안녕하세요 조희문 전문가입니다.
재산 보험
Q. 아파트 화재보험의 보장범위가 어떻게 되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.기본적으로 아파트 16층 이상 고층 아파트에 거주하는 주민일 시 의무적으로 가입 해야 하는 단체 화재 보험은 화재 폭팔로 인한 건물 가재도구 손해 타인 물적 인적 피해에 대한 손해를 보상해줍니다. 15층 이하의 아파트도 물적, 인적 피해 보상 위해 대부분 아파트 화재 보험에 가입 되어 있고요 단, 단체 화재 보험의 경우 건물 특약 부분 가입은 다 되어 있으나, 인명피해나 가재 도구 보상이 턱없이 부족하기 때문에 아파트 화재 보험 개인이 따로도 많이 준비 하십니다. 대표적으로 가입되는 담보는* 화재손해담보 : 가입 금액 내에서 실제 발생한 손해만큼 우리집과 가재도구 보상 가능* 화재배상담보 : 이웃집에 피해 입히거나 인명 피해 시 보상 화재 진압 위해 뿌린 불로 인해 유리창 깨지거나 누슈 되었을 시도 보장 되기 때문에 가입금액은 크게 가져가는 것이 좋습니다기타 특약으로는 * 가전제품 수리비 : 6대, 12대 가전 제품에 대해 본인 집에서 가전제품 고장으로 인해 수리 했을 시 발생한 실제 수리비 보상 되나, 면책 조건도 많기 때문에 잘 보셔야 합니다. * 급배수 시설 (싱크대 터지거나 배수관 터져 누수 발생 시) * 도난손해 (도둑 도난시) * 그 외 붕괴 침강 손해도 있습니다. 가입금액은 화재 보헌 가입 시 온전히 제대로 된 보상 금액 받고 싶으시다면 재조달가액 평가 와 이를 바탕으로 가입금액을 설정해야 합니다 이렇게 되면 보험료가 높아져 부담 될 수도 있으나 가입금액을 최대한으로 유지해야만 보상 비율을 높게 가져갈 수 있습니다.답변에 도움 되셨길 바랍니다.
의료 보험
Q. 도수치료도 실비보험이 가능한가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.도수치료 주치의 소견 하 치료 목적이면 비급여 발생하더라도 당연히 실손 보상 되십니다. 단, 현재 도수 치료 과잉 진료로 간혹 피보험자들이 마사지 받듯 30회 40회 받고 도수 치료 받고 청구 하고, 병원도 실비 있다고 하면 도수 치료 처방도 과도하게 내주는 것 등이 문제라 3세대 4세대 실손의 경우 도수치료 비급여 특약으로 분리하여350만원 한도, 연간 50회 한도 두고 있습니다. 또한, 10회 이상 도수치료 청구 시 외부 실사 통해 치료 횟수 적정성 등 파악위해 주치의 소견서 첨부 또는 과다 청구 시 의료자문 통해 보상 삭감등도 하고 있습니다적정 치료 횟수 지켜지면 실손 청구 시 문제 없습니다
저축성 보험
Q. 자동차보험 인터넷으로 가입하려하는데요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.대물배상이란 내가 낸 차 사고로 타차 파손시 수리비, 교환가액, 대차료, 휴차료, 영업손실, 자동차시세 하락 손해 등의 손해배상 책임을 대신 해줍니다. 대물 배상은 최소 2천만원 이상 가입은 의무 입니다. 하지만 가입금액이 적을 수록 보험료도 저렴하지만 요즘은 외제차도 너무 많기 때문에 최소 5억원 이상은 하셔야 사고 발생 시 본인 비용 발생 하지 않고, 외제차 사고도 어느정도 커버 할수 있습니다. 또한 차량 부품비도 많이 올랐기 때문에 1-2억 가입 하시기 보다 몇만원 더 추가하여 5억 이상 하시는 것이 좋습니다.
상해 보험
Q. 자동차보험 가입시 자차보험도 같이 넣어야 하는건가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.자동차 보험 가입 시 의무보험(책임보험) 대인 배상1, 대물배상 외에 모든 특약 가입은 종합 보험 / 임의 보험으로 가입 됩니다. 자차(자기차량손해) 또한 특약 상품 중 하나이며, 사고 발생 시 자신의 차량이 파손된 부분에 대해 본인부담금 제외하고 나머지 한도내에서 자차로 보험 처리 가능한 담보 입니다 크게 자동차 보험이라는 상품 내에서 질문자님이 선택할 수 있는 담보 중 하나이며, 이외에도 자동차손해, 긴급출동 서비스, 무보험상해, 대인배상2 등이 있습니다.
의료 보험
Q. 건강검진 받을 때도 보험 청구가 되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.약관상 단순 건강검진 시 발생한 비용은 보상 하지 않는 손해 즉 면책 사항 입니다. 대표적으로 위, 대장 내시경 등이 있지요 그러나, 위내시경의 경우 국가 건강검진이나 직장 건강검진 시행 했을 시 보장 안됩니다. 반면 위통증 위경련 같은 증상으로 병원 내원하여 주치의 소견하 진단 위해 검사 필요 한 경우 내시경 비용 보상 가능 합니다. 대장의 경우도 단순 건강검진은 보장 안되나, 대장 내시경 상 용종 확인되어 절제술 시행, 조직검사 한 경우 추가 비용 보장 됩니다. 또는 증상 있어 병원 내방하여 주치의 필요 소견 하 진단 위해 시행한 경우 보상 가능 합니다.
의료 보험
Q. 일을 하다 다치면 실비보험으로 처리해도 되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.일하시다 다치신 경우 많이들 산재보험으로 처리 먼저 하십니다. 왜냐하면 산재의 경우 산재 승인만 나오면 개인이 지불하는 비용이 미비 하고, 그동암 업무 못했을 시 휴업 급여 등이 나오기 때문입니다. 산재 신청은 회사 내 산재 담당자 통해 신청 하셔도 되시고, 근로 복지 공단 측으로 개인이 신청 하셔도 되십니다. 만약 산재가 불승인 났을 경우 개인 실비로 당연히 약관에 따라 공제금액 제외 후 한도내 보상 가능 하십니다.산재 승인이 났더라도 일부 자부담 발생 시1세대 가입자(09.08 이전)는 산재는 총 의료비 중 50프로 보상 2세대 가입자(09.08. ~ 15.12.) 내가 실제로 낸 비용의 40프로 보장 3세대 가입자(16.01. ~ 21.07.01) 산재 적용 후 실제로 발생한 비용은 급여 90프로 + 비급여 80프로 4세대 가입자(21.07.01. ~ 현재) 산재 적용 후 급여 80프로 + 비급여 80프오 보장 됩니다.
재산 보험
Q. 보험사 신용조회 관련해서 궁금해요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.보험사에 질문자님 고객 등록 할 때 개인정보 조회 동의를 위한 모바일 인증등을 받습니다. 문구에는 개인 신용 정보 조회라는 내용이 있으나 사실상 질문자님의 신용등급, 대출 이력, 신용 정보 같은 것들은 보험사에서 볼 수 없습니다. 보험사에서 조회 할 수 있는 것은 타보험사 가입 이력, 해지된 보험, 청구이력, 해당 보험사 약관 대출 했다면 해당 보험사 약관 대출 이력 정도는 볼 수 있으나, 통상적으로는 가입한 보험이나 타사 가입한 내용 (중복 가입 방지 하고자 확인용) 청구 이력 정도 입니다. 답변에 도움 되셨길 바랍니다
저축성 보험
Q. 실비보험중에 환급을 받을수도 있나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실비는 원칙적으로 보장을 위한 보장성 보험이기 때문에 저축성 성격을 가지고 있지 않아 내가 낸 보험료에 대한 적립되는 부분도 없으며, 실손 청구 많이 안했을 시 환급 되거나, 만기시 환급 되는거는 거의 없습니다. 왜냐하면 실비는 내가 병원가서 발생한 의료비에 대해 일정 부분을 보장해 주는 보험 이기 때문이고, 현재 판매하는 모든 실비는 표준화되었기 때문에 어디에 가입 하셔도 동일한 담보 같은 성격으로만 가입 가능 합니다. 반면 4세대 실손의 경우 비급여 특약이라는 부분에 있어 일정 금액 이상으로 비급여 보험 청구 많을 시 갱신 시 보험료가 오를 수 있는 반면 비급여 보험 청구건이 없다면 할인해 주는 제도가 있습니다.
저축성 보험
Q. 자전거도 운전자보험 가입이 가능하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.자전거 보험은 거주지에 따라 지자체에서 거주지 등록된 사람이라면 단체 보험 형태로 자동으로 자전거 보험에 가입 되니 자전거 사고 시 관할 동사무소 교통과 등에 청구 접수해도 됩니다. 개인으로는 자동차보험이나, 운전자 보험의 자동차 관련 특약에서는 자전거 보상 안되시고요 개인이 가입한 보험 중 많이들 가입 하신 가족일상생활배상책임, 일상생활배상책임 특약 담보에서 타인에게 상해를 입혔을 시 또는 타인의 재물에 피해를 줬다면 배상 한도액에 따라 보상 가능 합니다본인이 다쳤을 때는 실비, 입원, 수술, 골절, 상해로 인한 장해 등의 특약 있다면 가입 금액 내에서 보장 가능 합니다. 또한 상해 보험에 자전거 사고 발생 시 받을 수 있는 특약 있다면 보장 가능 합니다. 또한 요즘에 pm 보험이라 하여 별도로 전동킥보드 등 원동기장치자전거 중 30kg 미만 시속 25km 이하 전동기를 단 이동수단에 한해서 가입 할 수 있는 보험도 출시 되었습니다 답변에 도움 되셨길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 보험사에 후유장해청구서 지급 질문이요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.보험사에 후유장해 청구 하시면 질문자님이 접수한 기록지, 령상자료, 후유장해 진단서만으로 보상이 결정 되지 않습니다. 대부분은 외부 실사 통해 2차 정밀 심사 들어가기 때문에 질문자님 만나서 후유장해 진단 받은 병원 및 최초로 치료받았던 병원 전체 차트 및 영상 복사해서 제3의 병원의 해당 과 전문의 선생님께 후유장해 적정성 평가를 위해 의료 자문이 진행 됩니다.가령 허리라 하면 사고로 허리가 다쳤을 수도 있지만 과거에 디스크, 그리고 연령등을 고려하여 기왕력 적용하여 후유장해 %삭감을 할 수도 있고요 의료자문 한번 들어가면 짧게는 1주 길게는 2 -3주도 걸리기 때문에 외부 실사가 약관상 영업일수 1달 기준이라면 후유장해 평가는 한달 반에서 최대 2달까지 걸리는 경우도 있습니다. 또한 양측의 후유장해 진단금 보상 의견 합의가 안될시에는 동시 감정 등을 진행하는데 이 경우 한달 정도 더 걸릴 수 있습니다