안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 신생아 실비보험 가입 문의 드립니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비는 어디로 가입하셔도 다 100세까지 보장이 됩니다^^아마도 오해가 있는거 같아요!- 실비보험도 가입하고!- "건강보험" 요거를 비갱신으로 평생 보장하는거로 가입하라 한거 같네요^^■ 아이에게 "꼭 필요한 보험2가지"● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓습니다.아이들은 놀다보면까지고 찢어지고, 심하게는 뼈가 부러지는 경우도 왕왕생깁니다.이런 모든 상황을 커버해 주는게 실비입니다!" 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까!!"실손의료비보험은 필수입니다!● 두번째로 평생 보장받는 [건강보험]을 준비해 주셔야 합니다!실비보험으로 병원비는 커버가 되겠지만,실제 병원비 외에는 보장되는게 없죠.아프고 다쳤을때 병원비 외적인 비용도 많이 들어가게 되는데 말이죠!특히 병원비도 본인부담금 (10~20%)는 받을 수 없기 때문에따로 건강보험이 필요하죠!단, 종합보험에는 꼭 넣어야 하는 보장들이 있습니다!큰병(3대질병)진단비- 암진단비 - 뇌혈관질환 진단비 - 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장)- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)입원일당 (가성비로짧게보장)- 일당은 비싸기 때문에 30세만기로 복층설계를 추천합니다.후유장해보장- 다치는 일이 생길수 있습니다.일상생활배상책임보장 (필수)- 자녀있다면 배상책임은 필수죠어른보험과 다른점은- 출생직후를 대비하는 보장이 필요하고,- 어릴때 뛰어놀다 다치고, 사고치는 경우가 많기에어린이에 맞는 보장도 준비를 해야 하죠!- 그외엔 어른보험과 동일한 보장도 넣어 주구요^^그렇다고 너무 과하게 보험료를 책정해서가입하면 절대 안됩니다!여력이 되는 만큼 부담없이 준비하는게 가장 중요하다 생각하구요!꼼꼼하게 비교하고 또 비교해서가장 좋은 조건에서 가입 하시길 바랍니다^^
의료 보험
Q. 보험 청구기간 소멸 기산점 언제부터인가요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.위 사진은 청구권 소멸시효에 관련한 약관내용입니다. [설명]소멸시효는 보험금 등의 "지급사유가 발생" 하였음에도 3년동안 보험금....."지급사유가 발생" 한 날로부터 3년입니다. ● 실비보험은 내가 낸돈을 보장해 주는거기 때문에 - 병원비를 납부한 날로부터 3년! 이 되겠죠!● 암진단비 같은 진단비는 진단일로 부터 3년!● 수술비특약은 수술을 받은날로부터 3년!이렇게 각 보장에 맞는 지급사유가 발생했을때 그로부터 3년간 보상청구가 가능합니다!^^
저축성 보험
Q. 보험은 몇개나 들어야되나요? 종류는 어떤것들을 드나요?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.[ 꼭 필요한 보험 2가지 ]■ 실손의료비보험■ 종합건강보험* 20대도 30대도 필요한 건강보험은 동일합니다! 아프거나 다치는 상황은 나이와 상관없이 생기는 거니까 똑같이 다 필요합니다!다만!! 20대라면 쪼금더 혜택을 받을 수 있는게, "어린이보험'으로 가입이 가능하거든요!어린이 보험은 1. 보장한도가 더 높습니다.2. 납입면제가 하늘과 땅차이!!!어른보험에서 납입면제 안되는"유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단"일때도 면제 되죠^^유사암일때도 면제라... 와~ 이건 엄청난 차이입니다!3. 면책기간 / 감액기간 이 없거나, 어른보험보다 훨씬 짧습니다!4. 아주 작은 차이기는 하나, 보험료가 쬐금 더 저렴한 경우가 있습니다!(정말 몇십원수준이라 이거 때문에 저렴하니 어린이보험해라 하는건 ... )오늘날짜기준으로 (2021.02.22)30세까지는 [2020년 10월 23일부터 태어나신분은] 어린이보험 가입가능!요 차이 말고는 없구요!보험은 " 어렵게 생각하지 마세요! "아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.제 고객님들보면,2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다.단, 종합보험에는 꼭 넣어야 하는 보장들이 있습니다![암/뇌/심장] = 3대질병진단비수술비 (통합수술비 / 다빈도질병수술비)후유장해보장일상생활배상책임보장이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^추가로 조금 설명을 드리자면,● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실비보험이 만능같지만, 실비보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실비의 위험성1) 실비는 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실비의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!병원비 다 커버하는 실비보험+노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)설명들어보면"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 버리기 일쑤죠!과하면 보험료 자체가 부담이 되죠!꼭 필요한것만 실속 있게 준비하시는게 가장 좋습니다!
저축성 보험
Q. 사회초년생의 보험을 어떻게 해야할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.사회진출하심 축하드립니다^^앞으로 탄탄대로를 나가시길 바라구요^^■❝ 건강보장에 필요한 필수2가지 보험을 알려드릴께요 ^^! ❞* 실손의료비 약月1만원~2만원선 (30세 이하는 대부분 1만원이 안넘는 경우도 많아요)* 종합건강보험 최소月5만원이상 추천드립니다! (평생보장하는 플랜으로)( 종합건강보험에는 꼭 넣어야 하는 보장이 있습니다 )- 주 사망원인이 되는 3대질병진단비 (암/뇌질환/심장질환)는 필수: 같은 진단비라도 보장범위에 따라 이름도 다르고 보험료도 다르니무조건 보장범위가 넓다고 좋은건 아닙니다. 비용을 보시고 적절한 분배를 해야 합니다.- 수술비 역시 필수 입니다!: 3대질병수술비 + 다빈도 질환 수술비 + 중요한 수술시에는 보장이 좀커야 합니다.수술비 역시 보장범위와 비용을 잘 분배해서 가입해야 너무비싸지 않고 효과적입니다!● 중요 Point 하나!* 실손보험은 갱신으로만 가입가능합니다!* 건강보험은 갱신/비갱신 모두 가능하나 메인 건강보험은 무조건 비갱신 추천드립니다!(서브로 일정기간 건강보장 받을라고 추가하는건 갱신도 괜찮음)요렇게만 하시면 기본적인 보험은 준비했구요!이 이상의 보험들은 보험료 여력이 된다면, 더 추가하시면 좋습니다.(참고 - 추가로 보험설명좀 드릴께요^^)인간이 걸릴수 있는 질병으로 등록된것만 1만가지가 넘습니다.그런 모든 질병을 하나하나 보험으로 준비할수 없기 때문에싸그리 모아 다 보장하는게 필요한데요! 그게 바로 실손보험입니다!보험료도 저렴하기 때문에 실손보험은 반드시 필요한 보험이죠!1) 실손의료비보험 추가설명- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제로 병원비 쓴거, 그대로 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) 정도가 심하던 경증이던 상관없이 ,어떤경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해줍니다!실손만 있어도 병원비는 걱정없어 지는거죠^^"어!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!1) 딱 병원비만 보장한다는거!2) 보험료가 겁나게 비싸진다는거! (평생 보험료 인상, 평생납입)비갱신 실손이 있다면 다른보험 가입안해도 된다고 저는 말할수 있을꺼 같아요!하지만 현재는 갱신으로만 판매되고 있고!70세 이후에는 보험료 부담으로 많은 고객님이 실제로 해지를 많이 하죠!그래서노후에는 보험료 납입을 안해도 되는 비갱신상품을 하나 준비해 둬야 하죠!그 비갱신 상품으로 종합건강보험을 추천드렸구요!이 종합건강보험은 실손이 없는 노후에도 든든한 버팀목이 되겠지만,현재 젊을때 역시 실손에서 보장하지 않는 보장을 받을 수 있답니다!우리가 간단한 치료를 받는건 상관없지만, 많이 아프거나 심하게 다치게 된다면병원비 말고도 여러가지 기타 비용이 발생하게 됩니다.▷ 일을 못하게 되어 발생하는 손실.▷ 병원비외 질병치료과정에서 발생하는 비용들.(교통비, 간병비, 치료보조 도구들 등)▷ 원래 지출하던 생활비까지.▶실제 병원비는 ? 실손보험으로 커버하고!▶그외비용은? 종합보험으로 커버하고!(진단비/수술비를 받아 생활비로 쓸수있죠!)저렴한 보험을 찾는 방법과 1순위로 준비할 보험을 설명드렸는데요^^어렵지 않게 설명드리려 노력한 만큼 많은 도움이 되었으면 좋겠어요!!그리고 사회초년생일때 재태크및 세테크로 정말 괜찮은 상품도 하나 추천드릴께요!세금도 줄이고 노후도 준비할수 있는 연금이 있답니다! (세테크 + 연금)[세액공제연금]을 시작하셔야 하는데요!세액공제연금은 月 33만4천원까지는 전액 세액공제 받을수 있습니다!=> 세금을 줄일수 있는거죠!1년총 400만원 납입시 공제율16.5%에 해당되고!연말정산시 66만원의 세금공제를 받습니다. 엄청난 세테크로 볼수 있답니다!(단순비교)저축이라면 같은금액으로 = 이율 38%적금을 넣어야 66만원의 이자가 발생합니다.또는 정기적금 월 670만원씩 연8040만원을 저축해야 66만원의 이자가 발생한답니다!(적금금리 1.8%, 세후)단!!세액공제 연금은 공제받는금액 = 최대 33만4천원까지만!! 하시구요!부담되실때 소액으로!! 내 여건이 되는데로 하면 됩니다.월 5만원도 좋고 7만원도 좋고 여유되는 만큼만^^ 그래도 다 세액공제되니까요!(보험준비할때 가장 중요한것!!!- 꼭 기억할것)보험은 평생 짊어지고갈 장기상품입니다.그래서 보험은 "보험료 부담이 없는게 " 가장 중요합니다!욕심이 과하면 탈이 납니다. 유지 못하고 해지할 수 있기 때문에,내 여건에 꼭 맞는 보험료로 준비하세요^^
상해 보험
Q. 암 보험은 꼭 필요한가요? 고민이 많네요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."암보험은 더 늦기 전에 지금 준비하세요^^"●지금해야 하는이유 포인트 집어 드립니다!(1) 지금해야 보험료가 저렴합니다.매년 보험료는 오릅니다.조금이라도 일찍 준비해 두시는게 좋습니다.(2) 더 젊을때 해야 가입금액도 높습니다. (보장한도)암진단비와 유사암진단비 한도는 연령이 높아질수록 낮아집니다.(3) 혹시라도 다치거나 아파도 미리 준비하면 걱정없습니다.- 지금도 가끔 젊은 친구들 중에보험가입이 거절되는 경우가 있습니다.보험회사들이 점점 까다로워 지기 때문이죠!반면 과거에는 그냥 넘어가던 질병들도현대에서는 병원에 자주 가다 보니 별별 진단을 다 받게 되죠!지금 건강할때 준비해 두면 마음이 든든할겁니다.이런 이유로 저는보험은 지금이 가장 좋은 가입시점이라 말합니다.시간이 지날수록 조건은 나빠지고 보험료는 오르니까요!!그리고 치아보험이요!어떻게 치아보험은 많이 가입하셨나 보네요! ^^치아에문제가 있었나 본데요?지금은 치아 상태가 어떠실까요?(1) 치아상태가 현재 안좋다면저는 치아보험 적극 추천드릴께요^^치아보험의 장점이"어느 정도 미리 알고 가입이 가능하다 " 거든요!치아는 오랜시간 천천히 망가지기 때문에자가 진단을 통해 치아 상태가 나빠지고 있는 초기 과정에서확인후 보험가입을 해둘수 있는거죠!물론 일정기간 면책기간은 지나야 하지만,치아는 천천히 나빠지므로 상관이 없는거죠!(2) 치아상태가 굉장히 좋다!라면저는 치아보험 추천하지 않습니다.최근 싹다 치료를 마치셨거나,치아 건강상태가 너무 좋다면,치아특성상 1~2년안에 급격히 나빠질 확률이 작거든요!치아보험은 갱신으로만 가입이 가능하기에매달 납입하는 보험료는 그대로 소멸이 되는데요.내가 건강한 상태에서 가입해서향후 수년간 보험료를 쏟아 부을 필요가 없는 상품입니다.(수년 보험료 전액 소멸됩니다)10년 20년 30년...길게 유지할수록 손해인 상품이 치아보험이기 때문에저는 최대한 자가 진단을 통해 어느정도 치료가 필요한 시기가다가올때 치아보험을 준비하시길 권해드릴께요!!