경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. Etf를 가입했는데 운용사가 망하면 어떡하죠?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ETF를 운용하는 운용사가 망하더라도 보유한 자산과 투자평가액을 고려하여 돌려받을 수 있습니다.
Q. 월급쟁이들이 매달 투자할 수 있는 종목은 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.매월 소액 적립식으로 튜자하면서 어느정도 안정성을 가져가는 것을 원하신다면미국S&P500지수를 추종하는 ETF나다우존스 지수를 추종하는 ETF를 적립식으로 매수하는 방법이 있습니다.물론 주식형 ETF이기 때문에 주식시장 하락 시 손실을 볼 가능성이 있습니다.만약 저위험 중수익으로 꾸준히 모아가기 괜찮은 투자개상을 찾는 거라면 ETF로 다양한 자산에 분산투자하는 EMP펀드를 검토해 보는 것도 좋습니다.FUNETF닷컴 홈페이지에서 다양한 펀드와 ETF에 대한 정보를 만날 수 있으니 참고해 보세요.
Q. 새해 계획 세우는 방법좀 알려주세요.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현실적인 자산관리 계획을 세우기 위해서는 무엇보다 '현실적인 예산'을 정하는 것이 우선됩니다.지난 1년간 나의 지출을 분석해 보고내년 지출 예산을 정하시면 되는데요.지출을 정기지출과 비정기 지출로 항목을 구분하고정기지출 항목은 월별,비정기지출 항목은 연간 예산을 정하세요.예를들어 매월 식대, 교통비, 통신비, 보험료 등은 정기 지출.쇼핑, 여행, 경조사 등은 비정기 지출로 구분합니다.정기지출과 비정기 지출 예산이 정해졌다면 비정기 지출 예산을 월 환산하여 내년 월 평균 지출 예산을 정하세요.그리고 이를 관리하기 위해 정기지출과 비정기지출 관리 계좌를 구분하고 정기지출은 신용카드, 비정기 지출은 체크카드로 결제하여 소비통제력을 강화하시기 바랍니다.저축과 투자를 지속할 수 있는 환경을 만들어야 자산증식을 시킬 수 있기 때문에 위 내용을 반드시 선행하시고, 나에게 맞는 투자 방법을 고민하시기 바랍니다.
Q. 장기채 금리가 높아지는 요인은 뭔가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.트럼프 행정부의 감세, 재정 부양책, 미중 무역 갈등, 양적완화의 부작용 등이 현재 장기채 금리에 영향을 미치는 주요 요인으로 작용한다고 볼 수 있습니다.특히, 미국의 장기적인 재정 건전성에 대한 의문과 글로벌 투자 환경의 변화는 장기채 금리를 상승시키는 주요 배경으로 볼 수 있습니다. 이는 과거 정책이 현재 경제 및 시장 심리에 장기적인 여파를 미친다는 점을 보여줍니다.기준금리를 낮춘다고 하여도 트럼프 2기에서 실행할 정책에 의해 인플레이션 증가 우려되므로 시장에서는 향 후 금리가 인상될 수 밖에 없다고 판단할 수도 있습니다.현재의 미국 장기채 금리 상승 원인을 생각해 보는데 도움 되었길 바랍니다.
Q. 연금저축을 하다가 중간에 중도해지할 때 불이익은 어떤게 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금저축을 해지하게 될경우 기타소득세 16.5%를 과세하게 됩니다.따라서 가능하다면 연금저축 담보대출을 실행하여 해당 자산으로 운용을 검토해 보세요.