안녕하세요 박경식 전문가입니다.
Q. 실손보헝료 인상의건에 대하여 질문드립니다
안녕하세요. 박경식보험전문가입니다.보험료가 많이 올랐나 봅니다. 많이 불편하셨을텐데요.. (팩트) 알려드리겠습니다. * 실손의료비보험은 갱신으로만 가입가능합니다!보험사에서 1년운영을 하여 손해율및 기타 사항을 평가하여 매년 실손보험료를 책정합니다. 실손보험료는 1년을 주기로 갱신되는데, 소비자 입장에서 왜 낮아지는 경우는 없고, 비싸지기만 하는가 라고 생각이 들겁니다. 실제 우상향으로 보험료는 올라왔습니다. 하지만, 올해 2021년 7월에 개정된 실손보험부터 개별인상이 가능하지, 그전에 판매된 모든 실손의료비보험은 개별인상을 하진 않습니다. 따라서 질문자님 실손보험이 21년7월이후에 가입한 실손이라면, 1년을 주기로 보험료가 변동되기 때문에 개별인상에 영향을 주는 치료를 청구하시는건 잘 확인하시고 적절히 활용하시길 바랍니다. 만약 올해 7월에 개정된 실손이 아닌과거 실손의료비 보험을 가지고 계신다면, 개별 인상은 없으니 편히 치료 받으시고 청구하시구요^^(전체적인 인상은 어쩔수 없지만요)개인적으로 비갱신 실손의료비가 나오길 일말의 희망을 가지고 있구요. 저역시 설계사12년 했지만, 최근 인상폭을 보면, 실손보험이 과연 나를 몇살까지 도와 줄수 있을지 의문이 많이 생깁니다. 질문자님과 비슷한 생각을 많이 했습니다. ㅠㅠ
Q. 어른들 보험은 갱신형이 좋을까요?
안녕하세요. 박경식보험전문가입니다.■ 비싸서 그렇지 "비갱신"으로 저는 무조건 추천드릴께요!장단점은 있습니다. 하지만, 저는 길게 보고 가입하길 권해드릴께요!지금 갱신으로 보험 가입해서 유지한다면,가입당시는 비갱신보다 저렴할지 모르나, 갱신시점에 보험료가 대폭 또 인상될땐 어떻게 하시겠습니까?저는 똑같은 보험료 대비 보장이 작게 들어가겠지만,비갱신으로 평생 보장 받을수 있게 길게 세팅해서!!!내가 보험 수혜를 받을 확률을 높이는게 더 중요하다고 생각합니다!비갱신으로 하면 부모님 연세가 있으실테니, 비싼게 문제죠! 그럴땐!1. 납입기간이 긴 상품을 찾아 월보험료 부담을 낮추고 (30년납 30년만기 라던가 / 전기납 100세만기 같은플랜참고)2. 무해지환급형으로 가입가능한게 있는지 확인해 보시면 보험료 낮출 수 있습니다. 아버지의 경우 실비 가입이 안되는 거로 봐서 건강상 제한이 있는거 같은데요. 할증 상품도 경/중/상 단계로 비싸고 싸고의 차이가 발생합니다. 아버지 보험은 까딱 잘못 가입하면 2배까지도 비싸게 가입할 수 있으니 최대한 많이 알아보시고 비교해 보시고 그러세요. 저는평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리고 최근 동향을 보면, 어르신들 보험중에 가성비 있는건, - 암보험 과- 간병인 보험 을 저는 추천드리고 싶습니다. (정확히 필요한거는 상담해봐야 하지만, 최근 연령대 있는 분들께서 하시면 좋겠다 생각드는 항목이니 참고해 주세요^^)
Q. 6세아이 치아보험 들어야할가요?
안녕하세요. 박경식보험전문가입니다.■ 저는 개인적으로는[어린이 치아보험]은 "추천드리지 않습니다!"왜냐면?어린이 치아보험으로 내는 보험료 대비해서보상 받을 금액이 훨씬 많아야 하는데요!내는돈 보다 덜 받을 확률이 더 크다고 판단하거든요!➜ 좀 풀어서 설명드리자면,치아보험에서 큰금액이 지급되는건 [보철치료]구요!보철치료는 : 임플란트 / 틀니 / 브릿지 죠!어린이들은 이런 치료를 받는 경우가 없다고 봐야 하잖아요!*유치에서 영구치로 건너가야 하고, 그 영구치가 다 나오고 그걸충치로 인해 다 상실해서 영구치를 뽑고 임플란트 할 확률??사실 20살 아래에서는 다치는 일이 아니라면 극히 드물죠!아이들이 가장 많이 하게 되는 치료는 "충치 떼우는"는 치료인데요!이런경우 얼마나 보장되는지 알려드릴께요!(어린이보험 종합으로 가입시 - 대략적인금액)크라운 1개할때 40만원 받기 위해 한달에 약5만원씩 내야하는데요!1년에 최소한 1개 이상씩 크라운 씌워야 본전 치기인데이게 합리적인 준비일까요?- 납입하는 보험료는 비싸고보상 받는 금액은 작죠! 솔직히 가입한다면 본전치기 하면 다행?? 이라 봅니다.저 대로 5년유지 하면 333만원 내는건데요!-> 크라운으로 따지면 8개는 해야 합니다^^;치아보험은 많은 보험 상품중에보험료 대비 효율성이 지나치게 낮은 상품이랍니다.오래유지하면 할수록 손해인거죠(갱신이라 보험료는 오르고 내는 족족 전액 소멸이 되니까요)저는 자가진단으로 금방 치료가 필요한 상황이 아닌경우엔 치아보험 가입을 말리는 편입니다!이또한 가입후 면책기간(3개월) 지나서 치료하고 보상받고 나면 해지하시라 권하죠!특히나 치아 상태가 좋다면, 앞으로 2~3년간 치과치료 크게 할것도 없을것이기에 말이죠!박경식보험전문가인카금융(주) 보험설계사(1인GA지점장)안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 저는 개인적으로는[어린이 치아보험]은 "추천드리지 않습니다!"왜냐면?어린이 치아보험으로 내는 보험료 대비해서보상 받을 금액이 훨씬 많아야 하는데요!내는돈 보다 덜 받을 확률이 더 크다고 판단하거든요!➜ 좀 풀어서 설명드리자면,치아보험에서 큰금액이 지급되는건 [보철치료]구요!보철치료는 : 임플란트 / 틀니 / 브릿지 죠!어린이들은 이런 치료를 받는 경우가 없다고 봐야 하잖아요!*유치에서 영구치로 건너가야 하고, 그 영구치가 다 나오고 그걸충치로 인해 다 상실해서 영구치를 뽑고 임플란트 할 확률??사실 20살 아래에서는 다치는 일이 아니라면 극히 드물죠!아이들이 가장 많이 하게 되는 치료는 "충치 떼우는"는 치료인데요!이런경우 얼마나 보장되는지 알려드릴께요!(어린이보험 종합으로 가입시 - 대략적인금액)* 위 자료는 특정상품의 일부 내용을 발췌한 것입니다. 보험사/보험상품 및 고객상황에 따라 내용은 다를수 있습니다. 크라운 1개할때 40만원 받기 위해 한달에 약5만원씩 내야하는데요!1년에 최소한 1개 이상씩 크라운 씌워야 본전 치기인데이게 합리적인 준비일까요?- 납입하는 보험료는 비싸고보상 받는 금액은 작죠! 솔직히 가입한다면 본전치기 하면 다행?? 이라 봅니다.저 대로 5년유지 하면 333만원 내는건데요!-> 크라운으로 따지면 8개는 해야 합니다^^;치아보험은 많은 보험 상품중에보험료 대비 효율성이 지나치게 낮은 상품이랍니다.오래유지하면 할수록 손해인거죠(갱신이라 보험료는 오르고 내는 족족 전액 소멸이 되니까요)저는 자가진단으로 금방 치료가 필요한 상황이 아닌경우엔 치아보험 가입을 말리는 편입니다!이또한 가입후 면책기간(3개월) 지나서 치료하고 보상받고 나면 해지하시라 권하죠!특히나 치아 상태가 좋다면, 앞으로 2~3년간 치과치료 크게 할것도 없을것이기에 말이죠!■ (치아보험료의 타당성 검토해 볼께요)보통의 4인가족을 봤을때4명의 치아보험료 가장 저렴하게 해서(1인 3만 X 4인 = 월12만)보험료 오르는거 빼도 20년 유지하면 2880만원입니다!치아 상태가 좋다면 차라리 저축을 하시는게훨씬 효과적일것 같습니다!(개인소견이니 참고만 해주세요)정답은 없습니다!선택은 고객님께서 최종 하셔야 하는거구요!설계사는 각자의 소견대로 추천을 드릴 뿐이죠!제 추천은 이러하답니다^^● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다.
Q. 30대 인데요 실비보험말고 가진게없는데 생명보험 같은게 필요할까요?
안녕하세요. 박경식보험전문가입니다.많이 답답하시죠?? 제가 시원하게 3가지 답변을 드리겠습니다. ● 환급과 비환급이 있는데 환급이 더 나을까요? 아니면 비환급이 나을까요?요건 딱 비용의 차이입니다!환급과 비환급은 달라보이지만, - 보험으로써 건강 보장하는건 똑같습니다 - 단!!해지환급금 및 만기환급금만 다른거죠!예를 들어 암진단비 5천만원주는 암보험을 가입할때 암5천만원보장에 대한 순수한 보험료가 5만원이다 라고 하다면, 환급없이 가입하면 5만원인데요!여기에 환급율을 올리려고 +2만원 저축금액 넣어서 7만원에 가입할수도 있고, + 5만원 저축금액 넣어서 10만원에도 가입할수가 있죠!따라서 저는 비환급으로 순수보험료만 가입하시는걸 추천드립니다. (설계사인 제가 개인적으로 내보험 가입할때 저축금액(환급을 위한)을 저는 넣지 않습니다)● 가진게 없긴한데 투자가 나을지 보험 가입이 나을지...보험은 평생을 보고 가입하는건데요. 그런 보험은 나이들어서 써먹을 확률이 큽니다. 젊다면, 보험가입하고 당장 10년이든 20년이든 보험청구 한번도 안할 가능성도 큽니다!이렇게 못써먹는다고 나쁜게 아니라, "보험자체가 내 인생 전체를 보고, 많이 아플수 있는 "노후"에 써먹기 위해 준비하는 거니까"길게 보시고 보험가입은 해야 합니다. 가진게 없으면 없는데로 저렴한 보험을 준비하면 되고, 가진게 많다면 많은데로 보장크게 받는 비싼 보험을 가입하면 됩니다. 누구든!!본인의 상황에 맞게 준비하면 되는거죠! ^^ 추가로 보험은 반드시!! 꼭!! 있어야 한다고 생각하는데요!그렇게 생각했을때 "꼭있어야 하는것"을 위험한 투자 자산에 넣으면 안되죠! 손해입거나 사라질수 있으니까요!내 건강을 책임져주고 보호해줄 거기 때문에 이런건 안정된 자산인 보험으로 준비하는게 맞다고 생각합니다!
Q. 뇌 질환 관련보험은 어떤게 있나요??
안녕하세요. 박경식보험전문가입니다.● 뇌질환 관련해서는 3가지를 잘 준비하면 좋습니다. 1. 진단비 진단비의 장단점 : - 치료와는 상관없이 가입한 보장의 질병을 진단받으면 / 내가 가입한 보장금액 만큼 보험금을 수령할 수 있습니다. 2. 수술비 수술비의 장단점 : - 진단비 대비 보험료가 저렴합니다. 다만, 수술이라는 정의에 맞게 수술치료를 하셔야만 가입한 수술비를 보장받을 수 있습니다. 3. 질병후유장해뇌질환의 경우 후유장해를 입는 경우가 빈번하다 들었습니다. 마비가 오는 경우가 많은데요. 이럴때 질병후유장해 보장이 있다면, 보장을 받을 수 있습니다. 뇌질환 관련해서는 이렇게 큰 틀로 3가지 범주로 보험을 준비하실 수 있구요!세부적으로 아주 다양한 특약과 상품들이 있습니다. 그것을 다 설명드리고 거론하기는 어렵지만, 통상적으로 사용하는 특약이름에 따른 보장 범위 정도는 알아두시면 도움 되실 겁니다. 위 사진에서 처럼. 특약이름에 따라 보장하는 뇌질환질병코드 범위가 다른걸 알수 있습니다. 아래 사진에서도 다시 한번 확인이 가능하죠!위 2개 사진을 보면 보장범위가 넓을수록 보장이 좋은 건 사실입니다. 따라서 진단비를 가입할때도 뇌출혈 진단비 보다는 뇌혈관질환진단비 라고 되어 있는 특약을 선택하는게 보장은 더 좋죠!단, 보장이 좋으면 그만큼 보험료도 더 높아지기 때문에!자신이 감당가능한 보험료 안에서 적절한 선택과 배분이 필요하다 하겠습니다!답변이 도움이 될지 모르겠네요^^글로 답을 하려니 제한이 많습니다. 아마 다른 답변자들도 마찬가지 일텐데요!인터넷으로 알아보시는것도 중요하지만!전문가와 1:1로 꼭 궁금한거 싹다 물어보시고 심도있는 상담을 하시고 보험은 준비해야 합니다. 섣불리 보험 선택은 절대 하지 마시구요!평생 보장 받을 보험인데 가입할때 많은 시간 투자하시는거 절대 아깝지 않다는걸 꼭 기억해 주세요^^