안녕하세요. 이형석 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 연금보험 소액으로라도 많이 들면 좋을까?
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.연금보험을 소액으로 여러 개 가입하는 것은 장점과 단점이 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.장점으로는 다양한 상품에 분산 투자해 수익 구조를 다변화할 수 있고, 가입 조건과 보장 내용을 비교하며 운영할 수 있다는 점이 있습니다.또한 여러 상품에 가입하면 해지 시 일부 상품만 조정 가능해 유연성이 높아집니다.반면 단점으로는 보험계약별로 계약관리비, 해지환급금 구조, 납입기간 등이 다를 수 있어 관리가 복잡하고 불필요한 비용이 늘어날 수 있습니다.특히 여러 보험료를 분산 납부하면 각각의 최소 납입금액 부담, 중복 가입에 따른 비용 증가 우려가 존재합니다.그리고 연금 수령 시 점차 연금액이 분산되어, 합산된 금액이 상대적으로 줄거나 관리가 어려울 수 있습니다.일반적으로는 핵심 연금보험 한두 개에 집중해 납입하고, 보장의 필요에 따라 추가 가입하는 방식이 효율적입니다.소액 분산 투자보다는 적절한 금액으로 장기적이고 꾸준한 납입 계획을 세우는 것이 노후 대비에 더 효과적일 수 있습니다.결론적으로, 연금보험을 여러 개 소액으로 하는 것은 관리의 복잡성과 비용 측면에서 주의가 필요하며, 자신의 재정 상황과 목표에 맞춘 맞춤 설계가 중요합니다.
저축성 보험
Q. 유니버셜 종신보험 추가납입에 대해서 궁금합니다.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.유니버셜 종신보험에서 추가납입은 기본 보험료 외에 여유 자금이 있을 때 납입하는 보험료를 말하며, 한꺼번에 과거 누락분을 모두 납입하는 것은 불가능합니다.추가납입 보험료는 계약일로부터 일정 기간 내, 그리고 납입 한도 내에서만 가능하며, 기본보험료 납입총액을 기준으로 최대 100~200% 범위 내로 납입할 수 있습니다.즉, 가입 이후 과거에 납입하지 않은 보험료를 한꺼번에 몰아서 납입하는 개념이 아니라, 현재 납입 가능한 한도 내에서 추가로 납입하는 형태입니다.추가납입은 수시로 납입 가능하지만, 1회 최소 납입금액이 있고, 기본보험료를 납입한 달에만 납입이 허용되는 경우도 있으니 약관을 확인해야 합니다.또한 기본보험료 납입 완료 후 추가납입 납부 제한이 있을 수 있으므로, 현재 계약 상태를 보험사에 문의하는 것이 정확합니다.추가납입은 적립금을 늘려 장기적인 투자 및 저축 효과를 높일 수 있으나, 납입 한도와 시기 제한을 반드시 준수해야 합니다.따라서 지금까지 누락된 보험료를 과거까지 소급해 한꺼번에 납입하는 것은 불가능하며, 현재 납입 가능한 범위 내에서 추가납입을 진행해야 합니다.
저축성 보험
Q. Sk렌터카 장기렌트 계약 만료 이후 반납전 운행
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.SK렌터카 장기렌터카 계약 만료일이 10월 4일인데, 담당자와 협의해서 10월 10일에 차량 반납하기로 했다면, 공식적인 계약 연장 여부는 렌터사와의 별도 계약 체결 여부에 달려 있습니다.일반적으로 장기렌트 계약은 계약 기간이 명확히 정해져 있으며, 만료일 이후 차량을 계속 운행하거나 반납을 미루는 경우에는 계약 연장이 자동으로 인정되지 않을 수 있습니다.만약 계약 연장을 원하면 렌터카사와 연장 계약을 별도로 체결해야 하며, 그렇지 않은 상태라면 만기일 이후 운행은 계약 위반이 될 수 있고 보험 보장에도 영향을 줄 수 있습니다.따라서 10월 6, 7, 8일 연휴 기간 중 차량을 운행하면서 보험혜택과 계약상 혜택을 제대로 받으려면, 렌터카사와 공식적으로 계약 연장 절차가 완료돼야 합니다.만약 사전 합의나 별도 계약 없이 만료일 이후 운행한다면, 사고 발생 시 보험 보장에 제한이 있을 수 있어 주의가 필요합니다.요약하면, 담당자와의 협의만으로는 공식적인 계약 연장으로 인정되지 않을 수 있으니, 확실한 계약 연장 절차를 확인하시고 계약서를 다시 작성하는 것이 안전합니다.필요하면 렌터카사 고객센터에 연락해 계약 연장 관련 조건과 보험 적용 여부를 정확히 문의하는 것이 좋습니다.SK렌터카 장기렌트 계약 만료일이 10월 4일이나 반납을 10월 10일로 담당자와 협의했다 해도, 공식 계약 연장은 별도의 계약 절차를 거쳐야 합니다.단순 사전 협의만으로 만료일이 자동 연장된 것은 아니며, 계약서상 연장 조항에 따라 회사와 재계약이 이루어져야 합니다.만약 계약 연장 없이 기간을 넘겨 차량을 운행하면 보험과 계약상의 혜택을 받지 못할 수 있으니 주의해야 합니다.따라서 10월 6, 7, 8일 연휴 기간 운행에 대해 보험 적용 및 계약 효력이 유지되려면, 반드시 계약 연장 절차를 마무리해야 합니다.재계약이나 연장을 원할 경우 렌터카사에 별도 문의해 공식 계약서를 작성하는 것이 가장 안전합니다.만약 계약 연장 없이 운행하면 사고 시 보험 보장이 제한될 위험이 있으므로 주의가 필요합니다.결론적으로, 담당자와 협의만으로 계약 기간이 연장되었다고 단정 짓기 어렵고, 명확한 계약 연장이 필요합니다.
저축성 보험
Q. 퇴직연금 어떻게 투자해야하는지 궁금합니다.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.퇴직연금 투자 시 장기 우상향을 목표로 한다면, 다음과 같은 전략들이 추천됩니다.장기투자와 적립식 분산투자가 핵심입니다. 퇴직연금은 은퇴 시까지 장기간 운용되므로 단기 변동성에 크게 흔들리지 않고 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.안정성과 성장성을 병행하는 자산배분 포트폴리오 구성이 좋습니다. 예를 들어, 국내 채권과 해외 주식을 적절히 혼합하거나 은퇴 목표 시점에 맞춰 자산 구성을 자동 조정하는 TDF(Target Date Fund) ETF에 투자하는 방법이 있습니다.퇴직연금 계좌로는 주식 관련 ETF에 최대 50%까지 투자할 수 있고, 적격 TDF ETF는 100% 투자도 가능해 적극적인 운용도 가능합니다.채권형 ETF나 안정적인 현금성 상품도 포함하면 금리 변동에 따른 위험을 완화할 수 있습니다.미국 대표지수(S&P500, 나스닥100) 같은 장기 우상향 기대 자산을 중심으로 투자하는 것도 장기 수익률 향상에 도움이 됩니다.투자 성향에 따라 공격형, 중립형, 안정형 포트폴리오를 선택해 리스크를 조절할 수 있으며, 연령대별로 투자 비중을 조정하는 전략이 권장됩니다.주기적인 리밸런싱과 시장 상황에 따른 자산 조정으로 위험관리를 함께하는 것이 장기적 성공 투자에 필수적입니다.이 전략들을 참고해 퇴직연금 계좌 내 여러 상품을 조합하는 것이 장기적 우상향 투자에 효과적입니다.
저축성 보험
Q. 보험 리모델링을 권유 받았는데 기존 보험을 해지하고 갈아타는게 맞을지 고민됩니다
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.기존 보험을 해지하고 새 보험으로 갈아타는 보험 리모델링은 신중한 판단이 필요합니다.기준은 첫째, 현재 보장 범위와 특약 중 꼭 필요한 부분과 불필요한 부분을 명확히 구분하는 것입니다.둘째, 새 보험 가입 시 과거 병력 고지, 대기기간, 보험료 인상 여부 등을 꼼꼼히 따져야 하며, 기존 보험을 해지하면 기존 보장이 사라진다는 점을 고려해야 합니다.셋째, 실손보험 같은 경우는 가입 시기별 차이가 커 기존 보험 만기까지 유지하는 게 유리할 수 있으니, 기존 보험료와 보장 수준도 비교해야 합니다.넷째, 보험료 절감을 원한다면 부분 해지, 특약 조정 등 부분 리모델링을 우선 시도하는 것도 방법입니다.마지막으로, 보험설계사 또는 전문가와 충분히 상담해 본인의 건강상태, 재정상황, 보장 필요성을 반영한 맞춤 설계가 중요합니다.결론적으로 손해 보지 않으려면 보장 분석, 가입 조건, 보험료 비교, 청구 가능성 등을 종합해 신중하게 결정해야 합니다.
상해 보험
Q. 상해보험만따로드는게맞는건가요?
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.상해보험은 사고로 인한 부상, 후유장해, 사망 등을 보장하는 보험으로, 보장이 명확하고 간단해 별도로 가입하는 경우가 많습니다.실손보험의 특약으로 상해보장을 포함하는 것도 가능하지만, 대부분 보장 한도가 낮거나 보장이 제한적이라 독립 상해보험과 비교해 부족할 수 있습니다.따로 상해보험을 가입하면 보장 금액과 범위를 자유롭게 설계할 수 있어, 사고 시 실질적인 보상에 유리합니다.상해보험은 보험료도 크지 않고, 사고 위험 대비 경제적 부담을 줄이는 데 도움이 되므로 기본적으로 권장됩니다.반면, 실손보험 특약 상해보장은 의료비 보장이 아닌 일시금 위주로 보장하고, 특약 해지 시 보장도 함께 없어집니다.따라서 상해보험을 따로 가입하는 것이 전반적으로 안정적인 보장을 위해 더 좋은 선택일 수 있습니다.결론적으로, 상해보장은 실손특약보다는 독립 상해보험으로 가입하는 것을 고려하는 게 효율적입니다.
상해 보험
Q. 비행기 연착지연 보상 보험되니요?!
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.해외여행 중 비행기 연착이나 지연에 대한 보상은 여행자보험에서 가능합니다.여행자보험 중 항공기 지연 특약이 있으면 국내선 1시간 이상, 국제선 2~4시간 이상 지연 시 식비, 숙박비, 교통비 등 실비성 경비를 보상받을 수 있습니다.보상 한도는 보통 10만~20만 원 내외이며, 항공편 지연에 따른 긴 대기 시간 동안 발생한 비용들을 보장합니다.또한 여행자보험은 항공사 보상과 별도로 적용되어, 항공사가 제공하지 않는 비용도 보험처리할 수 있어 보완적 역할을 합니다.반면, 항공사의 자체 보상은 지연 기간과 원인에 따라 다르며, 기상 악화 등 불가항력 사유는 보상 대상에서 제외될 수 있습니다.항공사 보상과 여행자보험 보상은 별개로 각각 신청해야 하며, 여행자보험 청구 시 지연 확인서, 영수증 등 관련 증빙서류가 필요합니다.따라서 항공 지연에 대비해 여행자보험에서 항공기 지연 특약 포함 여부를 확인하고 가입하는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 치조골수술(임플란트) + 1~3종 수술비 특약 문의드립니다.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.치조골수술과 1~3종 수술비 특약에 대해 요약해 드리겠습니다.신한무배당종신표준형 보험에 가입되어 1~3종 수술비 특약이 포함되어 있으면, 치조골수술도 2종 수술에 포함되어 보장받을 수 있습니다.보험금 청구 시에는 발치가 보험 가입 후 보험기간 내에 이루어진 사실을 증명해야 합니다. 따라서 발치 진단서 또는 치료기록이 필요하나, 10년 전 발치 기록은 병원 보관 여부에 따라 다르므로 보험사와 치과에 확인이 필요합니다.이미 발치된 치아라도 치조골수술 및 임플란트 시술을 진행하면 해당 수술특약으로 보험금 청구가 가능하지만, 보험 가입 직후 2년 이내 발치 또는 수술에 대해서는 보험금이 일부 감액됩니다.뿌리만 남은 치아는 발치 후 치조골수술과 임플란트 시술을 하는 절차가 맞으며, 치료 후 수술비 특약으로 보험금 청구 가능합니다.보험약관과 최초 계약일 기준으로 보장 범위와 지급 조건이 다를 수 있으므로, 보험사 고객센터에 가입 내역 및 보장 내용을 상세히 문의하는 것이 안전합니다.보험금 청구에는 진단서, 치료비 영수증, 의료기관 소견서 등 증빙서류가 필요하며, 발치기록이 없을 땐 증빙 확보가 까다로울 수 있습니다.치료 순서와 기간이 길어질 경우에도 계속 보험금 청구는 가능하지만, 보장 기간과 납입 완료 여부에 따라 달라질 수 있으므로 담당 보험설계사나 고객센터와 상담 권장합니다.필요 시 신한라이프 콜센터에 연락해 현재 계약의 구체적인 보장내용과 청구 방법을 확인해볼 것을 권합니다.1. 신한무배당종신표준형 보험의 1~3종 수술비 특약에 치조골수술이 포함돼 2종 수술로 보장받을 수 있습니다.2. 보험금 청구 시 발치 진단서나 치료기록이 필요하며, 10년 전 발치 기록 보유 여부는 병원에 따라 다릅니다.3. 보험 가입 후 2년 이내 발치는 보험금이 감액될 수 있으나, 이후 발치와 동반된 치조골수술 및 임플란트는 보장됩니다.4. 뿌리만 남은 치아도 발치 후 치조골수술, 임플란트 시술 시 특약 청구 가능합니다.5. 계약 내용과 최초 가입일에 따라 보장 범위와 조건이 다르니, 보험사 고객센터에 상세 문의가 필요합니다.6. 청구에 필요한 서류로는 진단서, 영수증, 소견서 등이 있으며 발치 기록이 없으면 증빙 확보가 어려울 수 있습니다.7. 치료 기간이 길어도 보험금 청구는 가능하나, 보장 기간과 납입 완료 여부에 따라 달라질 수 있어 상담을 권합니다.
의료 보험
Q. 교통사고 무보험 차량 으로 합의금받고 합의
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.교통사고에서 가해차량이 무보험차인 경우, 치료비를 건강보험으로 처리하면 국민건강보험공단이 가해자에게 대신 구상권을 행사할 수 있습니다.합의 후에도 병원에서 건강보험을 적용하면 공단이 가해자에게 청구할 수 있어, 원칙적으로 100% 본인부담(비급여)로 처리하지 않으면 구상권이 발생할 수 있습니다.만약 100% 본인부담으로 치료하면 공단 구상권은 발생하지 않습니다.실손보험에서는 합의금을 받았어도 일반 상해담보로 100% 본인부담 치료비 청구는 가능합니다.보험사에 '가해차량이 무보험차라서 합의만 하고 끝냈다'고 설명하면 되고, 보험사는 피해자의 실손 청구를 보장한 후 가해자에게 구상권을 행사하진 않습니다.무보험차상해 특약이 있으면 추가로 보상받을 수도 있으니, 자동차보험 가입 내역을 확인해 보시길 권합니다.정리하면, 본인부담 치료 후 실손보험 청구는 가능하며, 보험사는 가해자에게 별도 구상권을 행사하지 않습니다.
의료 보험
Q. 보험리모델링을 하고싶은데 좋을까요
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.보험리모델링은 불필요한 특약을 정리하고 꼭 필요한 보장만 남겨 보험료를 줄이는 효과가 있습니다.중복 특약이나 보장 범위가 겹치는 부분이 많으면 분리·감액 등으로 보험료 부담을 크게 낮출 수 있습니다.보험료는 대체로 리모델링 후 내려가는 경우가 많고, 동시에 새 상품은 더 폭넓은 보장을 제공하는 경우도 있습니다.하지만 모든 특약을 없애고 새로 가입하면 과거 병력, 고지의무 등 불리한 조건이 생길 수 있으니 신중하게 판단해야 합니다.부분 해지·특약 감액만 해도 충분히 보험료를 절감할 수 있어, 완전 해약보다 보장 분석 후 적절하게 변경하는 것이 좋습니다.자신의 상황에 맞게 리모델링을 잘하면 매달 내는 불필요한 보험료를 크게 줄이면서 필수 보장은 지킬 수 있습니다.최적의 결과를 위해 보장분석 후 실효성 있는 특약만 남기고 설계사와 상담하는 것이 바람직합니다.