경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 전업투자자들은 모 아니면 도 인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.성공한 전업투자자들의 사례를 보면 철저하게 비중을 관리하고 자신만의 운용전략을 철저히 지키는 것을 알 수 있습니다.전업투자자를 꿈꾸신다면 나에게 맞는 투자방식을 찾을 수 있도록 소액투자로 매매일지를 꾸준히 작성해보세요. 다양한 투자전략을 실행하면서 매매일지를 작성해 보면 본인에게 적합한 투자방식을 찾으실 수 있을거에요
자산관리
Q. 금에 투자하는 방법에는 어떤 것들이 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.KRX금시장에서 거래를 하는 방법과 금 ETF를 매수하는 방법이 있습니다.금ETF를 매수하는 방싣이 더 간편하므로 초기에 자금이 적을때는 금ETF를 활용하고운용규모가 500만원을 초과한다면 KRX금시장을 용해 보세요.질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칠게요 :)
경제정책
Q. 환율에 대한 정부의 구두개입은 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.구두개입 말그대로 말로 개입했다는 겁니다.외환시장에 적극적으로 개입할 수 있다는 정부의 입장을 공식적으로 선언함으로써투기세력이 외환시장에 개입하는 것을 막을 목적입니다.환율의 변동성은 자산관리와 투자전략을 세우는데 매우 중요한 지표입니다. 환율에 대한 관심을 갖고 있은 만큼 더 좋은 성과 있으실 거라 생각합니다. 질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변마칠게요.
보험설계사 자격증
Q. 보험 설계사는 보험만 설계 하는거 아닌가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험설계사는 겸업이 가능하기 때문에공인중개사를 하면서 보험설계사를 병행하는 경우 등 다양한 형태로 겸업을 하기도 합니다.재무설계를 하면서 보험설계를 같이 하는 경우도 많이 있는데요.현재 국내에서는 재무설계를 위한 의무자격이 있는 것이 아니라서 보험설계사 분들이 별도의 자격없이 재무설계사로 활동하기도 합니다.의무자격은 아니지만 AFPK나 CFP같은 재무설계 자격이 존재하므로 만약 전문성 있는 상담을 희망하는 경우는 해당 자격 취득자 이면서 경력이 풍부한 전문가에게 상담을 받아보는 것이 좋습니다.보험설계를 막 시작했지만 재무설계를 기반으로 고객에게 서비스를 제공하고 싶은 경우는 위와 같은 금융자격취득과 함께 다양한 경험을 함께 쌓아가는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 재산을 늘릴려면 무엇을 해야 할까여?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.30세라는 연령을 고려한다면 자산을 축적하기 위해서 세가지를 고려해야 합니다.먼저 재무목표를 설정하는 겁니다.내가 미래에 어떤 삶을 살고자 하고 그 목표를 이루기 위해 얼만큼의 자금을 언제까지 마련해야 할지 계획해 보세요.그럼 내가 매달 얼마나 저축해야 하는지 생각해 볼 수 있을거에요.그리고 그렇게 저축하기 위해 얼마나 아껴쓰고 더 많은 소득을 마련해야 할지 파악해 보고 실천해 보세요.그리고 투자를 하기 위해 필요한 지식을 차곡차곡 쌓아가시기 바랍니다.무료로 투자에 대한 기초지식을 쌓을 수 있는 전국투자자교육협의회 홈페이지에 있는 교육자료들을 참고해 보시면 도움 되실거에요.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원하며 답변 마칩니다.
저축성 보험
Q. 노후에 유리한 DC형 연금으로 전환할 시점은 언제가 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.근로자 기준에서 DB형 연금이 유리한 경우는 안정적으로 급여가 증가할 때 입니다.따라서 급여가 계속적으로 연 환산 6% 이상 상승한다면 DB형이 유리하겠지만 그러지 못하는 상황이 된다면 DC형으로 전환하는기 유리하다고 봅니다.또 임금피크제에 적용될 경우 매년 임금이 삭감됨과 동시에 DB형을 유지하면 퇴직연금 수령액도 감소하기 때문에 임금피크제 전에는 반드시 DC형으로 이전하시기 바랍니다.질문자님의 성공적은 은퇴준비를 기도하며 답변마칩니다.
대출
Q. 만일 신용점수가 낮다면 어떠한 방법으로 신용점수를 올릴수 잇는 것일까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.신용점수를 높일 수 있는 방법은 매우 다양합니다. 아래와 같이 정리한 내용 공유 드리니 침고해 보시기 바랍니다.1. 체크카드 활용월 30만 원 이상 꾸준히 사용:체크카드를 매월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하면 최대 40점의 가산점을 얻을 수 있습니다.신용카드와 체크카드 사용 비율 유지:신용카드와 체크카드의 사용 비율을 7:3 또는 6:4로 유지하여 신용 평가에 긍정적인 영향을 미칩니다.2. 대출 및 연체 관리연체 관리10만 원 이상 연체 방지:연체 기록은 최대 5년 동안 신용평가에 남습니다. 따라서 연체를 절대 하지 않는 것이 중요합니다.연체 상환 우선순위:연체가 발생했다면 오래된 연체부터 우선 상환하여 신용 점수 회복을 도모합니다.대출 관리카드론 및 현금서비스 사용 자제:단기 고금리 상품인 카드론과 현금서비스 사용을 지양합니다.대출 기관 수 최소화:여러 금융기관에서 대출을 받기보다는 1-2곳으로 집중하여 관리합니다.고금리 대출 우선 상환:이자 부담이 큰 고금리 대출부터 상환하여 부채 비율을 낮춥니다.3. 비금융 정보 활용공과금 납부성실한 납부로 가산점 획득:통신요금, 건강보험료, 국민연금 등을 6개월 이상 성실히 납부하고, 납부 내역을 신용평가기관에 제출하여 18점의 가산점을 얻을 수 있습니다.주거래 은행 실적 관리거래 실적 꾸준히 쌓기:급여 이체, 공과금 납부 등의 거래 실적을 주거래 은행에서 지속적으로 쌓습니다.1금융권과의 거래 유지:1금융권과의 거래를 유지하여 신뢰도와 금융 점수를 높입니다.4. 마이너스통장 관리적정 사용 한도 유지:한도를 30~40% 수준으로 유지하여 과다 사용을 방지합니다.소진율 관리:높은 소진율이 발생한 경우 3개월 내 상환하여 적정 수준을 유지합니다.참고하셔서 신용점수 상승 빠르게 이루시길 응원할게요.
자산관리
Q. 주택연금에 대해 문의 드립니다. ( 어머님 1분 80세 , 아파트 시세 5억)
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.주택연금 예상수령액은 홈페이지를 통해 쉽게 가조회 해볼 수 있습니다.제가 알려주신 정보로 확인해본 결과 월 273만원 정도로 나오네요.아래 링크로 접속하셔서 확인해 보세요 :)https://www.hf.go.kr/ko/sub03/sub03_02_02.do#!#none
자산관리
Q. 연말이 가기 전에 소득공제를 받으면서 시작하고 싶습니다 연금저축펀드,IRP,ISA 어떻게 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연말정산을 위해 연금저축과 IRP에 불입하려고 한다면 세액공제 한도를 다 채워야 할지 부터 고민하는 것이 좋습니다.연말정산 미리보기를 통해 돌려받을 세금이 널마나 될지 먼저 확인해 보시고 납입금액을 결정하세요.그리고 단기간에 자금을 활용해야 할 가능선이 있지만 자금을 적극적으로 운용하고 싶다면 대부분의 자금을 ISA계좌에서 관리하는 것이 좋습니다. ISA계좌는 납입원금만큼은 인출해도 패널티가 없이 때문입니다.질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칠게요
자산관리
Q. 노후에 필요한 금액이 부부가 한달에 얼마정도 필요할까요? 그리고 노후대책에 뭐가 있을지 문의드립니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.은퇴생활비는 현재 물가 기준으로 보았을 때 250만원에서 300만원 정도라도 답변한 응답자 수가 많았다는 통계자료를 본 적이 있습니다.개인적으로 거주 지역에 따라 다르지만 지방 도시 거주자라면 앞서 이야기한 금액대 수준이 적정선이라 생각됩니다.은퇴자금 마련을 위해서는연금저축펀드와 IRP, 퇴직연금 그리고인컴포트폴리오와 주택연금 등을 활용하여 복합적으로 준비하는게 좋습니다.젊은 나이이시니 지금부터 연금저축과 IRP 그리고 퇴직연금을 꾸준히 관해 보시길 바라고요.직접관리가 어렵다면 tdf나 emp펀드를 활용하는 것도 좋습니다.성공투자를 응원하며 답변마칠게요.