안녕하세요 최유신 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 금리가 오르면 주식이 떨어지는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.금리가 오르면 주식이 떨어지는 이유는 다음과 같습니다.1. 주식은 가격이 하락할 수 있는 투자자산이다.2. 금리가 오르면, 예금 금리(은행에 돈을 예치하고 받는 이자)가 올라간다. 즉, 단순히 통장에 돈을 넣어놓고만 있어도 높은 이자를 받을 수 있다.3. 안전하게 원금 + 높은 이자를 받을 수 있는 안전자산인 예·적금(2번의 경우)을 선호하는 경향이 나타나서 주식시장의 자금이 예·적금으로 몰린다.4. 결국, 주식시장의 매력도는 떨어지고, 주가는 하락하게 된다.답변이 도움되셨다면, 추천 한 번만 부탁드리겠습니다. :)
예금·적금
Q. 예금자보호 5천만원 최대한도 있나요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.결론부터 말씀드리자면, 네 맞습니다.같은 은행이 아닌, 은행별로 5천만 원씩 보장하기에 예금보험공사에서 보증하는 예금자 보호 상품의 경우 원금과 이자를 포함해서 5천만 원까지 각각의 은행별로 5천만 원씩 보호받을 수 있습니다.하지만 20개의 은행이 동시에 파산하는 일은 거의 없다고 보시면 됩니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한 번만 부탁드리겠습니다. :)
경제동향
Q. 환율이 계속 오르는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다."환율이 올라간다"를 쉽게 생각하면 "달러의 가치가 원화보다 더 높아지고 있다는 것"을 의미합니다.그럼 왜 달러가치가 계속 높아지는 것일까요? 이유는 2가지로 설명될 수 있습니다.1. 바로 달러는 기축통화이자 전 세계 공용통화이며 안전자산이기 때문입니다.2. 미국 연준이 기준금리를 계속 올려서 대한민국(우리나라)보다 기준금리가 더 높은 상황입니다.미국 3.25% vs 대한민국 3%0.25%나 높은데, 보통은 금리는 위험을 의미하기에 미국보다는 더 위험한 우리나라가 보통은 금리가 더 높은 것이 정상입니다.역전이 되어버린 상황이죠.그럼 만약 돈이 있는 경우, 상대적으로 안전한 나라인 미국에 달러를 투자하고 이자도 더 받을 수 있는 상황입니다. 그럼 한국에 있는 돈이 미국으로 빠져나가겠죠? 바로 원화의 매력도가 떨어진 것입니다. 앞으로 미국과의 기준금리가 더 차이가 나게 된다면?더 환율은 높아질 확률이 높습니다. --> 위에서 말씀드린 원인이 가장 크기 때문이죠.또한, 원자재(원유, 옥수수, 밀 등)를 거래할 때도 달러를 사용하고, 수출기업들은 돈을 달러로 받습니다.우리나라의 달러가 더 없으면 없을수록 귀해지고 귀하다는 것은 가치가 크다는 것을 말하며, 이는 곧 환율(원화 대비 달러의 가치)의 상승을 말합니다.한 줄 요약 하겠습니다.기준금리 상승으로 안전자산(달러)에 대한 수요가 높아지고 원화 대비 달러의 가치가 높아진 것입니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한 번만 부탁드리겠습니다. :)
대출
Q. 채권금리가 오르는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.먼저 채권과 예금에 대해 간단하게 설명하겠습니다.채권은 발행할 때, 보통 이자를 어떤 주기(3개월, 6개월 등)로 얼마나(%로) 주겠다 정하고 발행하게 되고, 그 이자율을 이표율이라고 합니다. 즉, 채권의 금리는 발행 당시에 정해진 그대로 만기까지 가게 됩니다. 발행자(회사나 정부)는 채권이라는 증서를 발행하고, 채권을 산 개인은 발행자로부터 약속받은 이표를 받는 것이지요. 금리는 항상 위험과 같이 생각하면 편합니다. 위험할수록 금리가 더 높죠. 왜냐하면, 돈을 다시 못 돌려받을 수 있기 때문입니다.개인이 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는 것과 채권을 사서 기업이나 정부로부터 이표를 받는 것예금 VS 채권의 위험도를 따지자면 당연히 채권이 더 위험합니다.결국, 채권의 금리가 더 높을 수밖에 없습니다. 하이리스크 하이리턴이죠. 만약 예금 금리보다 채권이 낮다면, 채권은 매력도가 더 떨어지는 것이지요.1. 금리가 오르고 있는데, 채권금리는 왜 오르나요?-> 금리(기준금리)가 오르면, 은행에 돈을 맡기고 받을 수 있는 이자 또한 높아집니다. 즉, 예금 금리가 높아지는 것이죠. 채권은 그래서 예금 금리보다 보통은 더 높게 발행하게 됩니다. 그래서 채권금리 또한 높아지는 것입니다.2. 반대로 금리가 떨어지면 채권금리도 떨어지나요?-> 맞습니다. 하지만 떨어져도 예금 금리보다는 높을 것입니다.3. 이런 상황에서 채권을 많이 사야 할까요?-> 이런 상황에서 채권을 사면, 예금 보다는 높은 금리(이자)를 받을 수 있겠습니다만, 채권의 경우 거래가 활발하게 이뤄지지 않고, 채권을 사고 돈(원금)을 돌려받기까지 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 만기까지 채권을 보유한다면, 약속된 금액을 받을 수 있지만, 그전에는 가격 변동이 있을 수 있습니다.4. 산다면 어디 채권을 알아봐야 하나요?-> 안전한 국채나 지방채는 회사채보다 금리가 낮지만, 돈은 확실히 받을 확률이 높습니다. 그렇기에 채권 금리가 회사채보다는 낮습니다. 그렇기에 상황에 따라(자금의 성격이나 용도에 따라) 더 맞는 채권을 매입하시는 것이 맞습니다.답변이 도움 되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
예금·적금
Q. 통화량이 늘면 금리가 낮아지는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.통화량이 늘어나면, 금리가 낮아지는 것이 아니라 보통 화폐 가치가 하락합니다.통화량의 증가의 원인으로는 코로나19로 인한 각종 지원금 등 정부의 지원으로 시중에 풀린 화폐가 원인이 되겠습니다.한정판 신발이 비싼 이유는 수량이 정해져있어서 비싸게 팔리는 것처럼, 화폐도 시중에 없을수록 귀합니다. 통화량이 너무 많아지면 흔해져서 화폐가치도 하락하겠죠? 거기에 금리까지 하락하게 되면, 대출을 받고 갚아야 하는 이자가 얼마 되지 않아서 사람들은 대출을 받고 통화량이 더 늘어나게 됩니다.여기서 화폐의 가치가 너무 하락하면, 1000원 주고 사과를 2개 사던 걸 나중에는 1000원을 주고 1개밖에 구매하지 못합니다. 이것이 바로 물가 상승의 효과입니다.아무튼 이렇게 물가가 너무 상승하면, 물가 상승을 잡기 위해 금리를 상승시키고 통화량을 줄여 화폐의 가치를 상승시키게 됩니다.답변이 도움 되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
경제용어
Q. 한미통화스왑 은어떤기능인가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.환율이 최근 많이 올랐는데 이는 곧 달러 가치의 상승을 말하고, 반대로는 원화 가치의 하락을 말합니다.환율이 결정되는 요인으로는 여러가지가 있겠지만, 그중에서도 달러의 수요와 공급에 따라 결정됩니다.환율이 많이 올랐다는 것은 미국 달러에 대한 수요가 늘었다는 것을 의미하고, 공급이 줄어들었다고 볼 수도 있습니다.공급이 줄어든 이유는 미국이 기준금리를 인상하며 긴축정책(고금리로 예금을 맡길 수 있기 때문에 중앙은행으로 돈이 회수됨)을 펼치고 있기 때문입니다.수요가 늘어난 이유는 전 세계적으로 경제가 좋지 않고, 여러 원자재를 수입할 때 달러로 거래하기 때문입니다. 또한 미국이 안전한데 더 높은 금리로 이자를 지급 받을 수 있는 아이러니한 상황이니 달러를 원하는 나라들이 많은 것이죠.아무튼 통화 스와프는 미리 사전에 원화와 달러를 정해진 만큼 교환 할 수 있도록 약정을 해놓은 것이라고 할 수 있고, 통화스왑에 따라 달러가 우리나라에 더 많아진다면 우리나라의 달러 보유량이 늘어나고, 일시적으로는 환율을 안정적으로 잡을 수 있도록 도움을 줍니다.답변이 도움이 되셨다면, 추천한번만 부탁드리겠습니다. :)
예금·적금
Q. 저축을 하려고 하는데 파킹통장이란 무엇인가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.파킹통장은 쉽게 말해 자유롭게 돈을 입출금 할 수 있고, 이자까지 받을 수 있는 통장을 말합니다.예금이나 적금은 돈을 얼마씩, 얼마의 기간동안 등 여러 조건을 걸고 이자를 받는 상품인 반면, 파킹통장은 보통 기간 조건도 없고, 얼마를 넣어야 한다 정해진 것도 없습니다.그리고 예적금은 만기가 되기 전까지 출금이 안되거나 중도해지시 이자를 다 못 받을 수 있으나, 파킹통장은 그런 제한이 없습니다.그래서 자금이 있으나, 아직 목적을 정하지못한 자금이 있을 때, 파킹 통장을 주로 이용하며, 요즘에는 금리가 많이 올라 파킹통장 금리도 예적금 못지않게 꽤 높은 이자를 받을 수 있는 것으로 알고 있습니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
주식·가상화폐
Q. 금리 인상과 주식 간의 관계에 대하여
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.금리를 인상하게 된다면, 예금 금리(돈을 맡기고 받을 수 있는 금리)가 올라가게 됩니다. 그러니 현금이 있는 사람들은 은행에 맡겨 고금리의 이자를 받을 수 있는 것이죠. 이는 곧 안전하게 높은 이자를 받을 수 있는 것을 의미하며, 상대적으로 위험하고 가격변동이 있는 주식과 코인과 같은 자산보다 매력적으로 느껴져 사람들이 예금으로 자금이 몰리기 시작합니다.즉, 주식시장의 자금이 은행으로 몰리고, 이는 곧 주가하락과 코인 가격의 하락을 불러옵니다.이해가 되셨나요? 주식시장과 코인시장의 매력도가 떨어지고, 자금 또한 많이 빠지면서 가격의 하락을 불러 일으키게 됩니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
예금·적금
Q. 일반은행과 저축은행은 각각 무엇인가요?
안녕하세요. 최유신 경제·금융전문가입니다.일반은행은 1금융권이며, 저축은행은 2금융권에 속합니다.또한 은행은 은행업법에 따르고, 저축은행은 상호저축은행법을 따릅니다.1금융권은 안전한 대신 대출을 하기위해서 신용점수 등 보는 기준이 더 까다롭습니다. 그만큼 이자율도 낮은편입니다.2금융권인 저축은행은 대출 심사에 대한 기준이 1금융권보다는 덜 까다롭지만, 그만큼 더 위험할 수 있습니다. 그래서 이자율이 더 높습니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)
경제동향
Q. 환율 상승하락관계가 궁금해요.
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.환율이 1200원에서 1400원이 될 때,해외로 휴대폰을 수출하는 삼성(해외 수출기업)을 예로 들면, 휴대폰 하나 팔아서 100달러 받았는데, 환율이 올라 100달러 X 1200원 -> 120,000원에서 100달러 X 1400원 -> 140,000원 받게됩니다.즉 환율이 오른만큼 이익이 늘어날 수 있죠.하지만, 휴대폰을 만들 때 사용되는 여러 원자재들은 수입해서 쓰게 된다면, 그 원자재 값도 달러가 오른 영향으로 이익이 아닐 수도 있습니다.해외에서 여러 철강 원자재를 수입해 배를 만드는 조선업종의 경우, 해외로 부터 수입하는 원자재를 달러로 거래하기 때문에, 배 하나 만드는 원자재 비용이 더 늘어나게 됩니다.즉 더 비싸게 배를 만들어야하지만, 반대로 배 한척을 똑같은 가격에 팔더라도 원화로 환산하였을 때, 예전보다는 더 환차익을 볼 수 있습니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번만 부탁드리겠습니다. :)