경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. ISA 계좌 연간 납입금액4000만원이라던데, 4000만원 이상은 못 넣는건가요 ?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.이번 개정안으로 연간 불입한도가 4천만원으로 늘어날 예정인데요. 이 경우 1년 마다 4천만원까지 넣을 수 있지만 전년도에 불입하지 않은 금액이 있다면 그만큼은 불입 가능합니다.또한 배당수입은 불입한도와 무관 한점 참고 바랍니다.
Q. 금리 인상이 장기적으로 소상공인에 미치는 영향은 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.이미 사업을 영위하고 있는 소상공인 들의 경우 기존에 받았던 대출이 대한 이자 부담이 증가하고 사업 확정을 위한 대출을 받는데 어려움이 있습니다.따라서 사업자체가 위축되거나 확장에 제한 되므로 소상공인 시장 경기가 침체하는데 영향을 주게 됩니다. 물론 정책자금 등을 통해 부분적으로 해소할 수는 있으나 모든 소상공인에 정책자금을 활용할 수 있는 것은 아니기 때문에 그 영향력은 다소 제한적입니다.
Q. 개인 재무 상태를 점검하는 방법이 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.개인재무상태가 어떠한 지를 평가하는데는 성장성과 안정성 면에서 고려해 볼 수 있습니다.성장성은 얼마나 꾸준히 저축과 투자를 지속하고 투자성과를 유지하는지를 기준으로 생각할 수 있고.안정성은 얼마나 자산 부채 비중이 적정한 수준을 유지하고 있는가를 기준으로 검토할 수 있습니다.가급적이면 연간 총 수입대비 50% 전후의 저축+투자 비중을 유지할 것을 권장드리며,안정성 면에서는 수입대비 대출 원리금 부담금액이 30%을 넘지 않는 상태를 유지하고 총 보유 자산 대비 부채 비중이 40%를 넘지 않는 선에서 자산을 관리할 것을 추천 드립니다.질문자님이 안정적으로 지속적인 자산 증대를 이루시길 진심으로 기원하며 답변 마칩니다.
Q. 금을 안전자산이라고 하는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금을 안전자산이리고 부르는 이유는 금이라는 자원이 한정적이기 때문입니다.게다가 금은 귀금속이나 각종 산업재료로 사용할 수도 있죠.하지만 금이 안전자산이라고 해서 주식이라는 대표적인 위험자산과 반대로 움직일 거라고 생각하시면 안됩니다.금은 경우에 따라 주식가격과 같은반량으로 움직일 수도 있기 때문입니다. 귀금속이나 순수하게 화폐를 대체할 자산으로써의 니즈보다 산업재료로써의 니즈가 강하면 주식과 같이 움직일 수 있어요.이점 고려하여 금투자를 짖랭하시는 것을 추천드립니다.
Q. 원화가치가 급락하게되면 무엇을 투자하는것이 올바른가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.장기적으로 원화가치가 반등할 것을 기대할 수 있다면 원달러 환율 헷지가 되는 글로벌 주식 ETF에 투자하거나 금선물 ETF를 보유하는 방법이 있습니다단기간에 원화가치가 더 하락할 것을 기대한다면 반대로 운용할 방법을 검토해 볼 수 있습니다.경우에 따라 운용방안이 다르기 때문에 자산배분 관점에서 장기적으로 관리하는 방안을 고려한다면 환노출로 주식,국채,금,현금성 자산에 적정하게 분배하고 운용하는 것을 추천 드립니다.