안녕하세요 최유신 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 해외주식 배당투자주식 유의사항이 궁금합니다.
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.해외주식을 하신다면, 신경써야할 부분은 바로 세금입니다.세금은 종합소득세와 양도소득세 2가지 발생할 수 있습니다.첫째, 종합소득세는 배당금 발생 시 배당금의 15.4% 원청징수됩니다.예를 들어, 배당금이 약 100달러 발생 시, 15.4%를 제외한 약 84.6달러를 받게 됩니다.만약 질문자님이 이자나 배당으로 얻는 소득이 연 2000만원을 넘게되면, 금융소득종합과세로 추가로 세금을 내야하니, 배당이나 이자 소득이 연 2000만원을 넘는지 안넘는지 잘 파악해야합니다.둘째, 해외주식을 사고 팔 때 발생하는 매도차익에 대해 발생하는 양도소득세 입니다.해외주식을 매도하고 발생하는 차익에 대해 세금을 내야하는데, 그 차익이 연 250만원을 넘지않으면, 신고를 하지 않아도 됩니다.하지만, 그 차익이 250만원을 넘는 경우에는 자진 신고를 하거나 증권사 대행을 맡겨, 세금을 신고할 수 있습니다. 국내 주식과 달리 자진 신고를 해야하고, 하지않을경우 무신고 가산세 20% + 1일당 0.025%의 세금이 추가되므로, 주의하실 필요가 있게습니다.예를 들어, 만약 300만원의 매도차익이 발생한 경우 250만원은 공제되고, 나머지 50만원에 대해22%의 양도 소득세가 적용되니, 내야하는 세금은 11만원입니다. 즉 순수하게 얻는 이익은 약 39만원이 되겠습니다.그래서 절세를 위한 방법으로 ISA와 같은 계좌를 추천드립니다. 질문자님이 말씀해주신 배당 투자 ETF의 경우 ISA에서도 거래가 가능하기 때문에, 배당소득에 대한 절세효과를 보실 수 있을겁니다.ISA 계좌에 대한 설명은 제 지식 프로필에 오면 보실 수 있습니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다 :)
주식·가상화폐
Q. 돈은 어떻게하면 잘모으면서 쓸수있을까요
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.애써 모으신 적금을 만기까지 버티시지 못하시고, 중도해지 하시는 건 아니신가요?100만원부터 1000만원 차근차근 모아가는 습관이 중요하다고 생각합니다.그리고 모아둔 돈은 없는 돈이라고 생각하고, 그 돈에서 소비가 이뤄지면 안됩니다.결국, 위에서 말한 소비가 없으려면 통장부터 쪼개고, 용도에 따라 돈을 나누는 것을 추천드립니다.매월 들어오는 월급의 몇%는 적금으로 들고, 나머지는 한달 간 생활자금으로 쓰겠다. 이런 단기적인 목표부터 실천하며, 돈을 모으는 습관을 들이시면, 좋을 것 같습니다.요새는 고금리 시대라, 파킹통장(자유롭게 입출금이 가능한 통장) 도 3%의 이자를 지급하고 있으니 파킹통장에 대해 알아보시는 것도 추천드립니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다 :)
예금·적금
Q. 증권사 상품 중 ELS ELB가 궁금합니다
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.ELS와 ELB 상품 모두 주가지수 또는 특정 종목과 연계되어있는 상품인데요.ELS는 주가지수연계 증권ELB는 주가지수연계 채권이라고 할 수 있습니다. ELS는 상품은 예를 들어 삼성전자 주가를 연계한 상품이면,삼성전자가 기준일(ELS상품의)에 비해 손실이 -20%로 되지않으면, 수익률 10%를 지급하는 식으로 운영될 수 있습니다.하지만, 만약 대폭락장이 와서 -20%의 하락보다 더 크게 주가하락이 와서 삼성전자의 주가가 30%넘게 빠진다면 원금 초과 손실을 볼 수 있는 고위험 상품입니다.ELB는 ELS에 비해 상대적으로 덜 위험한 상품이지만, 중도해지시 손실이 발생할 수 있기 때문에 장기적으로 운용하는 상품이라고 할 수 있습니다.그리고 원금 보장형 상품입니다.금리인상이 계속 된다면, 주가지수나 특정 종목의 주가는 하락할 확률이 높기 때문에, 원금 초과 손실의 위험성이 있을 수 있습니다.예금이랑은 분명 다른 성격의 금융상품이기 때문에 잘 알아보고 투자하시는 것을 추천드립니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다 :)
주식·가상화폐
Q. CMA가 가치가 0원이 되는 경우도 있나요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.CMA는 적금과는 다른 상품입니다. 파킹통장도 아닙니다.CMA는 고객이 예치한 돈을 안전자산(채권, 발행어음 등)에 투자합니다. 거기서 나오는 이자로 고객들에게 어느정도 환원해주는 것이지요.만약 CMA를 관리하는 증권사에서 고객의 자금을 국채에 투자했는데 해당 국가가 부도나서 원금을 못받는다면? 증권사가 투자한 돈도 돌려받지 못하는 것입니다. 하지만, 증권사에도 안전한 국가들의 국채에 투자하기 때문에 위의 상황은 거의 일어날 수 없다고 보는 것이 맞습니다.예금자보호가 되는 상품이 아니기때문에 만약 해당 증권사가 망한다면, CMA에 대한 원금과 이자 모두 돌려받을 수 없습니다.하지만, 증권사들이 부도가 나는 상황은 거의 전쟁이 나지않는한 일어날 수 없다고 볼 수 있기 때문에 요즘 고금리 시대라 많이들 CMA계좌를 만들어서 고금리의 이자를 받는 것으로 알고 있습니다. 답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
경제용어
Q. 경제 상식을 기를 수 있는 방법을 추천해주세요
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.경제를 공부하려면 어렵게 느껴지는게 당연합니다. 생소하고 어려운 단어들을 접하게 되기 때문입니다. 그래서 거부감이 경제에 대해 공부하고 싶다면, 제가 추천드리는 것은 유튜브를 참고하는 것입니다.경제 유튜버 중에서도 가장 쉽고 재밌게 경제에 대해 알려주는 유튜버는 슈카월드라고 생각합니다.어려운 주제들도 정말 쉽게 설명해주는 유튜버이니 한번 정주행 해보시고 경제에 대해 조금씩 알아가셨으면 좋겠습니다.도움이 되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
주식·가상화폐
Q. 주식 배당금은 어떻게 주는거죠?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.배당금이란 기업이 영업활동으로 벌어들인 이익 중 남은 이익인 이익잉여금을 주주들에게 일부 분배하는 것을 배당금이라고 합니다.우선 배당금을 받기 위해서는 배당기준일(기업마다 다르지만 보통 연말)전에 해당 주식을 보유하고 있어야 하며, 1주당 xx원의 배당금이 지급되는 형식입니다.배당기준일내에 주식을 보유하면, 배당 권리가 생기게 되고, 회사는 배당기준일 90일이내 주주총회를 열어 배당을 얼마나 할 지 결정하게 됩니다.그래서 보통 기업들은 연말에 결산 후 3월달에 주주총회를 하는 것이죠.그리고 위에서 말한 배당금은 약 1개월 후 증권계좌로 입금됩니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다 :)
대출
Q. 미국과의 기준금리 역전 문의드립니다
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.금리와 위험은 뗄레야 뗄 수 없는 관계에 있습니다.예를 들어, 1금융권인 시중은행보다는 2금융, 3금융권이 돈을 빌리기 더 쉽다는 사실 알고 계시죠?금융회사 입장에서는 돈을 빌려가는 채무자의 신용도(신용점수)를 따져서 돈을 빌려주게 됩니다.1금융권은 신용점수가 낮으면, 대출을 받을 수 없는경우가 생기고, 2,3금융권은 신용점수가 낮아도 대출을 받을 수는 있으나, 그만큼 대출에 대한 이자가 높습니다.결론은 신용점수가 낮을수록(채무자로부터 돈을 못받을 위험이 클수록) 이자율이 높아지는 것인데요.미국과 한국 둘 중 더 안전하다고 할 수 있는 나라는 어디일까요?바로 미국입니다.미국이 더 안전하면, 당연히 미국의 기준금리가 낮고 미국에 돈을 맡기고 받을 수 있는 이자가 더 적은게 정상입니다.하지만, 전쟁 중이고, 미국보다 상대적으로 덜 안전한 나라인 대한민국이 기준금리가 더 낮다는 것은 상대적으로 미국보다 더 위험이 큰 나라가 이자도 적게 준다는 뜻입니다.그럼 사람들은 더 안전한 나라에 투자하고 더 많은 돈을 받을 수 있으니, 한국에 투자한 돈(주식, 채권, 원화, 부동산 등) 을 회수하고 미국에 투자할 확률이 높습니다.그러니 자금이 빠지고, 주식시장의 주가가 하락하는 등 여러 상황이 나타날 수 있습니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드립니다 :)
예금·적금
Q. ISA계좌와 보통계좌의 차이와 장점?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.ISA계좌란 개인종합자산관리계좌로 절세를 통해 재산형성을 목적으로 하는 계좌입니다.ISA계좌의 종류는 중개형, 신탁형, 일임형 3가지로 나뉘고, 유형은 일반형, 서민형, 농어민형 3가지로 나뉩니다.그중에서 가장 보편적인 일반 중개형 ISA계좌에 대해 설명드리겠습니다.장점부터 말씀드리겠습니다.1. 비과세 혜택을 받을 수 있다.일반계좌의 경우 100만원의 배당금이 발생한다면, 15.4%의 배당소득세가 원천징수되어 846,000원을 받게 됩니다.하지만, ISA계좌의 경우 100만원의 배당금이 발생한다면, 그대로 100만원의 배당금을 수령하실 수 있습니다. 세금혜택을 받을 수 있는 것이죠.2. 비과세 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세된다.위에서 말씀드렸던 세금 혜택을 계속 받을 수 있냐? 그건 아닙니다. 일반 중개형 ISA계좌의 경우 200만원까지 비과세 혜택이 적용되는데요. ISA계좌를 개설하고, 만약 배당금300만원이 발생한다면,200만원까지는 비과세, 초과된 100만원에 한해서는 15.4%가 아닌 9.9%를 제외하고 약 90만원 정도 수령하실 수 있는 것이죠.일반 주식계좌랑 비교하면, 300만원 X (1 - 15.4%) = 253만원 수령ISA 계좌는 총 290만원 수령세금으로 약 40만원 정도 차이가 발생하네요.단점은1. 의무 가입기간이 3년이다.3년을 채우지 못하고 해지하면, 중도해지이며 그동안 받은 세금혜택을 다시 돌려줘야합니다.2. 중도인출은 가능하지만, 다시 납입할 수 없다.iSA계좌는 연 2000만원까지 납입가능한데, 22년 2000만원 납입 후 1000만원 인출했다고, 다시 1000만원을 납입할 수 있는 것이 아니라, 계좌에 남아있는 1000만원으로만 운용해야합니다.활용방안은ISA계좌에서 배당금이 발생하는 지수추종 ETF나 해외ETF를 꾸준히 모아가시는 것을 추천드립니다. 물론 일반 주식도 매매 가능하고 펀드도 매입가능하니, 배당이나 이자가 꾸준히 발생하는 포트폴리오를 구성하여, 배당소득세와 이자소득세를 절세하는 투자방안을 짜시면 될 것 같습니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드립니다. :)
주식·가상화폐
Q. 배터리 재활용 시장이 성장할 수 있을까요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.배터리 재활용 시장의 규모가 더 커지려면 아무래도, 폐배터리가 많이 나와야겠죠?내연 기관차에서 전기차로 변화하는 시대에 살고 있고, 아무래도 환경 문제가 심각하기때문에, 앞으로 친환경적인 전기차에 대한 국가나 정부에 대한 지원은 더 커질 것으로 예상이됩니다. 또한 각 자동차 회사들도 전기차를 계속 만들고 있고, 앞으로는 전기차에 대한 공급과 수요 또한 커질테니 당연히 그에 따라 폐배터리도 많이 나올 수 밖에 없습니다.그래서 결론은 지금보다는 시장이 성장할 가능성이 높다는 것입니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
대출
Q. 대출을 먼저 값아야 할까요? 저금을 먼저 해야 할까요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.금리인상으로 대출에 대한 이자 상승이 부담으로 느껴지신다면, 대출을 먼저 갚는 것을 추천드립니다.미국이 추가적으로 금리인상한다면, 우리나라도 따라서 금리인상 할 확률이 높습니다. 기준금리가 지금보다 더 높아진다면, 질문자님의 대출 원리금에 따른 이자 부담도 더 늘어나겠죠. 그래서 조금이라도 원리금 상환에 대한 부담을 줄이길 원하신다면, 대출을 우선적으로 갚아나가는 것이 이득이라고 생각듭니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다 :)