경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 노후 대비를 위한 재테크 전략은 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연령에 따라 노후 대비를 위한 자산관리 전략은 달라지겠지만 결국에는연금자산과 인컴자산을 함께 확보하는 것이 필요합니다.연금자산은 국민연금 퇴직연금 개인연금을 활용해 내가 크게 신경 쓰지 않아도 은퇴 후 소득을 지급해주는 것이라면 인컴자산은 내가 관리하기에 따라 돈이 돈을 벌어오는 자산 이라는 개념으로 이해하실 수 있어요.먼저 연금저축펀드를 어떻게 관리해야 할지 고민해 보시는 것이 필요한데 50대 이전이라면 TDF나 EMP 펀드를 활용해 보시는 방안을 추천드리고요.연 8%최저보증형 비과세 연금도 함께 준비한다면 최소생활비를 대비하는데 도움이 되실 겁니다.인컴자산관리는 배당주와 채권, 리츠 등을 혼합한 자산관리 방법을 공부하고 실행하셔야 합니다.네이버에서 인컴포트폴리오 라는 키워드로 검색해 보시는 것을 추천드립니다.
Q. 연금저축은 계속 가지고 있는 것이 좋은가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축 보험이라면 연굼저춛 펀드로 이전하신 후 TDF나 EMP 펀드를 활용해서 운용해 보는 것을 추천드립니다.연금저축보험은 적립이율이 너무 낮아서 다소 아쉬워요.
Q. 효과적인 자산관리를 위해 알아야 할 기본적인 원칙과 방법은 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.성공 자산관리를 위해 가장 먼저 해야 할 엇은 나를 객관적으로 아는 것에 있습니다.자산관리는 결국 행복한 삶을 살기 위한 하나의 수단이고 나는 어떤 수준으로 지출하고 자산을 불리고 어떤 방식으로 운용해야 하는지를 알아야 하는 것이죠.미래의 내가 원하는 삶을 위해 필요한 자산수준을 생각해보고현재의 내가 원하는 삶을 위한 필요지츨을 저울질 하고 그걸 지키는 것이 좋습니다.주식투자를 하고 부동산을 매입하는 것들 또한 하나의 수단에 불과 합니다.나에게 맞는 투자방식을 아는 것 또한 나를 알아야 가능한 것이죠.먼저 내가 어떤사람이고 어떤삶을 살고 싶은지를 고민해 보세요.그리고 금융과 경제에 대한 공부를 하면서 나에게 맞는 투자방식응 탐구해 보시기 바랍니다.우선은 수입과 지출 관리 계좌 부터 분리해 지출이 과도하게 발생하지 않도록 구조적으로 준비해 두시고 다양한 자산관리 방법들을 책을 통해 공부해 보세요.자산을 안전하게 불리는 기초적인 방법은 영구포트폴리오를 통해 다양한 자산군에 분산투자 하는 방법으로 현재 여유자금이 있다면 영구포트폴리오로 분산 투자하여 관리해 보면서 더 자극적인 투자를 원하는지 현재수준이면 충분한지를 생각해 보시는 것을 추천드립니다.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원하며 답변 마치겠습니다.
Q. 돈을 모으기 위해서는 가장 먼저 멀 해야 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.돈을 모으기 전에 가장 먼저 해볼 것은 현실적으로 내가 매월 어느정도 저축하는 것이 가능한지를 파악하는 것입니다.그래야 무리하지 않고 저축과 투자를 지속할 수 있기 때문이고요.재무목표를 세워 필요한 저축금액을 파악하는 것도 좋습니다.예를들어 내집마련을 위해 10년 내에 2억원을 모으겠다 는 기준을 세웠다면월 평균 저축을 어느정도 해야할지 계산해 볼 수 있겠죠?미래의 나를 위한 저축계획과현재의 나를 위한 지출예산을 비교하여적정수준의 저축금액을 산정하고 지출을 꾸준히 통제해 보세요.어느새 목돈이 만들어져 있을겁니다. :)투자에 대해서도 조금씩 관심을 가지시면 좋은데월 5~10만원씩 소액으로 적립식 펀드나 ETF를 투자해 보시면자연스럽게 투자에 대한 관심과 재미가 생길거에요.질문자님의 성공자산 관리 진심으로 응원 하며 답변 마치겠습니다.
Q. 청약통장을 가입한지 얼마 안됐는데요. 알아보니 한번에 1500만원까지 넣을수가 있다는데요..금액을 많이 넣는게 중요한건가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.청약통장을 활용하는 것은 향 후 내집마련을 위한 것일 텐데요.청약통장을 활용해 내집마련 하는 방법은 공공분양과 민간분양으로 나눠 집니다.공공분양을 통해 내집마련을 하기 위해서는 월 25만원씩 얼마나 오래 불입했는지가 중요하고민간분양은 지역과 면적에 따라 다르지만 통상적으로 600만원 이상이면 충분합니다.유튜브 채널 중 집코노미 라는 채널에서 청약통장 활용하는 방법을 참고해 보시면 도움 되실거에요.질문자님의 성공 자산관리 응원하며 답변 마칩니다.