경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 재테크 입문서를 추천해 주실 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.4월에 4050세대를 위한 재테크 책 출간을 준비하고 있고 평소에도 매월 1권 이상 자산관리 관련 책을 읽어보고 있습니다.초보자도 쉽게 접할 수 있는 재테크 관련서적을 몇가지 추천 드려볼게요.아래 순서대로 읽어보시면 금융생활을 위한 기초지식과 자산관리 습관을 들이는데 도움되는 정보를 습득하는데 도움이 되실거에요.
자산관리
Q. 퇴직연금을 DC로 전환하려고 하는데 포트폴리오는 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.퇴직연금 적립 금융사가 은행인지 증권인지 보험사인지에 따라서 달라질 수 있습니다.만약 투자자산관리가 익숙하지 않으시다면 TDF나 EMP펀드를 활용하는 것을 추천드립니다.TDF는 본인이 은퇴하기에 가까운 년도를 5년단위로 근접한 년도 숫자4개로 펀드검색을 하시면 쉽게 찾아볼 수 있습니다.(ex 2050) emp펀드 중에서는 삼성밀당다람쥐emp펀드가 성과가 우수한 편이니 참고해 보세요.https://m.blog.naver.com/chgg01/222663874793위 내용 침고해 보시면 TDF를 활용하는 방법을 검토해 보실 수 있을거에요
자산관리
Q. 국민연금 부부 재산에 따라 각각의 국민연금 수령액에 영향을 받나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 두분이 수입이 충분하시고 두분 모두 건강상태가 좋으시다면 5년간 연기하여 연기연금으로 수령하는 방법이 있습니다.연기연금으로 70세 부터 연금을 수령하게 되면 소득으로 인해 국민연금이 감액되는 것 없이 지급받을 수 있으며 최초 연금기준금액보다 36% 증액된 금액으로 수령할 수 있습니다.
자산관리
Q. 작년에 금값이 가파르게 올랐는데요. 투자전략으로 금을 구매하는 사람들이 있는데 금값이 이렇게 오르는 이유가 있나요? 그리고 경제에 미치는 영향은 어떤가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금은 달러대비 상대적으로 가격이 책정되는 특성이 있고 인플레이션을 헷지할 수 있는 자산이기도 합니다.전세계적으로 통화공급량은 지속적으로 증가하므로 장기적으로는 금가격이 지속적으로 상승할 가능성이 있습니다.따라서 지속적으로 소액 적립식으로 매수하는 것도 좋지만 금은방에서 금을 직접 사는 것 보다는 증권사 앱에서 KRX금시장을 통해 매수하는 것이 수수료면에서 유리합니다.
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Q. 연금계좌에서 현금을 미리 꺼내면 세금을 내나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금저축펀드 또는 연금저축보험 에 적립한 금액을 중도인출하게 될 경우 인출한 금액에 대해 기타소득세로 16.5%를 과세하게 됩니다.기존에 세액공제 받은 금액 만큼을 내는 것이 아니라 인출하는 금액에 기타소득세를 과세하며 만약 세액공제를 적용받지 않은 금액이 있다면 해당 금액은 비과세로 인출 할 수 있습니다. 단, 해당 금액이 세액공제 적용받지 못한 금액이라는 서류를 홈택스에서 발급받고 해당 금융사에 제출하셔야 합니다.