경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 포트폴리오 구성 시 현금은 얼마나 가지나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현금성 자산은 가급적 10% 이상 유지하는 것을 권장하는 편이고원화5% 달러5% 정도의 비중을 유지하는 것을 추천합니다. 원화만 갖고 있을 경우 글로벌증시 하락 시 원화가치도 함께 하락하기 때문에 달러비중을 일부 확보하는 것이 좋기 때문입니다.
Q. 월급에서 비상금으로 빼두는 비중은 어느 정도로 해두는게 좋나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.비상자금은 갑작스럽게 발샌하는 지출로 부터 저축과 투자를 지속하기 위해 꼭필요한 자금인데요.월 수입의 5%정도를 CMA나 파킹통장에 자동이체로 설정해 두시고요.매년 연말 적립금액이 월평균 지출의 3배 이상 적립되어 있으면 절반을 덜어내서 투자에 활용해 보세요.자산 증식 속도가 빨라지는 것을 느끼실 수 있을거에요
Q. 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 재테크 입문서를 추천해 주실 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.4월에 4050세대를 위한 재테크 책 출간을 준비하고 있고 평소에도 매월 1권 이상 자산관리 관련 책을 읽어보고 있습니다.초보자도 쉽게 접할 수 있는 재테크 관련서적을 몇가지 추천 드려볼게요.아래 순서대로 읽어보시면 금융생활을 위한 기초지식과 자산관리 습관을 들이는데 도움되는 정보를 습득하는데 도움이 되실거에요.
Q. 퇴직연금을 DC로 전환하려고 하는데 포트폴리오는 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.퇴직연금 적립 금융사가 은행인지 증권인지 보험사인지에 따라서 달라질 수 있습니다.만약 투자자산관리가 익숙하지 않으시다면 TDF나 EMP펀드를 활용하는 것을 추천드립니다.TDF는 본인이 은퇴하기에 가까운 년도를 5년단위로 근접한 년도 숫자4개로 펀드검색을 하시면 쉽게 찾아볼 수 있습니다.(ex 2050) emp펀드 중에서는 삼성밀당다람쥐emp펀드가 성과가 우수한 편이니 참고해 보세요.https://m.blog.naver.com/chgg01/222663874793위 내용 침고해 보시면 TDF를 활용하는 방법을 검토해 보실 수 있을거에요
Q. 국민연금 부부 재산에 따라 각각의 국민연금 수령액에 영향을 받나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 두분이 수입이 충분하시고 두분 모두 건강상태가 좋으시다면 5년간 연기하여 연기연금으로 수령하는 방법이 있습니다.연기연금으로 70세 부터 연금을 수령하게 되면 소득으로 인해 국민연금이 감액되는 것 없이 지급받을 수 있으며 최초 연금기준금액보다 36% 증액된 금액으로 수령할 수 있습니다.