경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험상품을 소개 할 때 첨부터끝까지 다 알아야 되나요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험상품의 a부터 z까지 이해하고 고객에게 필요한 정보를 전달한 상태에서 판매가 되어야 향 후 문제가 없습니다.상품에는 고객이 알았을 때 부정적으로 생각할 수 있는 판매에 방해가 되는 정보가 있을 수 있어요. 하지만 해당 정보를 인지시키지 못한 상태에서 가입이되면 향 후 불완전판매로 고객과 설계사 모두에게 불이익이 갈 수 있기 때문입니다.고객에게 꼭 필요하고 도움이 되는 보험상품을 권유하고 만족한 고객이 지속적으로 새로운 고객을 소개해 주는 선순환 누리시길 기도하며 답변 마칩니다.
예금·적금
Q. isa(rp중개형) 문의드립니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.RP는 가입시점 또는 새로 가입하는 시점에 금리로 적용되는 것이고현재 한국의 기준금리가 인하 추세에 있기 때문에 현상황에서 장기간 예치가 가능하다면 만기가 긴 상품으로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.참고해 보시고 자산관리에 도움 되셨길 바랍니다.
자산관리
Q. 파이어족이라는 목표를 이루기 위해서 어느 정도 금액을 모아야 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.주식을 통한 파이어족이라면 배당수익을 통해 노동소득을 대체 할 수 있어야 하겠죠.내가 희망하는 연 소득에 따라 달라지겠지만 세전 연 5천만원의 소득이 필요하다는 가정이라면연간 기대 배당수익률이 5%라고 가정했을 때 주식평가자산으로 10억원이 있어야 합니다.금융사와 리츠를 혼합하여 배당수입 확보를 목적으로 분산투자 한다면 연 4-5% 수준이 가능하니 이점을 고려하여 내가 희망하는 소득과 발생 시킬 수 있는 배당 수익을 기준으로 필요자산을 검토해 보세요.이번 질문을 통해 세울 재무목표 달성을 진심으로 응원합니다.
주식·가상화폐
Q. 미국 주식은 장기투자로 괜찮은가요?!
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.미국주식이라고 해도 개별종목은 자녀가 성인이 될 정도의 장기투자를 했다는 가정에서는 오히려 손실이 발생할 수 있습니다.경제구조의 변화에 따른 주도산업이 달라짐에 따라 기업의 성과가 크게 달라질 수 있고 이는 주가에 반영될 수 있기 때문입니다.다만 미국증시의 지수를 추종하는 ETF라면 초장기 투자를 해도 미국이라는 국가가 존속하고 세계 패권을 유지한다면 초장기 투자를 해도 우상향 할 수 있습니다.만약 미국의 패권장악력이 약해질 수 있다는 전제를 가정한다면 전세계 주가지수 평균을 추종하는 MSCI ACWI 지수를 편입한 ETF에 투자하시면 됩니다.자본주의가 살아있는 한 주식시장은 존재할테고 전세계 주식시장에 분산투자하는 것은 초장기적인 관점에서 리스크 없이 물가상승 초과수익을 낼 수 있는 대표적인 방법이 될 수 있으니까요. :)질문자님의 성공투자를 응원하며 답변 마칩니다.
주식·가상화폐
Q. BITX와 BITU 어느 것이 나은지요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.BITX는 비트코인 선물 레버리지BITU는 현물 레버리지로BITU가 상대적으로 수수료가 저렴하므로 개인투자자에게는 BITX보다 BITU가 유리합니다.다만 레버리지투자인데다가 변동성이 큰 가상자산을 추종하므로 투자시 유의하는 것이 좋습니다. 성공투자 응원하며 답변 마칩니다.