안녕하세요, 내 일처럼 공감하는 홍종엽 전문가입니다.
Q. 보험을90세 만기로 하면 손해일까요?
안녕하세요. 8년차 경제·금융/보험전문가 홍종엽입니다.보험 가입을 앞두고 계신 상황에서 만기 나이에 대한 고민이 있으시군요! 결론부터 말씀드리자면, 만기는 길수록 좋습니다. 80세 그 이유는 80세,90세,100세 모두 납입하는 월 보험료의 차이가 크지 않습니다. 그러나 사람들은 대부분 보험료를 비용으로 인식하며, 최대한 줄이려는 노력을 하곤 합니다. 보험이라는 것은 나에게 혹시 모를 일이 닥쳤을때, 그 리스크를 대비하기 위해서 준비하는 것 입니다. 그 리스크가 발생했을 때 실질적으로 내 주머니에서 나가게 되는 돈은 적게는 몇백만원에서 많게는 억단위로 발생하는데, 한달에 5천원~1만원 아끼고자 납입기간을 줄여서 가져가는것은 정말 비효율적이라 생각합니다. 또한, 의학기술의 발전에 따라 평균수명은 꾸준하게 증가하고있습니다. 보험도 처음에는 80세만기부터 시작을 했고, 점차 만기를 늘려가는것이 트렌드입니다. 의학기술, 보험, 그리고 향후의 경제상황들을 모두 접목해보았을때 기간은 최대한 길게 설정하시는 것이 좋습니다. 이번에 준비하실때, 평생 가져가실 보험을 제대로 알아보고 가입하신다고 생각하시면 더욱 좋을 것 같습니다. 추가적으로 궁금하신 부분이 있으시거나 비교분석이 필요하시면 상담예약 혹은 프로필 통해서 문의주세요 :)
Q. 암보험이랑 건강보험이랑 중복 적용되나요?
안녕하세요. 8년차 경제·금융/보험전문가 홍종엽입니다.암보험과 건강보험의 중복에 대해서 문의주셨느데요! 결론부터 말씀드리자면 중복 보상이 됩니다. 흔히들 중복보상과 비례보상에 대해서 헷갈려하시곤 하는데, 아래에서 간단하게 요약드려보겠습니다. 1. 진단금, 입원/수술보험금과 같이 해당 사건에 대한 '명확한' 보험금이 명시되어있는 경우 정액보상됩니다. 2. 실손의료비, 자동차상해 등과 같이 지급 한도금액이 있으면 비례보상됩니다. 때문에 사망보험금, 진단금, 수술보험금, 입원일당 등의 암보험 및 건강보험은 중복보상이 가능합니다. 현상황에 대해서 추가적으로 궁금하신 부분이 있으시면 상담예약 혹은 프로필 통해서 문의주세요 :)
Q. 치매보험과 같은 경우 특약과 더불어서 적정한 보험료가 궁금합니다
안녕하세요. 8년차 경제·금융/보험전문가 홍종엽입니다.치매보험에 대해서 알아보고 계시는군요ㅎㅎ 아래에서 치매 관련된 보장이 어떠한 것이 있는지 말씀드릴게요!1. 치매진단금 - 경증, 중등도, 중증 치매 진단 시, 보험가입금액의 일부 혹은 전부를 지급합니다. 일반적인 진단금과 같이 최초 1회 지급합니다.2. 중증치매생활비 - 중증치매 진단 이후 매 월 보험가입금액을 지급합니다. 보통 매 년 계약해당일에 살아있을 경우 1년치씩 지급보증합니다. 3. 재가급여 - 시설이 아닌 집에서 요양치료를 할 때, 재가급여 지급 요건 달성 시 매 월 지급됩니다. 4. 간호/간병 지원 - 요양병원 등 시설에서 치료할 경우 간병비 혹은 간병인 지원이 가능합니다. 간병비 지원 선택 시, 간병인을 직접 고용해야하는 번거로움이 있지만 원하는 간병인을 고용할 수 있습니다. 반대로 간병인 지원은 회사와 연계된 간병인 회사에서 간병인이 나오지만, 원하는 간병인을 고용할 수 없습니다. 적정 보험료는 현재 나이와 향후 납입하실 수 있는 기간에 따라서 달라집니다. 적게는 10만원선에서 많게는 20만원선까지도 준비하시곤 하는데, 가장 좋은 방안은 조금이라도 현상황에 맞춰서 준비하시는겁니다. 필요성을 느낄 때 준비하는것이 가장 현명하고 저렴한 방법입니다. 추가적으로 궁금하신 부분이나 비교분석이 필요하시다면 우측 상단의 상담예약 혹은 프로필 통해서 문의주시면 성심성의껏 상세한 답변 드리겠습니다 :)
Q. 일반암진단후 수술하였는데 고액암으로 전이되었을시 보험료?
안녕하세요. 8년차 경제·금융/보험전문가 홍종엽입니다.전이암 관련된 문의를 주셨네요.. 일단 빠른 쾌유를 빕니다.일반적인 암보험의 경우 모든 암 진단은 원발암 기준으로 합니다. 전이암 혹은 재발암은 별도의 특약으로 준비하시지 않을 경우 보상이 되지 않습니다. 또한 기존 일반암에 대한 청구를 진행하지 않으셨다고 하더라도, 췌장암 보험금 청구시 진단서 상에 십이지장암에 대한 부분이 기록되어 있을 가능성이 높습니다. 그렇지 않더라도 서류조사시에 보험사에서 이 사실을 알 경우 고액암 진단금을 지급하지 않습니다. 전이암의 원인은 해당 부위의 문제가 아닌, 다른 부위의 암세포가 이전해온 것이라 보상하지않는다고 생각하시면 쉽게 이해가 될 것 같습니다.조직검사결과지 및 진단서 등을 확인해야 더 자세한 답변을 드릴 수 있을 것 같습니다. 추가적으로 궁금하신 부분 있으시면 편하게 문의주세요.
Q. 실비보험료가..두배 가까이 올랐어요.
안녕하세요. 8년차 경제·금융/보험전문가 홍종엽입니다.실손보험료 인상 관련해서 문의를 주셨네요! 어머님께서는 09년 10월 이전에 가입하신 실손보험을 보유하고 계신 것으로 보이네요. 실손은 09년 10월 이전과 이후로 형태가 많이 달라지는데, 09년 10월 이전의 실손을 (구)실손 1세대 실손이라고 얘기합니다. 이 실손들은 표준화 되기 이전의 실손이기때문에 보험사별로 약관 및 보장하는 사항들이 상이했으며, 현재 가장 문제가 되고 있는 것은 갱신율입니다. 1세대 실손의 경우 병원비의 100%를 환급해주기에 보험회사의 손해율이 엄청나게 크기때문에 갱신 시점에 보험료 인상을 마구잡이로 하고있습니다. 그래서 이번 인상때 100% 가까운 보험료의 인상이 있는겁니다. (표준화 실손의 경우 인상률 한도 25%)백내장 수술 및 위장 장애, 무릎 통증으로 인한 내원, 고혈압, 고지혈증 등 기병력이 많으신 상황이셔서 일반 표준체 실손으로 가입은 어려우시고 유병자 실손으로의 전환은 가능하실 수 있습니다. 다만, 유병자 실손의 경우 통원 시 처방조제비용 및 3대 비급여(도수치료, 주사치료, MRI 등)치료에 대한 보상이 되지 않습니다. 기존 혈압, 고지혈증 약을 처방받으시는 중이실 경우 전환 시 보장이 안된다는 점 유념해주시면 될 것 같습니다.또한 노후 실손 및 유병력자 실손의 가입 연령제한이 있는데, 75세까지만 가입이 가능합니다. 향 후 실손보험료의 인상이 또 있겠지만, 여러 사항들을 고루 살펴보실 필요가 있을 것 같습니다. 질문주신 내용에 만족스러운 답변이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 사항이나 궁금하신 부분 있으시다면 상담예약 혹은 프로필 링크 통해서 문의주세요 :)