삼성 암생애설계변액유니버설종신보험(무배당

Question

이번에 삼성생명에서 나온 암 생애 변액유니버셜을 들려고 하는데 금액은 50만원을 저축 개념으로 생각하고 들려고 합니다. 그런데 변액이라는 상품이 좋지 않다라고만 들어서 어찌해야 할지 고민되네요;; 가입해도 되는지 혹 가입을 하지 않아야 되는 이유를 알려주시면 감사하겠습니다.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 저는 비추입니다!

사망보장이 꼭 필요하신거라면 상관없겠지만,

저축을 목적으로 종신보험을 선택하는건 맞지 않습니다.

특히 투자수익을 생각해서 변액상품을 선택하는건 정말 비추입니다.

변액종신의 경우 사업비가 정말 높습니다. (꼭 확인해 보시기 바랍니다)

내가 투자를 하고 싶고, 저축을 하고 싶다면

정말로 투자를 하면 됩니다.

굳이 사업비 높은 보험사 상품을 선택하지 마시고,

펀드에 투자하면 되는 겁니다.

서두에 말씀드린,

사망보장이 꼭 필요한 상황이시라면

가입을 말리지는 않겠으나,

이런 경우에도 투자 수익까지 생각하신다면

펀드 관리를 직접 신경써서 하셔야 한다는 점 명심하십시요!

보험회사나 , 보험설계사가

절대로 펀드 관리 해주지 않습니다.

절대!! 절대로!!! 안해주죠!

(그런거 해드릴 시간도 없고, 펀드전문가도 아니죠.)

본인이 펀드 관리를 못하실것 같다면,

변액보험을 안쳐다 보시는게 좋을것 같습니다.

보험설계사로써 큰 금액의 종신보험을 가입해 주신다면 기뻐할 일이지만,

상황에 맞지않고 목적에 맞지 않는 보험가입은

고객에게 큰 손해를 끼친다는 걸 알려드립니다!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가 튼튼아범입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 질문자님께서는 목적을 정확히 정하시고 가입하시는걸 권유해 드립니다.

저축을 목적으로 50만원 변액보험은 솔직히 추천드리지 않습니다. 종신 유니버셜은 어느정도 보험 혜택과 저축개념이 같이 있기 때문입니다. 변액상품은 변동성이 있는 상품이므로 손해를 보실수도 이익을 보실수도 있는 상품입니다.

굳이 유니버셜 상품을 가입하겠다 하시면 처음부터 50만원을 납입하지마시고 추가납입을 하시는걸 추천드립니다.

예를들어 한달50만원 납입하실려면 보험사마다 틀리기 때문에 추가납입이 얼마까지 가능한지 알아보시고 2배까지 가능하다면 월납입금액은 15만원으로 정하시고 나머지 35만원을 추가납입으로 하시는게 훨씬 좋습니다. (저축목적시) 이유는 추가납입부분에 대해서는 사업비가 적게 들어가서 사업비가 부담되는 고객입장에서는 좋습니다. 아무쪼록 신중하게 알아보시고 좋은 선택하시길 바랍니다~

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 배치훈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

변액보험은 장기로 가입하는 보험입니다.

젊다면 장기간 가입하여 저축개념으로 가져가는 것이면 다른 보험도 있습니다.

하지만, 보험은 보장이 중요하다는 점을 기억하시기 바랍니다.

변액보험은 사업비를 많이 떼는 보험상품 중 하나입니다.

그래서 투자수익 대비 사업비의 마이너스 가 커서 중반 이후에도 환급률이 높지 않은 단점이 있습니다.

납부가 완료될때까지는 꾸준히 납부해야 하며, 이왕이면 유니버셜기능이 있는 상품으로 납입금액의 두배를 추가납부하는것이 유리 한것으로 알고 있습니다.

장기상품으로 고정수익도 같이 준비하시는것도 나쁘지는 않을듯 합니다.

머니투자는 단기, 중기, 장기로 하는것을 추천합니다.

참고하시기 바라며, 도움 되셨길 바랍니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이창민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

정확히 안내드리려 노력하고 있습니다. 꼭 잘 읽어주시기 바랍니다.

금융소비자보호법 시행으로, 특정 보험사 혹은 상품명은 언급하지 못하는 점 양해바랍니다.

보험모집종사자 등록번호 20150686070012호

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해당 상품은 저축개념으로 가입하기엔 굉장히 위험부담이 높은 상품이라고 판단됩니다.

상품명으로 미루어 볼 때 암으로 진단받게 될 경우 생활자금이 일부 지급되는 형태의 종신보험입니다.

사망보험금만을 지급하는 기본적인 종신보험의 주계약이 아니라 암으로 진단받게 될 경우에도 일부 지급이 가능하기 때문에

보험사에서는 보험금을 지급할 경우가 한가지가 더 생기는 것이고(사망시 뿐 아니라 생존시에도 지급을 해야하니까요.)

그만큼 사업비는 더 수취를 하게 될 것입니다.

자연스레 납입한 금액이 더 늦게 원금에 도달하게 되겠습니다. (일반적인 유니버셜종신보험에 비해서)

변액종신의 경우 위에서 언급한 사망보험금을 언제든 지급해야 하기 때문에 실제로 펀드에 투입되는 보험료는 실제 납입하는

보험료의 40%정도의 수준에서 그치는 경우가 보통입니다.

50만원을 납입하신다면 대략 20만원 정도만 변액(펀드)으로 투입되고, 나머지는 보험사가 적립해두는 방식을 사용합니다.

변액관리를 통해 수익이 많이 난다고 한들 펀드에 들어간 돈 보다 보험사가 별도로 적립하는 금액이 높기 때문에 높은 이율을

기대하긴 어렵습니다.

종신보험을 저축개념으로 활용하고 싶으신 생각이시라면 사망보험금 외 별도의 옵션이 거의 없는 유니버셜 종신보험을

추가납입을 활용하여 가입하시는 것이 가장 유리합니다.

예) 유니버셜종신보험 월 보험료 25만원 + 추가납입 25만원 = 실제 납입하는 총 보험료 50만원.

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Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

목적에 맞는 상품을 가입하시길 추천드립니다. 저축의 목적이시라면 저축성 상품을 몇개회사를 비교하시고 보장이 목적이시면 보장성 보험을 비교하여 가입하시면 됩니다. 요즘 보장성보험으로 저축의 목적을 대체할 수 있는 상품은 없다고 판단됩니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김병기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

변액은 쉽게 변하는 금액이라고 저는 개인적으로 표현을 합니다.

종신보험이기에 사망보험금은 보장을 합니다. 그러나 저축 개념이라시면 최소보증이율과 추가납입을 활용을 해야 되는데

변액은...... 선택하시는 펀드에 따라서 수익률로 움직이시는 것입니다.

최소가 존재하지 않지만 최고도 존재하지 않습니다. 물론 여기에서 수익률이 +, - 는 가입자님의 책임을 지시는 것입니다.

개인적으로 100% 아니라고 생각합니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님!

변액상품은 가입하지 않는것이 좋습니다. 또한 종신보험을 가입하시려면 종신보험안에 건강특약을 함께 설계하는 것은 좋지 않습니다(예를들면 암과 같은 질병특약). 종신보험은 딱 "주계약"(사망보험금)만 가입하셔야 저축개념이 될 수 있습니다. 만일 종신보험에 건강특약을 함께 가입하게 되면 저축개념이 되기 어렵습니다. 더군다나 변액상품은 주식이나 펀드를 알지 못하면 가입하시면 안됩니다.

변액상품은 투기성 보험이라고 보시면 됩니다. 투자개념이 아닙니다. 따라서 변액상품은 질문자님께서 주식이나 펀드를 아주 잘 알아서 매달 이익이 날 수 있는곳에 투자를 하실 수 있어야 합니다. 보험사나 설계사는 가입만 시키면 땡입니다. 변액 투자의 책임은 보험 가입자에게 있습니다. 따라서 보험사나 설계사가 알아서 수익이 창출되도록 투자를 하지 않습니다. 이렇다는 것은 납부를 다 하고도 원금이 손해가 날수 있다는 의미입니다.

종신보험을 원하신다면 당연히 "주계약"만 가입하는 종신보험을 가입하셔야 노후에 목돈을 사용할 수 있습니다. 또한 종신보험을 연금으로 활용하는 방법도 있기는 하지만 종신보험을 연금으로 활용하는 것은 별로 바람직하지 않습니다. 왜냐하면 종신보험은 사망을 주계약으로 하기 때문에 사망시 보험금을 많이 받을 수 있는 장점은 있지만 연금으로 전환할경우 해지 환급금내에서 연금 전환이 되기 때문에 금액이 별로 안많습니다. 따라서 종신보험은 노년에 목돈을 필요로 할때 해지해서 사용하는 것이 더 유리하며, 사망보험금으로 가족들에게 남기는 것이 가장 유리합니다.

아래는 종신보험에 대하여 정리해드리니 참고하시기 바랍니다.

질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.

가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.

우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.

따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.

요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.

그러나

생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.

질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기위해 아래에 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야하는 보험(건강보험)들과 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.

아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리첸코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

유니버셜종신은 말그대로 종신입니다

종신목적이라면 가입하셔도 되지만

저축목적은 안됩니다

그래서 나중 설계사라 서로 관계가 틀어집니다

종신보험은 종신입니다

절대로 저축이 아닙니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험 상품은

피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우

사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.

이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.

정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을

설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는

방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게

상품을 준비할 수 있습니다.