경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
의료 보험
Q. 롯데 무배당 lit:play 건강맞춤 종합보험 30대 여자 추천인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.여성의 경우 저는 한화손해보험 상품이 경쟁력 있다고 생각합니다. 여성에게 특화된 보장이 꽤 섬세하게 구성되어있어요.보험사고가 발생하지않으면 매년 할인적용도 받을 수 있어 좋습니다.
주식·가상화폐
Q. 연금저축이랑 IRP 타 증권사로 어떻게 옮기나요??
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.옮기고 싶은 증권사에 이전용 연금저축펀드 계좌나 IRP계좌 개설하시고 이전접수를 앱으로 하면됩니다.앱으로 할 때 이전 연금저축과 IRP 금융사, 관리지점 또는 증권번호 가 팔요할 수 있어요.
자산관리
Q. 신용등급을 높이기 위해 실천해야 할 재정 관리법
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.신용점수를 높이기위해서 여러가지 습관을 들이는 것이 좋습니다.먼저 매 월 1회 정기적으로 신용점수를 체크하세요. 과거와 달리 신용점수를 자주 조회해도 악영향을 주지 않습니다. 현재 내 상황을 알고 관리하세요.신용카드는 한도의 20-30% 정도 이내로 꾸준히 사용하세요. 가끔 신용카드 사용 통제를 못할까봐 한도를 줄이는 경우가 있던데 좋지 않습니다.대출이 여러가지가 있다면 계약숫자를 줄이세요. 통합할수록 신용점수 향상에 도움이 됩니다.소액이라도 연체는 금물입니다. 신용카드 현금서비스와 카드론은 절대 피하세요. 차라리 리볼빙을 활용하시는 것이 좋습니다.이 외에도 다양한 신용점수 상승 방법들이 있지만 주요하고 현실적인 방법을 기눈으로 제안드립니다.참고하셔서 신용점수관리에 도움되길 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 인수합병이 호재나 악재로 어떻게 판단되나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.인수합병이 무리하게 진행되는 경우 재정악화로 이어질 수 있어 이런경우는 악재로 판단됩니다. 보통 기업 인수합병에서는 인수를 당하는 기업 주가는 상승하고 인수를 하는 기업의 주가가 하락하는 경우가 이러한 것과 연관이 있습니다.
자산관리
Q. 현재 금 값이 이렇게 계속 오르는 것은 특별한 이유가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금은 달러나 인플레이션과 민감하게 반응하는 자산입니다. 달러가치가 하락하거나 물가가 상승할 경우 금 가격도 상승할 가능성이 높은데 현재 미국의 정책방향이 물가상승을 유발할 가능성이 높기 때문에 금가격이 오르고 있는 것으로 보고 있습니다.
자산관리
Q. 돈이 나를 위해 일을 하게 하라는건 어떤 의미고 어떻게 해야하는걸까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.내가 일을해서 돈을 벌어오듯 내가 쌓아둔 돈이 돈을 벌어오게 해야한다는 의미로 해석할 수 있습니다.즉, 투자를 해야한다. 는 것으로 이해할 수 있은데요. 대표적으로 인컴포트폴리오가 있습니다. 인컴포트폴리오는 배당주 채권 리츠 같이 꾸준히 배당이나 이자가 발생되도록 구성하는 자산배분이고요. 관련하여 공부해 보면 도움이 되실거에요.
자산관리
Q. 요즘 최고로 중요하게생각하는 관심사가있으신가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.상담하다 보면 많은 분들이 ETF 특히 미국ETF에 대한 관심도가 높고요. S&P500지수 추종하는 패시브 ETF에 관심을 갖고, 재테크 경험이 풍부한 분들은 미국 국채 장기물이나 AI관련 개별종목에도 많은 관심을 보입니다.
자산관리
Q. 금은 왜계속 가치가 오르게 되는건가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금의 가치가 지속적으로 오르는 이유는 금은 귀금속 같은 소비재이면서, 전자기기에 사용되는 산업용재료로 이기도 하고, 환금성이 좋은 자산이기도 한데 생산량이 제한되기 때문입니다.최근 미국의 정책 기조가 인플레이션을 유발할 수 있다는 점과 향 후 달러의 상대적인 가치하락이 예상되어 시장에서 금에대한 수요가 증가하는 것으로 해석하고 있습니다.물론 과도한 가격상승은 큰 하락으로 이어질 수도 있음을 염두하시고 투자에 임하시길 바랍니다.
경제동향
Q. 올해 금값이 왜이렇게 급등하는 건가요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금은 인플레이션을 대비하는 대표적인 자산입니다.달러가치가 하락하면 상대적으로 가치가 상승할 수 있는데요.현재 트럼프의 정책이 인플레이션을 유발할 가능성이 높은 것이 가장 큰 원인으로 볼 수 있습니다.
예금·적금
Q. 환투자로 얻은 이익금에 대해 과세기준은?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.미국 달러에 투자하는 방안을 검토중이신 것 같습니다. 투자 방식에 따라 과세조건이 다릅니다 증권사 달러RP의 경우 RP이자는 이자소득세 과세, 환차익 비과세 됩니다.은행의 외화통장에 단순환전으로 인한 매매차익은 전액 비과세죠.단 일반적으로 은행보다 증권사의 환전수수료가 낮은편이라 증권사를 활용하는 걱이 유리할 수 있습니다. 현재 토스에서는 미굳달러 환전시 환전수수료가 발생하지 않으니 토스를 활용하는 방법도 좋습니다.답변이 도움 되었길 바랍니다.