아 치과의료보험 대해서 질문 궁굼힙니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.기본적으로는 비급여입니다.65세 이상의 경우 평생 2개까지국가에서 70%를 지원해줘서 자기부담금 30%로 임플란트가 가능합니다.그외에는 의료수급권자가 되어야하는거라사실상 해당될일은 없으실것으로 보고요.치아보험이 가장 무난한 방법입니다.
의료 보험
Q. 40대 치아보험 가입할려는데 보장괜찮은곳?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보장자체는 어딜가나 비슷비슷하나가입금액이나 개수제한에서 보통 갈립니다.여러군데를 비교해보시는건 너무 좋으나,돌고돌아 결국 L생명보험사가 가장 좋습니다.40대남성분이라면...보철치료보장만 넣는다고 하면 3~4만원 정도로 가능하실듯 합니다.다만 임플란트를 해야할거같다고 하셨는데치과가서 필요소견을 들으신거라면 1년을 기다리고 가입해야보장이 가능합니다.그런게 아니시라면3개정도 가입하셔서임플란트 보장을 200만원정도 나오게 맞추시고,3개월 뒤에 치료받을 수 청구하시고 해지하시는,그러니까 쓰고 버리는 방식으로 쓰시는게 좋습니다.흔히 치테크라고 하고중국에서도, 국내에서도 많이 이 방법을 사용해서현재 치아보험이 많이 비싸졌죠..
저축성 보험
Q. 5세대 실비가 연말쯤 나온다고 하는데 이전과 차이점이 무엇인가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.아직 확정적이진 않습니다.계획또한 원래는 9월정도가 예정이였으나 밀려서 현재는 연말이라는 말만 떠돌고있죠.보장 변경점의 경우 크게두가지를 꼽을 수 있습니다.첫째로기존에는 어떤 병이던 상관없이 질병이고, 상해면 다 똑같은 보장이였지만5세대에는 사고에 경/중을 분리합니다.중증사고, 그러니까 암뇌심같은 큰병이나, 개방골절같은 큰상해에 대해서는총 자기부담금 한도를 정해놔서 기존 보장대비 조금 더 유리해졌습니다.하지만 그외에 경증으로 분류하는 사고는자기부담금이 50%까지 늘어날 수 있습니다.둘째로고손해율 치료를 아예 보장에서 제외할 수 있습니다.여기서 가장 큰부분은 바로 '도수치료'죠.질병(디스크 등)이나 상해(교통사고 등)나모두 자주받는 치료 중 하나인데이런 주요 치료가 보장에서 제외된다는 얘기가 있습니다.간단히 말해서큰병은 그대로,작은병은 더 적게,자주받는 고손해 치료는 보장제외이렇게 보시면 되겠습니다.
상해 보험
Q. 20대 중반 보험 적절한지 봐주세요.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.26살이신데 왜 벌써 '간편' 보험을 가입하셨을까요~?간편보험은 약을 먹거나, 입원/수술력이 있어서 건강보험 가입이 어려운분들이더 비싸게 내고 가입하는 보험입니다.26살이 가입할 보험은 왠만해선 아닌거죠.물론 벌써 고혈압 약이라던지 드시고 계시면 그럴 수 있습니다.일단 해당 현X 해상 보험사의 경우병력이 있는 분들을 잘 받아주기 때문에그만큼 보험금이 많이나가 보험료가 비싼 보험사에 속합니다.어떤 경우에 비교해도 저렴한 경우는 보기 힘들죠.처음 언급했듯 간편보험은 질문자님 나이대에서 보통 가입할 일이 없습니다.따로 아프셨던적이 없다면 건강체로 바꾸셔야합니다.뇌졸중/급성심근경색같은 질환은터지면 80%가 사망 or 영구 장애를 가집니다.즉, 정상적으로 내가 받을 가능성이 낮습니다.미리 발견해도 받을 수 있는뇌혈관/심혈관 진단비로 교체가 필요합니다.보험료가 10만원이 넘는건단순히 볼땐 과도한 수준은 아니나,말씀하신 상품명이나, 보장내용을 보아하니보험료 대비 보장이 현저히 떨어지는것으로 확인됩니다.실 상담을 받아보시고,분석을 받아보시고 바꾸시는것이 좋습니다.
상해 보험
Q. 교통사고로 입원시 본인이 가입한 실손보험
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.상대방 자동차보험에서 보상되는 부분은 안되며질문자님 과실이 있어서 자비로 내야하는 부분이 있다면그부분에 한하여 개인 실비처리가 가능합니다.+ 실손보험 외에 가입한상해입원일당이라던지 이런 정액보장 부분은자동차보험 처리여부와 관계없이 무조건 가능합니다.
의료 보험
Q. 2세대 실비 실손 맞을까요? 치과 급여 치료 보상 궁금해요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 2세대 실손맞으십니다.금액이 클시엔 10% 공제, 적을시엔 병원급수에 따라 1~2만원을 공제합니다.최소 의원급도 1만원을 공제하기 때문에7,700원이면 청구해도 나오는 금액이 없습니다.왠만하면 2~3만원 이상 나오는 경우에 청구를 하시게될겁니다.
의료 보험
Q. 1세대 실비 궁금합니다 (질병 약제비 관련)
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.올려주신 항목으로 보장이 안되는것이 맞습니다.1, 2세대 옛날 실손의 단점중 하나죠.동일질병에 대해서는 첫 통원일로부터 365일 보장 후180일간 면책, 이후 다시 보장 면책이 반복되는 형태입니다.질문자님처럼 약을 먹는 사람이나,골절이후 철심제거를 하는 경우,그냥 장기치료를 받는 경우 (암 등) 여러 상황에서갑자기 면책이 걸려서 보장을 못받는일은 종종 발생합니다.이런것 때문에 4세대로 전환하시는 경우도 있고요.
저축성 보험
Q. 20대 치아보험 추가할지 고민입니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.20대에는 임플란트 브릿지같은 보철치료를 할일이 없습니다.즉, 크라운, 충전치료같은 보존치료특약만 가입하면 됩니다.20대는 젊기 때문에 보험료도 그닥 얼마 안나옵니다.충전치료만 가입하시면 5년납은 1만원 후반대,10년납은 2만원선에서 충분히 보장이 가능합니다.탄산음료가 대중화되고,식습관이 서양화되어가는 만큼젊을때도 치아가 문제인 경우가 많습니다.실제로 26살인 저도 현재 실시간 신경치료중이고 크라운을 해야합니다.다만 치아보험은 다른 질병/상해 사고와 달리병원에 가지않아도치통, 구취등 증상으로 문제가 생겼다는걸 알 수 있습니다.즉, 병원가기전에 가입하고, 쓰고 버릴 수 있다는거죠.하나만 쭉 유지하는것도 좋지만치과가기전에 3~4개 가입 후 3개월뒤에 치료받고 해지하는것도'치테크'라고 해서 좋은 방법입니다.물론 최소 크라운 치료를 해야하고단순 충전치료는 의미가 없구요
의료 보험
Q. 유병력자 보장되는 실손보험을 추천해 주세요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비는 모든 보험사가 동일보장, 동일약관 고정으로어느보험사를 선택하셔도 다르지 않습니다.물론 심사기준이나 보장시 지급률, 그리고 보험료등이 상이하긴하나중요한 보장은 다 똑같다는거죠.즉, 보장성은 모두 동일합니다.보험료의 경우는 질문자님의 직업, 성별, 연령을 알지 못하니정확한 확인이 불가능하고요.모든 보험은 단체실손과 겹칠 때 납입중지는 가능합니다.다만, 중지라는 기능이 내마음대로 멈춰놓고 필요할 때 개시하는게 아닙니다.말이 중지지 다시 개시할 때는 병력에 따라 재개시가 거절될 수 있습니다.모든 보험사가 같은 유병자 실손이기 때문에보험료가 저렴하고, 지급률이 좋은 회사로 가입하시고그외의 의견을 질문자님 성별, 연령등 기본정보와왜 유병자 실손이냐에 대한 병력을 파악해야 정확히 말씀드릴 수 있겠습니다.