경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 연금을 짧은 기간에 몰아서 받을 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금수령시 과세조건은 55세 이내 연 1500만원 이상 인출 시종합소득세 합산과세 또는 기타소득세 과세 될 수 있고적립액에 대해 최소 10년이상 분할로 받아야 연금소득세로 저율과세 할수 있어 당시 적립액과 연금소득 외 소득을 고려하여 결정하는 것이 좋습니다
자산관리
Q. 현금자산을 현재 어디에 하는편이 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.부동산 물건 중에 투자성이 좋은 물건을 확보하는 것은 예상치 못한 시점이 될 수 있어 기간을 한정하는 예금보다는 RP나 MMF같은 단기 상품으로 운용하시면서 부동산 추이를 보고 결정하는 것이 좋다고 봅니다.개인적으로는 입지분석 후 전세가율의 추이를 보르고 검토하는 것을 추천드립니다.
주식·가상화폐
Q. 금융투자소득세(금투세)에 관련하여 비트코인은..
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금투세와 가상화폐 간의 가격연관도는 크지 않을 것으로 봅니다.가상화폐시장과 국내 금융시장의 연관도가 크지 않다고 생각하기 때문입니다.한국에서 가상화폐에 원화로 투자하는 것에 일부 영향이 있겠지만 비트코인에 투자하는 한국자본의 비중이 절대적이진 않을 것이라 보고 있어서요. 단순참고바라며 다른 전문가들의 의견도 충분히 참고해 보시고 투자결정하시는 것을 추천드립니다. 워낙 변동성이 크기 때문에 충분히 고려하는 것이 좋다고 생각합니다.
예금·적금
Q. lSA 계좌가 핫하다고 하는데 단점이 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ISA계좌는 개설 후 3년간 유지 했을 때 투자수익과 이자에 대한 절세가 가능한 계좌입니다. 중도해지를 하더라도 절세혜택만 없어질 뿐이므로 재테크에 관심이 있다면 필수 활용 계좌라 생각해요.차근차근 공부하셔서 성공투자하시길 기도할게요.
자산관리
Q. 재테크를 잘 하려면 어떤 방법이 최고인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연령에 따라 다를수 있겠으나 일반적인 성인 여성을 기준으로 한다면 ISA계좌를 활용하여 월 80만원 적립하고롱숏펀드 2가지로 나누어 40만원씩 적립식 투자.월 10만원은 CMA에 적립하여 비상예비비활용월 10만원은 청약저축으로 적립하는 방안 검토해 볼 수 있겠습니다.*롱숏펀드 : 저위험 중수익을 추구하는 소비자에게 맞게 운용되는 안정추구형 펀드
저축성 보험
Q. 보험저축완납한것 약관대출 받아서유지할까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.약대이자와 최저보증이율 향 후 연금 수령 필요 여부에 따라 달라지겠습니다. 다만 약대를 상환하지 못하면 연금 개시에 어려움이 있을 수 있으므로 약대 금액을 최대로 받았거나 많이 받은 상태라면 해지하여 이자를 줄이는 방향으로 고민해 볼 수 있습니다.답변이 도움 되었길 바랍니다
상해 보험
Q. 이번에 베트남 가서 화상 벌레에 화상을 입었어요..
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.베트남 현지에서 발생한 의료비용이 아닌 국내에서 발생한 비용이면 실손보험에서 보상되고 화상진단비나 수술비 등은 가입한 특약여부이 따라 보상이 가능합니다.도움 되셨길 바래요
자산관리
Q. 나이가 들수록 위험자산이 높으면 안될것 같는데요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.소득이 꾸준하다면 위험자산의 비중은 나이가 믾아도 어느정도 유지해도 괜찮습니다.고령자일수록 안전자산의 비중을 높이는 걸 권장하는 것은 해당 자산을 사용해야 할 가능성 때문입니다.또는 위험자산 즉 주식 중에서도 고배당 주 위주로 편입하는 것도 적합하다 생각합니다. 고배당주에 투자한 경우 배당 소득이 발생하므로 손실이 발생했을 때 버틸 수 있는 재정적 여유가 확보되기 때문입니다.
경제동향
Q. 미국 금리가 내려가면 생기는 일이 무엇이 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금리인하 자체는 한국에 달러 유입 요인이 될 수 있습니다.다만 미국 금리 인하에도 불구하고 경기침체의 수준이 심각하다면전세계적인 불황으로 야기될수 있으므로현시점에서는 채권비중을 점차 높이는 방안이 좋을 거라 생각합니다.
자산관리
Q. 금투세가 무엇이면 무슨영향이 있는건가요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금융투자소득세는 주식, 채권, 펀드, 파생상품 등 금융투자로 인해 발생한 소득에 부과되는 세금입니다. - 연간 5000만원 이상의 금융투자 소득에 대해 20%의 세율 적용- 3억원 이상의 소득에 대해서는 25%의 세율 적용원래 2023년부터 시행 예정이었으나 2년 유예되어 2025년 1월부터 시행될 예정입니다.현재 금투세 시행을 앞두고 찬성과 반대 의견이 팽팽하게 맞서고 있습니다.반대 의견1. 경기 악화 우려: 현재 경기 불황 속에서 금투세 도입 시기가 적절하지 않다는 주장2. 주식시장 위축: 금투세 도입이 국내 주식시장을 위축시킬 수 있다는 우려3. 세금 부담 증가: 개인 투자자들의 세금 부담이 커질 것이라는 걱정찬성 의견1. 조세 형평성: "소득이 있는 곳에 과세하는 것이 당연하다"는 원칙2. 시장 투명화: 차명계좌를 통한 불법거래 방지 및 주가조작 예방 효과3. 글로벌 스탠더드: 금융 선진국에서 이미 시행하고 있는 제도안그래도 외국인 투자자금에 영향을 많이 받고국내 투자자들의 한국증시 이탈이 발생하고 있는데금투세의 도입은 고액투자자의 국내 투자를 줄이기에 충분한 요인이라는 의견이 많습니다.