안녕하세요, 내 일처럼 공감하는 홍종엽 전문가입니다.
상해 보험
Q. 넘어져서생긴발목골절은 상해인가요?재해인가요?
안녕하세요. 8년차 경제/보험전문가 홍종엽입니다. 재해와 상해에 대해서 말씀드릴게요.일단 재해와 상해 두가지의 큰 골조는 거의 동일하다고 볼 수 있습니다.※ 급격하고 우연한 외래의 사고 로 부터 발생한 것들을 재해와 상해로 보는데요.약관상에서 범위의 차이가 조금 발생할 수 있습니다. (보통 생명보험사에서 재해, 손해보험사에서 상해)약관상에서 발생하는 차이는 포괄주의적 관점과 열거주의적 관점으로부터 발생하는데, 재해의 경우 포괄주의적인 약관이라 보시면 되고, 상해의 경우 열거주의적인 약관이라고 보시면 됩니다.
상해 보험
Q. 자동차 보험은 두대시 동일보험이 좋은가요?
안녕하세요. 8년차 경제/보험전문가 홍종엽입니다.동일증권으로 만기일을 맞추시려는 것 같네요!이렇게 했을 경우 사고시에 유리한점을 가져올 수 있습니다. 동일증권으로 차량 2대를 묶지 않을 경우 A차량에서 난 사고 벌점이 B차량에도 부과되어 합산됩니다. 따라서 경미한 사고여도 두 차량 모두 보험료가 할증될 수 있습니다. (A차량 사고 벌점 0.5 + B차량 벌점 추가 부과 0.5 = 벌점 1점 -> 무사고 할인 삭제 & 보험료 할증)그러나 동일증권으로 묶을 경우, 차량별로 벌점이 부과되는 것이 아닌 피보험자를 기준으로 벌점이 부과되기때문에 위와같은 상황이 발생하지 않습니다. (A차량 사고 벌점 0.5점 -> 피보험자 홍길동 벌점 0.5점 부과 -> 무사고 할인 삭제)사고가 나지 않는다면 동일증권에 대한 차이가 발생하지 않지만, 사고가 났을 경우 벌점의 차이를 가져온다고 볼 수 있습니다 :)
저축성 보험
Q. 연금보험 및 노후대비 방법알려주세요
안녕하세요. 7년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽 입니다.연금보험을 알아보고계시군요!결론부터 미리 말씀드리자면, 통장에 모으시는 것보다 연금상품을 통해서 준비하시는 편이 훨씬 좋습니다.[단순 통장으로 모았을 때의 장·단점]1. 만기가 짧은 단기상품이기에 단기 유동성이 좋습니다.2. 예·적금으로 준비하실 경우 기간이 짧아 매번 새로 가입을 해야하는 번거로움이 발생합니다.3. 예·적금은 향후 지속될 저금리 기조 및 단리로 인해 추가적인 수익이 붙기 어렵습니다.4. 예·적금으로 발생한 이자에는 15.4%의 이자소득세가 과세됩니다.5. 단기 상품으로 모으시는 경우, 그 이전에 다른 목적자금으로 사용될 가능성이 매우 높습니다. [주택자금, 결혼자금 등][연금상품으로 모았을때의 장·단점]1. 향후 소득 발생할 기간을 산정하여 납입기간 선택 가능합니다. [20~30년도 가능]2. 공시이율 혹은 변액 중 선택이 가능합니다. [공시이율 : 금리연동형, 변액 : 펀드운용]3. 연복리 상품으로, 금액이 불어나는 속도가 단리보다 훨씬 빠릅니다.4. 월 납입액 한도인 150만원을 초과하지 않으면, 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. [5년이상 납입 10년이상 유지]5. 중·장기 상품이므로 단기상품에 비해 유동성이 조금 떨어지며, 중도에 해지하실 경우 손실이 발생할 수 있습니다.위의 사항들 외에도 연금을 준비하실때는 연금상품으로 준비하시는 것이 가장 효율적입니다.보통 노후자금을 준비하실 때, 월 소득의 10~20%정도를 준비하시고 은퇴하신 이후의 생활비를 산정하시어예상되는 총 노후자금 액수를 계산해보시는 것도 좋습니다. 오늘도 좋은 하루 보내시고 좋은 답변 되셨다면 추천 부탁드려요 :)
저축성 보험
Q. 즉시연금 비과세 요건에 대해서?
안녕하세요. 7년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.즉시연금 비과세에 대해서 질문주셨네요!1. 2015년 즉시연금보험 2억 가입-> 2017년 4월 이전에 가입하신 일시납 상품은 10년이 지나면 비과세 요건이 충족됩니다.2. 2014년 연금보험 월 100 만 10년짜리 가입-> 2017년 4월 이전에 가입하신 일시납 상품의 경우, 월 납입액 한도가 없습니다.3. 2018년 연금보험 월 100 만 5년 납입 5년 거치 가입-> 2017년 4월 이후에 가입하셨으나, 월 납입액 한도인 150만원을 넘지 않았고 5년 납입 후 5년을 거치하실 경우 비과세 요건 중 하나인 5년 이상 납입, 10년 이상 유지에 해당되므로 비과세 요건을 충족합니다.다만, 위의 상황에서 일시납 상품[즉시연금보험]에 추가납입을 하시게 될 경우, 총 납입액이 4억원이 되면서 비과세 한도를 초과하게됩니다.여유자금이 있으시다면, 2번인 2014년에 가입한 월 100만원짜리 연금보험에 추가납입 하시는것이 비과세 혜택을 받으실 수 있는 방법입니다. 1번, 3번에 추가납입 하실 경우 둘 다 비과세 한도를 초과하여 비과세 혜택을 받지 못하게 됩니다. 이점 유념하시기 바랍니다. 오늘도 좋은 하루 보내세요 :)
저축성 보험
Q. 실비 가입 여부 궁금합니다!!!
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.사정상 장기 미납으로 실효된 이후에 시효해지가 되셨군요ㅠㅠ실비 외에 모든 보험은 이른 나이에 할수록 좋습니다.나이가 증가함에따라 위험률도 증가하고, 그 사이에 병원이라도 다녀오시면 더욱 더 어려워질테니까요ㅎㅎ이전에 미납으로 해지가 된 부분이 지장이 되진 않습니다.다만 미납되고나서부터 최근까지 병원에 다녀오신적이 있다면, 문제가 될 수 있습니다.가입 진행시에 알릴 의무 고지를 하시게되는데, 이때 성실하게 고지하지 않는다면 추후에 불이익을 받을 수 있습니다.때문에 꼭 기존 병원 다녀오신적이 있다면 모두 고지해주시는 것이 좋습니다.조금 더 상세하게 말씀주시면 저도 상세히 말씀드리도록 하겠습니다. 좋은 하루 보내세요 :)
저축성 보험
Q. 자동차보험 가입언제가입하면좋을까요?
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.이번에 자동차보험 갱신을 하시는군요!보통, 자동차보험의 갱신은 갱신일 기준으로 한달 전부터 가능합니다.만기일은 정해져있기때문에, 해당 기간에 갱신만 하신다면 만기일은 8월 7일로 동일하게 유지됩니다.일단 다른 보험사로 옮기시는 이유에 대해서 여쭙고 싶습니다.보통 현재 보험료가 너무 비싸서 다른 회사로 옮기시려는 분들이 대다수인데, 이럴때 여러 사항들을 확인해보시면 좋습니다.1. 질문자분의 나이2. 운전자 최저연령3. 가입경력4. 직전 3년간의 사고내역등의 여부에 따라 답변드릴 수 있는 내용이 달라질 것 같습니다.저는 모든 회사를 다룰 수 있지만, 개인적으로 자동차보험과 같은 사고와 직결되는 보험의 경우에는 회사의 규모가 어느정도 되고사고시에 빠른 출동이 되는 회사들로 말씀을 드리곤합니다. 그런 회사들이 타 중소회사보다 보험료가 조금 비싸긴 하지만 그럼에도 보통 삼성화재로 말씀드리곤 합니다. 항상 안전운전하시고 건강하세요 :)
저축성 보험
Q. 유병자 보험은 어떻게 해야할까요
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.당뇨로 인해서 일주일 입원을 하셨군요.이때, 입원하신 시기에 따라서 달라집니다.기존 유병자보험의 기준이 되는 3.2.5 라 함은,3개월 이내의 입원,수술,추가검진 필요소견 / 2년 이내의 입원,수술 / 5년 이내의 암 여부 등의 요건 달성이 필요합니다.여기에서 세분화된 수많은 유병자보험이 있는데, 위의 기준이 완화될수록 보험료는 비싸집니다.유병자보험 혹은 간편보험이라고 하는 보험의 경우, 일반 보험보다 심사 과정을 간편하게 하기에 보다 비쌉니다.허나, 당뇨가 있다고 하더라도 유병자가 아닌 일반 보험으로 인수가 되는 방법도 있고 회사별 인수기준이 상이하기에여러 회사에 심사를 넣어서 최고의 효율을 찾으시는 것이 좋습니다.
상해 보험
Q. 차량보험안들고 사고나면 어떻게 되나요
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.신호 대기중에 사고를 당하셨군요. 일단 많이 안다치셨는지 걱정이네요..일단 첫번째, 부모님 차를 운전하시던 중 신호대기를 하려고 '정차'해두신 상황에서 사고를 당하신건가요?이런 상황이시라면 일단 블랙박스를 확보해두셔야합니다.위의 상황이라면 뺑소니 + 물피도주 혐의가 될 수 있습니다. 교통사고로 인해서 문제가 발생할때는 민사적인 부분 뿐 아니라 형사적인 합의도 필요한데, 위의 절차 없이 그냥 가버렸다면 뺑소니와 물피도주 두가지의 혐의를 볼 수 있을거라 생각합니다.최저연령자운전한정에 해당되지않으시더라도, 상대차량에 배상을 해야되는 상황이 아니라면 문제되지 않을겁니다.가해차량 자동차보험에서 모두 배상을 해줘야하며, 파손된 차량 및 운전하신 질문자님에 대한 배상, 사고 합의 등의 절차가 이루어진다고 보시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 변액보험 이자소득세에 대해 궁금해요
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.변액보험을 준비하시면서 비과세에 대한 설명이 조금 부족하셨군요!비과세라 함은 5년 이상 납입, 10년 이상 유지를 하게 될 경우에 해당이 됩니다.그러면 비과세 요건이 충족되지 않았을때 발생한 이자소득에 대한 부분이 문제가 될 수 있겠죠.중도 해지하게 될 경우 발생하는 이자소득에 대한 부분은 15.4%입니다.그렇지만 원금을 초과하는 이자소득에 대한 부분만 15.4%를 떼어가게 됩니다.단기간에 해지하시게 될 경우 이자소득이 크게 발생하지 않을 수 있기에 해당 부분은 염려하지 않으셔도 괜찮을 것 같습니다.또한 15.4%의 이자소득세는 예적금, 배당소득 등 다른 금융소득에도 모두 적용이 되는 부분이기에단순 변액보험에만 적용이 되는 부분은 아닙니다. 15.4%의 이자소득세는 한국의 근로소득세율, 다른 국가의 불로소득 관련 세율과 비교해보았을때 결코 높은 세율은 아니라는 점 유념하시면 좋을 것 같습니다.중도 해지하실 일이 있으시다면 최대한 해지를 안하시는 방향으로 가시는 것이 좋고, 일정부분 급한 부분이 있으시다면약관대출을 이용하셔서 유지하시는것이 제일 좋을 것으로 보입니다.
저축성 보험
Q. 운전자보험을 들 생각인데 자동차 보험도 들어야할까요??
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.아버지 차량을 운전하실 예정이시군요!운전자보험과 자동차보험은 완벽하게 다릅니다.잠시라도 운전을 하시려면 자동차보험을 가입하셔야하며, 그렇지 않을 경우 무보험차량이 됩니다.이때 사고가 날 경우, 아버지께서 가입하신 자동차보험에서 배상 등의 효력이 상실됩니다.그러시면 자동차보험을 준비하셔야하는데 방법이 두가지가 있습니다.1. 임시운전자특약을 활용한다.-> 임시운전자특약이란, 운전을 하는 기간에만 딱 자동차보험을 가입하는걸 뜻합니다.운전하는 날 하루 전까지 가입 가능하며, 정말 단기간 운전(보통 1~30일)할때 이용합니다.보험료가 저렴한 것이 특징입니다.2. 가족한정운전특약을 넣는다.-> 가족한정특약을 넣고 최저연령운전자에 질문자님의 생년월일을 기입합니다.1년 내내 운전을 할 수 있다는 점이 있기에 임시운전자특약을 넣는것보다 다소 비쌉니다.※ 가족한정특약 + 경력지정운전이 가능합니다.경력지정이라 함은, 아버지차량을 한 번도 운전하지 않더라도 해당 기간(1년) 운전 경력이 증가합니다.경력지정을 이용하는 이유는 추후 질문자님의 명의로 차량 운행을 하게 될 때, 운전 경력을 인정받을 수 있습니다.운전자보험을 준비하시려는것은 매우 잘 하시는거지만, 자동차를 운전하시려면 자동차보험은 운전하는 사람 앞으로 의무적으로 가입하셔야 한다는 것을 유념하시면 될 것 같습니다. 이상 7년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽이었습니다. 감사합니다 :)