경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
주식·가상화폐
Q. 증권사마다 외화rp 이자율이 다른 이유?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.표시된 RP에 대한 수익은 증권사에서 수취하는 수수료를 제외한 것이라고 생각하시면 됩니다. 그래서 증권사마다 RP이자율이 달라질 수 있어요.
주식·가상화폐
Q. ISA가 같는 강점 특징이 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ISA는 계좌 ETF는 금융상품입니다.ISA는 금융상품과 자산을 담는 바구니 라고 생각하시면 이해하는데 도움이 되실거 같아요. 일반 계좌에 비해 장점은 투자 수익에 대한 세금을 절세할 수 있다는 것으로 참고해주세요
저축성 보험
Q. 연금보험은 언제 가입하는 것이 유리할까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.젊었을 때 빠르면 빠를수록 좋은게 노후대비이긴 합니다. 다만 단기간 생애 이벤트가 발생하기 쉬운 청년기는 준비하더라도 소득의 10% 이하로 준비하는게 합리적이라고 생각해요. 노후자금으로 준비하는 연금은 조기해지시 소비자에게 불리하기 때문입니다.
자산관리
Q. 우리나라 화폐단위가 언제부터 달라지나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.화폐개혁에 대한 이야기는 꽤 오래전 부터 있어왔지만 구체적인 진행 일정등이 논의된 적은 없습니다. 단기간에 진행되긴 어려울거 같고요. 만약 진행되더라도 디지털화폐보급과 함께 개정될 가능성이 그나마 높다고 생각합니다. 그래야 비용이 줄어들 수 있으니까요
의료 보험
Q. 응급실 입원 및 검사비용을 보험금으로 돌려받을 수 있을까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.해당 보험은 실손과 입원특약을 넣을 수 있는 보험입니다.보험금의 청구는 계약자가 아닌 피보험자도 가능하기 때문에 해당 특약이 가입되어있다면 보험금 청구가 가능합니다.다만 대체로 산부인과(가다실 등) 의료비용은 보장대상이 아니기 때문에입원특약과 실손특약 가입여부를 확인하고 청구해보시면 됩니다. 계약자가 아니라 피보험자 기준으로 해당 보험에 특약 가입여부는 타보험사의 보장분석을 황용하거나 시그널 플래너 앱을 통해 무료로 조회해 볼 수 있으니 참고해보세요.
자산관리
Q. 자산의 포트폴리오를 어떻게 짜야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.예금보다 높은 수준의 투자수익을 꾸준히 내고 싶은거라면 나스닥에 25%이하로 투자하는 영구 포트폴리오를 고려해 볼 수 있습니다.금리 인하를 기대한다면 꼭 주식이 아니라도 장기물국채에 투자하여 높은 수익을 주식대비 안정성을 확보하면서 내는 것도 가능하니 참고해 보세요.
자산관리
Q. 2008년 서브프라임 모기지 사태의 원인?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.부동산을 담보로 대출해 주되 금융권에서 더 많은 예대마진을 확보하기 위해 저신용자들에게도 대출을 해 줬고 금리인상으로 저신용자 들이 대출상환을 하지 못하자 모기지론에 투자되는 파생상품들의 손실로 이어지면서 발생했죠.결국 금융 회사들의 욕심이 불러일으킨 사태라고 생각해요.
자산관리
Q. 퇴직연금 계좌에 대한 질문입니다 ^^
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.IRP계좌를 이야기 하시는 거겠죠?IRP계좌의 연간 불입한도는 1800만원세액공제 적용한도는 900만원으로 전년도에 불입하지 않았더라도 한도가 이월되지는 않아요.
주식·가상화폐
Q. 주식시장에서 리밸린싱이라는게 무엇인가요 ?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.리밸런싱이란 다얀한 자산군에 분산투자 되어있는 비중을 현재 경제상황이나 본인의 투자전략에 맞춰 비중을 다시 조정하는 것을 의미합니다.예를들어 주식 목표수익률이 20%라면목표수익률이 달성되었을때 일부를 수익실현하여 금이나 채권같은 자산으로 이전하는 것이죠.네이버에서 머니셰프 영구포트폴리오 라는 키워드로 검색해 보시면 자산배분과 리밸런싱에 대해 정리한 칼럼이 있어요 참고해 보시면 도움되실거에요리밸런싱을 할 때 참고할 수 있는 리밸런싱 계산기 서식도 해당 블로그에 포스팅 해두었으니 참고해보세요.
주식·가상화폐
Q. 장기투자를 하려면 어떤 마음이 중요하고 어떤 섹터에 투자하는게 좋은가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.장기투자는 주식시장을 떠나지 않고 지속적인 투자를 해야 한다는 것으로 해석하는게 좋다고 생각해요 하락장이어도 상승장이어도 추세를 알려면 투자를 지속하고 있어야 가능해요. 장기투자가 가능하려면 경국 자산배분이 되어야 가능합니다. 전액을 주식투자하는 관점이 아니라 다양한 자산으로 분산 투자가 되어있어야 증시 하락시에 저가 매수의 기회를 잡을 수 있으니까요.특정섹터는 메가트렌드를 고려해서 일부를 담으시고 많은 비중은 지수투자를 추천드리고요.자산배분에 대한 개념은 네이버에서 머니셰프 영구포트폴리오 라는 키워드로 검색하시면 제가 정리한 칼럼이 있으니 참고하시면 도움 되실거에요.성투 기원합니다 :)