안녕하세요 이호창 전문가입니다.
Q. 보험설계사 위촉이 가능한가요?
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.위촉은 가능합니다.단, 그냥은 안되고, 설계사 시험을 치뤄 합격하셔야만 합니다.손해보험사라면 손보시험을, 생명보험사라면 생보시험을 치뤄야 합니다.시험은 그리 어렵진 않지만, 온라인 시험제도가 없기 때문에 평일 하루를 비우셔서 지정된 장소에 가셔야 합니다.보험대리점 지점장까지 8년정도 근무하고 있는 경험으로, 솔직히 보험을 본업이.아닌 부업으로 하신다면 소득적인 부분에 대해서는 기대하기 힘드실겁니다.상품 공부만 해야하는 것이 아니라, 생각보다 폭넓게 많은 공무를 해야하고 지인영업이 아니라면, 스스로 고객을 개척하기도 해야합니다.혹시 위촉만 해도 소정의 위촉수당을 준다 했다면 그거 받고 1년정도 유지하다 그냥 해촉하심이 어떠실른지...^^;혹시 지금 본업보다 보험영업이 더 본인에게 잘 맞을지도 모르니 도전은 해보시되, 소득적인 부분이나 여러면에서 그 아시는분이 말한 달콤한 이야기 보다 기대치를 많이 낮추시고 시작해 보심을 권장드립니다.
Q. 종신보험이 정확이 뭔지 알고 싶습니다 추천할만한 보험인가요??
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.이 질문에 답변을 다는 대부분의 보험영업자들은"종신보험은 사업비가 높기 때문에 저축성 보험이 아닙니다"라는 내용의 답변을 드릴겁니다.제가 종신보험에 대해서 정말 제대로 알려드릴테니 끝까지 꼭 읽어보시고 채택은 자율에 맡기겠습니다^^;종신보험은 "끝날 종" "몸 신" 해서 사망을 담보하는 보험입니다.갑작스럽게 내가 사망했을 때 그 사망보험금을 통해서 남은 가족들이 생계 유지를 할 수 있도록경제적으로 준비해두는 보험이죠.하지만, 요즘은 평균수명이 늘어나는 추세라, 내가 사망을 할 때 쯤이면내 자녀들도 장성해서 본인의 생계를 스스로 유지할 수 있기 때문에사실 사망보장으로의 역할만으로는 기능이 부족하기 때문에,대부분의 종신보험이 본인이 살아있을 때 사망보험금 자체를 노후 연금으로 받을 수 있는 기능을 포함합니다.그래서 일반 연금저축이나 연금보험을 가입하는 것 보다납입한 보험료 대비 50%정도 더 많은 연금총액을 보장받을 수 있는 장점이 있습니다.저축성으로도 활용은 할 수 있습니다.연금보험이나 일반 저축보험의 경우,최저보증 이율이 10년 이후 연복리 0.5%~0.25%를 보장하는 반면,종신보험의 최저보증이율은 연복리 2%이상을 보장하기 때문에납입기간 이후에는 충분히 저축성으로 활용이 가능합니다.또한, 대부분의 종신보험이 "중도인출"기능을 갖고 있기 때문에급한 현금이 해지환급금 내에서 최대 90%까지 별도 이자나 수수료 없이 현금을 활용할 수 있습니다.다만,완전 저축성으로 오해하시면 안됩니다.중간에 해지하면 손해를 보기 때문에, 납입기간과 월납입보험료를 신중히 설정하시고가늘고 길게~ 가져간다는 목적으로 하셔야만 저축성으로 활용할 수 있습니다.10년 후, 20년 후 를 내다보았을 때연복리 2% 이상을 보장하는 저축상품이 세상에 존재할까요?그 때, 납입이 완료된 종신보험 구좌를 갖고 있다면..높은 이자를 주면서 세금도 안내는 비과세 통장으로 활용하실 수 있는 것입니다.꼭 길~게 보고 가입하셔야만 저축성으로써의 기능을 한다는 점!!! 기억하세요!!※종신보험의 사업비에 대한 진실. (참고하세요)일단 "사업비"라는 것은 보험회사에서 회사운영비, 설계사 수수료 등으로 고객의 보험료에서 가져가는 비율로,기본적으로는 보험회사마다 절대 공개하지 않는 대외비 항목 입니다. 때문에, 사업비가 몇%입니다.. 라고 말하는 설계사는 일단 거짓말이라고 생각하면 됩니다.종신보험의 사업비 구조에는 일반 연금보험이나 저축보험의 사업비의 구조와 다릅니다.예를들어, 고객이 보험료 두 달분을 납입하고 갑자기 사망을 했습니다.그럼 보험사에서는 그 고객에게 수천만원~수억의 사망보험금을 지급해야 합니다.그래서 보험사에서는 고객이 종신보험을 가입하는 즉시, 그 사망보험금을 준비해두어야 하겠죠.그리고 나서 고객이 납입한 보험료의 일부를 떼어 그 사망보험금을 만드는데 활용합니다. 결국 회사 운영에 쓰이는 사업비율은 종신, 연금, 저축 등 비슷합니다.다른 종류의 보험에는 없는 사업비 구성이 있기 때문에 해지환급금예시표상에 보이는 숫자만 보았을 때에는원금회복기간이 늦은것처럼 보이는 것이지,결국 사망보험금으로 고객이 돌려받는 돈이라고 생각하시면 됩니다.생각의 전환을 약간만 한다면.!고객 대신 여러가지 투자 활동을 해서 납입 보험료보다 훨씬 큰 금액의 사망보험금으로 돌려드린다고 생각하시면 됩니다.사망보험금을 연금으로 전환한다면?일반적인 연금펀드? 연금보험? 연금저축보다 훨씬 수익률이 좋다고 생각할 수 있죠.
Q. 연금보험이 좋나요???????
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.연금을 준비하는 방법에는 연금저축, 연금펀드 등 연금에 관련된 여러가지 상품들이 많지만,그중에 연금보험이 가장 현명한 선택입니다.올해 7월부터 국민연금을 비롯한 공적연금도 소득에 포함을 시키기로 결정되었습니다.그말은 공적연금으로 받는 연금 또한 연금소득세를 내야 한다는 말임과 동시에,소득으로 포함이 되면 건보료를 더 많이 내게 된다는 의미입니다.연금보험은 유일하게 연금소득세를 내지 않는 상품입니다.그렇기 때문에 연금보험을 통해 연금을 수령받을 시,연금소득세도 내지 않으며,소득으로 잡히지 않기 때문에 당연히 건보료 인상도 걱정 안하셔도 되겠죠.한가지 팁을 드리면,중간에 해지하실 생각 없이 꾸준히 잘 유지할 자신이 있으시다면,일반 연금보험 보다는종신보험을 통한 연금준비를 추천드립니다.종신보험은 사망보험금을 지급하는 보험이지만, 사망보험금 자체를 연금으로 전환할 수 있는 기능이 있습니다.사업비를 많이 뗀다는 이유로 종신보험을 부정하는 분들이 많지만, 이는 보험설계사들의 상술일뿐진짜 아는 분들은 종신보험으로 노후를 준비합니다. 연금을 주력으로 하는 설계사는 종신보험을 까고, 종신보험을 주력으로 하는 설계사는 연금보험을 까는식이죠.또한, 연금보험은 단순히 원금+이자를 연금으로 지급하는 형식이지만,종신보험은 그보다 훨씬 많은 사망보험금을 연금총액으로 가져가기 때문에같은 보험료를 납부하고 같은기간 유지하는 조건으로 보면, 종신보험이 연금액총을 훨씬 많이 가져갑니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.좋은 하루 되세요^^
Q. 보험 대출을 받으면 신용도 점수에 영향이 가는지요?
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.일단, 보험계약 대출은 가입한 보험상품의 해약환급금을 담보로 대출을 해주는 것이기 때문에,연체만 하지 않는다면, 대출 실행 자체만으로는 신용도에 영향이 전혀 없습니다.대출금리 또한, 해약환급금이라는 담보가 설정되어 있기에,대부분 2~3% 정도로 책정되고 있습니다.단기자금 사용이 목적이라고 하셨으니,1금융권에서 대출이 되지 않는다면, 2금융권으로 가는 것 보다는보험계약 대출을 활용하는 편이 이자는 더 낮고, 신용도에 영향이 없으니훨씬 유리하다고 말씀드립니다.제 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.좋은 하루 되세요^^
Q. 상조회사 상조 상품 중도 해지 타당성 여부
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 그냥 유지하시는 것을 추천드립니다.전자제품이 들어가는 상조상품의 경우,일정기간동안 납부한 상조부금의 대부분은 전자제품을 할부로 구입하는데 들어가며,아주 일부만 상조부금으로 적립됩니다.그리고 그 일정기간이 지나면, 그 후부터 100% 상조부금으로 적립이 되는 방식이죠.전자제품을 개별적으로 구입하는 것 보다는 조금더 저렴하게 구입하면서 상조를 추가로 가입하는 방식이 되는거죠.저는 여기서,66개월이나 유지 잘 하시던 상조상품을 왜 해약하시려는지 궁금합니다.상조는 보험과는 달리 물가상승률이 반영되지 않습니다.이 말은, 잘 유지해서 나중에 정말 부모님 돌아가셨을때, 또는 내 친족 사망시에 유용하게 쓰일 수 있다는거죠.예를들어, 요즘 장례를 한번 치르는데 비용이 1000만원 정도 든다고 가정하면10년 후 또는 20년 후에 장레를 치르는 비용은 얼마가 들까요?물가상승률을 반영하여 금액으로 따지면 1000만원보다 훨씬 많은 돈이 들겁니다.가령 5만원씩 110회 납부한 550만원이 나중에는 1000만원이 훨씬 넘는 가치를 한다는 겁니다.거기다 전자제품도 공짜로 사용한 셈이 되는거죠.지금 납부하는 상조부금때문에 갑자기 본인 경제가 파산될 정도가 아니라면,굳이 이것을 해약할 필요가 있을까요?또한, 110회 납부 후에 100% 돌려받는다면, 100% 돌려받았으니까 손해를 보지 않은 셈일까요?물가상승률과 화폐가치 하락을 생각하면 9년이 넘는 기간 후에 돌려받는 원금은 오히려 손해를 보는셈이 되겠죠.그냥 잘 유지하셨다가 납입 후에 환급받지 마시고 잘 활용하시기를 추천드립니다.여기까지 답변 드렸습니다.좋은 하루 되세요^^