안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
대출
Q. DSR 얘기가 많이 나오던데 무슨말인지
DSR이란 1년 동안 갚아야 할 모든 대출(원금과 이자) 금액이 연소득의 몇 %인지를 나타내는 비율입니다.대출자의 상환능력을 확인하기 위해 DSR을 적용하는데 소득에 비해 너무 많은 대출을 받지 못하도록 하는 것입니다.개인사업자가 사업자금대출이나 신용대출을 받을 경우에도 적용되는데, 개인사업자의 경우는 DSR을 적용하지 않는 정부지원 상품도 있으니 확인해 보시는 것이 좋겠습니다.
경제용어
Q. 한국은행이 은행 중의 은행이라고 하던데 일반은행에는 어떤 역할을 하는지 궁금합니다.
일반 시중은행에 대한 한국은행의 역할은 아래와 같습니다.은행 간 자금 이동과 결제를 처리하는 한은금융망을 운영합니다.금융 위기 시에 시중은행에 자금을 공급하는 대부자 역할을 합니다.기준금리 조정을 통해 시중은행의 대출 및 예금 금리에 영향을 주어 통화량을 조절하여 경제를 안정시키는 역할을 합니다.지급준비금 제도를 통해 과도한 대출을 억제하고, 은행의 건전성 유지를 위한 감시 역할을 수행합니다.
주식·가상화폐
Q. 스테이블코인같은 디지털 화폐도입은 어느정도 영향도가 있을까요?
스테이블코인과 중앙은행 디지털화폐의 도입은 기존 금융 시스템에 구조적인 변화를 일으킬 것으로 보입니다.전통 금융기관은 소비자들이 은행 예금 대신 디지털 화폐를 보유하게 되면 예금 기반이 약화되고, 중개자 역할도 줄어들어 수익구조에 영향을 받을 수 있습니다. 결제 시스템 측면에서는 중개 없이 빠르고 저렴한 해외 송금이 가능해지며, Visa나 SWIFT 같은 기존 결제망과의 경쟁도 격화될 것입니다.소비자 금융 활동에 있어서는 24시간 실시간 거래, 디지털 지갑 중심의 자산 보관, 금융 접근성이 높아져 금융 소외 계층도 혜택을 받을 수 있습니다. 다만, 스테이블코인은 민간이 발행하며 가치 신뢰성이 문제가 될 수 있고, CBDC는 중앙은행이 발행해 공공성과 안정성이 높지만 제도적 설계와 규제 측면에서 어려움이 있을 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 중앙은행에서 디지털 화폐를 발행할 때의 장점과 단점은 무엇일까요?
중앙은행이 발행하는 디지털화폐(CBDC)는 기존 지폐나 동전과 같은 실물 화폐를 디지털 형태로 전환하는 것입니다.디지털화폐의 가장 큰 장점은 결제 효율성과 비용 절감에 있습니다. 실시간 송금과 중개 없이 빠른 결제가 가능하고, 지폐나 동전의 발행,유통,보관에 드는 비용을 줄일 수 있습니다. 또한 은행 계좌가 없는 사람도 디지털 지갑을 통해 화폐를 이용할 수 있어 금융 접근성이 높아지며, 거래가 디지털로 기록되기 때문에 불법 자금이나 탈세를 방지하는 데도 도움이 됩니다.한편 단점도 있습니다. 모든 거래가 디지털로 기록이 남기 때문에 개인의 소비 활동이나 위치 정보까지 추적될 수 있어 프라이버시 침해 우려가 있습니다.또한 사람들이 민간은행에서 돈을 빼 디지털화폐로 옮기면 은행의 유동성이 떨어져 금융 시스템이 불안정해질 수 있습니다. 그리고 사이버 공격이나 기술 장애에 따른 보안 문제, 고령층 등 디지털 취약 계층의 소외 문제 등의 단점이 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 거래할때 우선주가 무엇인가요?
우선주란 배당금을 보통주보다 우선적으로 받을 수 있는 주식을 말합니다.다만 의결권(주주총회에서의 투표권)은 없습니다.배당을 중시하는 경우라면 우선주에 투자하시는 것이 유리합니다.
주식·가상화폐
Q. ISA 계좌 개설시 기존 자금 이체 관련 문의 드립니다
기존에 ISA 계좌에 보유하고 있는 주식은 타 증권사 ISA 계좌로 직접 이전할 수 없습니다. ISA 계좌는 비과세 혜택을 제공하기 위한 제도이기 때문에 해당 계좌 내에서 새롭게 매수한 자산에 대해서만 비과세 혜택이 적용됩니다. 따라서 기존 일반 계좌에서 보유 중인 주식을 ISA 계좌로 옮기거나 편입하는 것은 허용되지 않으며, 비과세 혜택을 받기 위해서는 해당 주식을 매도해 현금화한 후 다른 증권사 ISA 계좌에 자금을 입금하고 그 자금으로 다시 주식을 매수해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식을 볼때 per이 많이 중요한가요?
PER(주가수익비율)은 주가를 기업의 순이익으로 나눈 값으로, 기업의 주식이 이익 대비 얼마나 비싸게 거래되는지를 나타냅니다. 일반적으로 PER이 낮으면 저평가된 것으로 볼 수 있지만 실적 악화나 업황 부진 등 부정적 요인이 반영되는 경우도 있어 무조건 좋은 것은 아닙니다. 따라서 PER은 같은 업종 내에서 비교하고 기업의 성장성이나 재무 상태를 함께 종합적으로 분석해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 우리나라 삼성전자의 2분기 영업이익이 55프로나 감소햇다고 하는데요 왜 그런건가요
삼성전자의 2025년 2분기 영업이익이 전년 대비 55% 감소한 주요 원인은AI용 고부가 메모리(HBM)의 엔비디아 납품 지연, 파운드리 사업의 지속적 적자, 가전사업의 수익성 악화, 환율 하락에 따른 환차손 등입니다. 여기에 미,중 간 수출 규제 등 글로벌 통상 불확실성도 부정적으로 작용했습니다.
경제용어
Q. 페더럴 펀드가 어떤 펀드인 것인가요?
페더럴 펀드란 미국 상업은행들끼리 초단기로 자금을 빌려주고 빌리는 시장에서 거래되는 자금을 말합니다.여기서 펀드라는 말은 투자펀드가 아니라 자금(funds)를 말합니다.
대출
Q. 신용평가의 신용점수를 보다보면 KCB,와 NICE 로 나누어지는데요 ?
KCB와 NICE는 서로 다른 민간 신용평가사로 수집하는 정보와 점수 산정 방식이 다르기 때문에 신용점수에 차이가 발생할 수 있습니다.특정 금융사가 KCB에는 정보를 제공하지만 NICE에는 제공하지 않는 경우도 있고, 평가사마다 연체, 대출, 카드 사용 등의 반영 비중도 다르기 때문입닏.어느 점수가 더 정확하다고 말할 수는 없으며, 금융사마다 참고하는 평가사가 다르기 때문에 두 점수를 모두 관리하는 것이 중요합니다.