경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 재테크에 관심이 있지만 잘 못하고 있는 1인에게 조언을.....
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.부동산의 경우 자산가치 대비 대출비중은 적정 수준으로 보입니다. 질문자님의 가장 큰 고민은 금융 투자에 대한 리스크 관리와 수입대비 저축 관리 그리고 이제는 당면한 노후대비에 대한 것이 아닐까 예상됩니다.현재 상황에서 금융자산을 주식과 채권 원자재 등에 분산투자하여 변동성을 축소한 안정적인 투자관리 방법과 연금저축 그리고 퇴직연금에 대한 관리 방안을 검토 하는 것이 필요한 시점이라 생각되요.투자포트폴리오의 경우 위험자산에 해당하는 주식과 가상자산 비중만 포함하는 것보다 20-30% 이상은 현금성자산(특히 달러화)과 채권을 보유하여 주식 시장 약세에 대응할 수 있는 유동성을 확보하는 것이 필요합니다. 위험자산은 개별종목으로 투자할 경우 손절가와 수익실현의 기준을 정하여 민첩하게 대응하는 것이 반드시 필요합니다. 만약 이렇게 관리하는 것에 어려움이 있다면 ETF를 활용하고 연 1회 정도 다른 자산군과 리밸런싱 하여 정기적으로 손실위험을 통제하는 방식을 권장합니다.연금저축이나 퇴직연금은 EMP펀드나 TDF를 활용하여 자산관리를 위해 써야할 시간을 아끼는 것도 좋습니다.매월 적립할 수 있는 투자금액은 ISA계좌를 활용하여 ETF로 자산배분 비를 고려한 적립식 투자와 리밸런싱을 실행해 보시기 바랍니다.예를들어 나스닥에 투자하는 ETF와미국달러단기채권ETF에 7:3 비율로 적립식 투자하다가 1년에 한번 씩 리밸런싱 하는 겁니다.ISA로 적립식 투자를 하면서 연금저축과 퇴직연금에 담아둔 TDF와 EMP펀드의 운용보고서를 참고하여 투자포트폴리오를 검토해 보시면 자산관리에 많은 도움 되시리라 생각합니다.답변이 도움 되셨길 바라고 질문자님의 성공 자산관리 응원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 주식과 부동산 분산 투자시 각각의 비중을 어떻게 조절하는 게 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.본인의 투자성향이나 자산 사용계획에 따라 자산배분비중은 달라집니다.질문자님의 연령을 고려하면 상대적으로 송실발생가능렁을 최소화한 운용이 적합할 것 같습니다. 가능하가면 영구포트폴리오를 기준으로 운영 검토해 보는 것을 추천드리는데요. 영구포트폴리오는 주식 채권 금 현금을 4분할로 나누어 관리하는 저의험 중수익 포트폴리오입니다.아래 포스팅 참고해 보시면 영구포트폴리오를 ETF로 투자하는 방법을 파악하실 수 있으실거에요 :)https://m.blog.naver.com/chgg01/223328816565
경제정책
Q. 화폐가치 하략은 왜 생기게 되는것이인지 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.실물자산은 수량이 유한하지만 화폐 발행량은 계속 증가하기 때문입니다.누적 화폐량이 점점 늘어나는 만큼 실물자산 가치 대비 화폐의 상대가치가 하락하게 되는 것입니다.
자산관리
Q. 삼전 주식은 앞으로 전망이 어떻게될까요~
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 전저점 대비 높은 저점을 형성하는 분위기 이지만 추세가 전환되었다는 것을 확인하고 투자를 검토하는 것이 좋다고 봅니다.20일 이동평균선을 주가가 상향 돌파하고 20일 이평선의 방향이 우상향 하는 모습이 나오는 시점 부터 상승추세 전환 및 유지여부를 모니터링하며 투자 검토해 보는 것을 추천 드립니다.질문자님의 성공투자를 응원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 은퇴 후 필요한 자금을 위해 30~ 40대에 준비해야 할 금융 상품은 무엇일까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.은퇴준비를 위해서는 크게 연금저축펀드, IRP, 비과세연금 3가지를 기준으로 생각해 볼 수 있습니다.연금저축과 IRP는 매년 세액공제 한도를 고려해 적립 후 TDF나 emp펀드를 활용해 관리해 보는 것을 추천 합니다.비과세 연금은 생명보험회사에서 공시이율형 연금과 변액연금으로 준비할 수 있는데. 가능하면 변액연금을 추천드립니다. 공시이율형 연금은 상대적으로 이율이 낮아 중장기적으로 저금리 기조로 간다면 노후대비할 목적으로 활용하기엔 부적합합니다. 변액연금 중 성과가 우수한 펀드를 편입할 수 있는 상품이나 최저보증연금액이 높은 연금을 비교하여 가입검토해 보세요.본 답변이 도움되셨길 바라고 질문자님의 풍요로운 노후를 응원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 만약 1억이 있다면 어디 투자할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.기존에 투자에 대한 경험이 없다면 미국 S&P500지수를 추종하는 ETF와 미국달러 단기채권 ETF에 6:4나 7:3 정도로 분산투자 후 1년에 한번씩 리밸런싱 하는 방법 또는 주식가치가 20% 정도 상승할 때마다 리밸런싱 하는 방법을 검터해 볼 수 있습니다.개별종목을 하나 사서 보유하는 것은 높은 성과가 날 수도 있지만 상대적으로 변동성이 클 수 있으니 위 내용을 참고해 보세요 질문자님의 성공 자산관리 응원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 보통 장사가 자리잡는데 몇개월은 걸리나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.오프라인에서 사업을 하려면 초기자금 부담이 있을 수 밖에 없습니다. 초기자본을 생각할 때 보통 6개월 정도의 안정기가 필요하므로 6개월치의 운영경비를 확보하시는 것이 좋습니다.예상하지 못했던 이슈가 발생할수도 있고 매출이 안정화 되는데 어느정도 기간이 필요하기 때문입니다.다만 저리로 대출받을 수 있는 소상공인 정책자금 등을 활용하는 것도 함께 겈모해 보신다면 적정 수준의 사업준비자금을 만드는 시기를 단축시키는 것도 가능하실거에요. 참고해 보시고 사업을 검토 중이시라면 좋은 아이템으로 성공적인 성과있으시길 응원할게요.
대출
Q. 원금 균등상환방식과, 원리금 균등상환방식 중 이자를 적게 내는 방식은 어떤것인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.총납입이자가 적은 것은 원금균등 방식입니다. 원리금 균등은 매월 갚는 원금이 초반에 적다가 점차 늘어나는 구조이기 때문입니다.단 원금균등방식은 상환 초기 원리금상환액이 원리금균등방식에 비해 크기 때문에 현금흐름이 원활한 경우 선택 가능합니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험상품을 소개 할 때 첨부터끝까지 다 알아야 되나요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험상품의 a부터 z까지 이해하고 고객에게 필요한 정보를 전달한 상태에서 판매가 되어야 향 후 문제가 없습니다.상품에는 고객이 알았을 때 부정적으로 생각할 수 있는 판매에 방해가 되는 정보가 있을 수 있어요. 하지만 해당 정보를 인지시키지 못한 상태에서 가입이되면 향 후 불완전판매로 고객과 설계사 모두에게 불이익이 갈 수 있기 때문입니다.고객에게 꼭 필요하고 도움이 되는 보험상품을 권유하고 만족한 고객이 지속적으로 새로운 고객을 소개해 주는 선순환 누리시길 기도하며 답변 마칩니다.
예금·적금
Q. isa(rp중개형) 문의드립니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.RP는 가입시점 또는 새로 가입하는 시점에 금리로 적용되는 것이고현재 한국의 기준금리가 인하 추세에 있기 때문에 현상황에서 장기간 예치가 가능하다면 만기가 긴 상품으로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.참고해 보시고 자산관리에 도움 되셨길 바랍니다.