안녕하세요 이호창 전문가입니다.
Q. 어머님이 가입하신 제 보험을 제 명의로?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 기존 계약된 보험을 본인으로 양도? 가능한지요? 가능합니다.양도가 아니라, 게약자와 수익자를 본인으로 변경하는 것입니다.보험 관계자에는 아래와 같이 세가지로 분류됩니다.-------------------------------------------------------------------계약자: 돈내는 사람.피보험자: 보험의 대상이 되는 사람.수익자: 유사시 보험금을 수령하는 사람.-------------------------------------------------------------------계약좌와 수익자를 본인으로 변경하시면 되며,변경하기 위해서는 가족관계증명서 등의 필요서류를 보험사에 문의하시고,관계자가 직접 보험사에 방문을 하셔야 합니다.(전화나 온라인으로는 변경이 불가합니다)그럼 그 보험은 온전히 질문자님의 보험이 됩니다.2. 보험료가 과한것으로 판단되어 변경하고 하는데 가능 유무 및 불이익?가능합니다.보험료가 과한것 같아서 변경을 하는 경우에는 두가지 방법이 있습니다.첫번째, 해약하고 완전 다른상품으로 새로 가입.두번재, 보험료만 줄이는 방법.첫번째 방법은 일단 그도안 납부한 보험료에 대해 손해가 클 것으로 보여집니다.보험료 납부 기간이 몇년인지에 따라, 보험 종류(종신인지, 연금인지, 상해인지)에 따라 손실 금액은 다르겠지만,어쨌든 납입 기간 중간에 해약하는 것 자체가 원금손실의 리스크가 있습니다.두번째 방법은 부분해약 이라고 합니다.예를들어 20만원짜리 보험료에 유사시 1억을 준다 치면,보험료 10만원으로 줄이면 유사시 5000만원을 보장받게 되는 것입니다.하지만 이것도 부분 해약이기 때문에 그동안 낸 보험료중 10만원어치의 보험이 해약되는 것이고,그로 인한 원금 손실이 있습니다.어떤 상품을 가입하신 것인지 정확히 몰라서, 해약시 원금손실정도라든지, 그 보험을 줄일 필요가 있는지 조차도 가늠이 힘듭니다.정확한 상담을 위해서는 보험 증권을 사진이나 스캔하여 개별문의 주시면 성실히 상담드리도록 하겠습니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.좋은하루 되세요^^
Q. 보험 뭐부터 손대야할지 모르겠습니다. 월 20만원씩 내는게 맞나요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일단 지금 적당하게 잘 갖고 계시는 것으로 파악됩니다.다만, 암보험 같은 경우는 통합보험에 암보장 부분이 포함되어 있기 때문에따로 가족력이 있거나, 암 발병 확률이 높은 경우가 아니라면,현재 따로 들고 있는 암보험은 해약하셔도 괜찮을 것 같습니다.30대이신데 20만원 정도의 보험은 아주 적당한 수준이기 때문에과하다고 생각하지 않으셔도 됩니다.혹시라도 다른 영업자가 어떠한 이유로든 해약하고 새로 가입해야 한다고추천하는 분이 있다면, 절대 절대 절대로 해약후 새로 가입하는 행동은 하지 않으시길 당부드립니다.현재 가입중인 실손보험의 경우 2012년에 가입되어진 보험으로,자기부담금율이 10%밖에 되지 않고 갱신기간도 3년인 아주 좋은 상품입니다.이번 7월에 개정되는 실손은 보험료는 조금 저렴해지지만, 그만큼 자기부담금율이 급여항목 20%, 비급여항목 30%이며,갱신기간도 1년, 5년 만기로 갱신되므로, 결국 나중에는 더 많은 보험료를 지불하게 될 것이기에,일반 보험영업자들의 말에 현혹되지 마시고, 지금 갖고 있는 상품 잘 유지하시기를 당부드립니다.또한, 질문자님께서는 연금보험 하나 정도는 필요하다 생각됩니다.만약 연금 저축이나 펀드 등으로 연금 준비를 하고 게신것이 있다면 그것을 해지하시고 연금 보험으로 갈아타시기를 추천드립니다.연금저축이나 펀드 등 상품은 나중에 연금을 수령할때 연금소득으로 잡혀서 추후 건보료 상승 및 연금소득세를 납부하셔야 하지만,연금 보험을 통한 연금수령액은 소득으로 잡히지 않기 때문에 추후 건보료 책정에 소득으로 합산되지 않는다는 장점이 있습니다.혹시나 연금저축이나 편드 등 연금준비를 하나도 하지 않고 있으며, 은행 적금을 50만원 이상 하신다면 20~30만원 정도를 연금 보험으로 가입하시길 추천드립니다.저의 답변이 도움 되셨기를 바라며,추후 저축이나 재테크 등에도 궁금한 사항 있으시면 문의 바랍니다.좋은 하루 되세요^^
Q. 미니보험을 여러개 가입하는 것이 좋은건가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어떤 보험을 보유중이신지 상품을 모두 확인하지 못해서 정확한 답변은 힘듭니다.하지만 확실한 것 하나만 알려드릴께요.모든 상품의 약관을 잘 살펴보셔야 합니다.그리고 "비례보상"이라는 단어가 있는지 꼭 찾아보세요.비례보상이라 함은같은 질병이나 사고 보장이 되는 상품을 2개 이상 보유중일때,모든 상품에서 보장하는 금액만큼 모두 중복해서 보험금을 수령하는 것이 아니라,비율에 따라서 보험상품의 보험금을 비율에 따라 나눠 지급받는 것입니다.그래서 중복되는 보장의 보험 갯수가 너무 많으면,오히려 보험료 대비 손해를 보는 경우도 있습니다.보장범위를 생각하셨다고는 하지만,비슷한 보험이라도 회사마다 보장범위가 정말 세분화 되어 있고,같은 사고나 질병이라도 보장을 받을 수 있고 받지 못하는 등의 차이가정말 크기 때문에이런 질문을 남기실 때에는 본인이 갖고 있는 모든 보험상품의 보험증권을 캡쳐하여 첨부하시면더욱 정확한 답변을 받으실 수가 있습니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.감사합니다.
Q. 변액보험의 적립금에 대해 문의합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 적립금을 찾을 수 있나요?=> 찾을 수 있습니다. 2가지 방법이 있습니다.해약 해서 모두 찾거나,필요한 만큼만 인출을 하거나.. 둘중 하나 입니다.유니버셜 기능이 있기 때문에 약관 대출이 아닌 인출 기능이 들어있을 겁니다.그러면 별도의 이자 없이 인출이 가능합니다.그래서 해약 보다는 인출을 권장합니다.대부분의 상품은 1년에 12회, 해약환급금의 최대 90%까지 인출이 가능하고,한번에 인출 가능한 금액은 대부분 50%로 정해져 있습니다.인출은 해당 보험사의 어플을 설치하고, 통장계좌 인증만 하면공동인증서 로그인을 하면 쉽게 인출 가능합니다.2. 적립금을 찾는다면 내가 가입한 보험내용이 변동되나요? 예를들면 해약환급금이 적어지거나 사망보험금이 적어지거나 하나요?=> 당연히 적립금을 인출하면 해약환급금과 사망보험금이 인출한 금액만큼 차감됩니다.3. 추가납입이라는것을 하면 적립금이 계속 늘어나나요?=> 추가납입을 하면 적립금 및 사망보험금 또한 그 금액만큼 증액됩니다.참고로 추가납입한 금액에 대해서는 사업비(부가보험료)의 비율이 거의 없기 때문에추가납입을 활용하는 것이 적금드는 것보다 훨씬 좋은 수익률을 기대할 수 있습니다.하지만 추가납입 금액의 한도가 정해져 있기 때문에(10년전이면 대부분 원금의 200%) 확인하시고,되도록이면 최대한 활용하시는 것이 좋습니다.4. 고객 입장에서 찾는게 좋은가요? 유지하는게 좋은가요?=> 10년째 유지중이시라면, 계속 유지하는 것이 좋습니다.10년전의 상품이라면, 그만큼 최저보증이율도 현재보다는 높고(연복리 2.5%~3% 예상),이미 환급률 100%를 넘은 시점이기 때문에 지금부터는 추가납입을 적극적으로 활용해서높은 이율의 통장을 하나 가진것처럼 활용하심이 현명합니다.또한 이 상품 안에서 불어나는 이자에 대해서는 비과세가 적용되기 때문에 15.4%의 이자소득세 또한 떼이지 않습니다.★ 추가 활용법.변액보험은 주식이나 펀드, 채권에 고객의 보험료의 일부를 투자하는 방식이기 때문에보험료가 어떤 그릇에 담겨 있느냐가 사망보험금 수익률에 차이를 보입니다.그래서 주식이나 펀드 시장에 대해 조금 이해도가 있는 분이시라면, 본인이 직접 주식이나 펀드 채권 등의 바구니를옮겨주면서 잘 운용한다면, 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.보험상품 특성상 최저보증이율 이라는 것이 있기 때문에 직접 주식이나 펀드 투자를 하는 것보다는 훨씬안정적으로 운용할 수 있습니다.참고로 저같은 경우도 17살때(약20년전) 어머니께서 가입해두신 유니버셜 종신보험이 하나 있는데,(20년납, 월보험료 약15만원, 최저보증이율 연복리6.5%) 상품입니다. (변액은 아닙니다)이 상품은 20년납 상품이고 워낙 예전 상품이라 추가납입의 한도 또한 높아서,계약자를 저로 변경한 후, 저는 은행 대출까지 받아서 이 상품에 추가납입 최대치로 넣어놓은 상태입니다. (원금+추가납입 총 1억정도)당시 신용대출 이율 2.3% 갚는중인데, 저 보험상품 안에서는 연복리 6.5%로 돈이 불어나는 중이니까.1억이라는 돈이 단리도 아니고 복리6.5%로 불어난다 생각해보세요^^이자놀이 치고는 매우 괜찮죠? 3년만 놔둬도 이자만 약 2천만원 정도 됩니다. (복리의 마법)물론 중도인출이 가능하기 때문에저는 불어나는 이자만 인출해서도 다른곳에 소액투자 하거나 여행을 하는 등 여러가지로 활용하고 있습니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.추가 문의 사항 있으시면 연락주세요.감사합니다.
Q. 보험료 청구할때 병원영수증을 버렸는데요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.영수증은 꼭 필요하며, 영수증을 대체할 수 있는 서류는 없습니다.진료 받았던 병원에 가시면 영수증 재발급이 가능합니다.그리고 보통 보험청구 때문에 그렇다 하면알아서 필요서류를 떼어주는 경우도 많습니다.병원에 가셔서 영수증 재발급 받으시고,혹시 약도 처방받으셨다면약을 구입하신 해당 약국에서 꼭 약제비 영수증까지 재발급 받으셔서모두 보장 받으시기 바랍니다.제 답변이 도움 되셨기를 바랍니다.감사합니다.