이제 정직원이 된 사회초년생 어떻게 재무관리를 해야 하나요?
안녕하세요, 이번 달 서울에 취업한 만 28세 사회초년생 청년입니다.
그동안은 일반 계좌와 체크카드만 사용했습니다. 또래에 비해 약간 늦었다고 생각하지만 지금부터라도 열심히 모으고 투자해서 관리를 좀 해보려고 하는데요. 재테크나 재무 관리에 대해 무지해서 열심히 유튜브나 좋은 아티클을 읽어도 금융에 대해 지식이 없다 보니 너무나 어렵습니다.
잠깐 제 상황을 말씀드리자면, 지방을 떠나 서울에 와서 자취를 시작해서 고정 지출이 많은 상황입니다. 이번에 정직원으로 연봉 4200에 취업을 하게 되었는데, 월급은 계산해보니 세후 300이 조금 안되는 정도 같습니다. 주거/통신에 월 70만 원 정도가 지출이 됩니다. 건강 관리를 위한 헬스장 이용 비용이나 근무 중 점심값 정도를 포함하면 필수적인 고정 지출이 100만원 정도가 될 것 같습니다.
나머지로 어디에 어떻게 돈을 모으고 투자를 해야 할지 막막합니다. 어렸을 때부터 가성비로 살아와서 불필요한 소비를 많이 하는 성격은 아니지만, 그동안 구매하지 않아서 부족했던 기본적인 물품들에 소비가 조금씩 되고 있어요. 빠르게 재무 관리를 시작해서 계획적인 소비를 하고 싶습니다. 현재까지 모아 놓은 돈은 거의 없다고 보시면 됩니다.
청년도약계좌나 연금저축펀드나 적금, 투자 등등 금융 상품들이 많아서 어려운데, 어떻게 시작하면 좋을까요? 자취 초반이다 보니 필요한 것들이 많아 처음에는 월 100만원 정도로 시작해서 점점 늘려가고 싶어요. 그동안 계획 없이 흘러 가는 대로 살아와서 지금부터라도 미래를 보고 열심히 살아보려고 하는데, 사회 선배님들의 귀중한 조언 한 말씀 부탁 드리겠습니다.
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.
사회초년생으로서 재무 관리를 시작하는 것은 앞으로의 재정적 안정과 성공을 위해 매우 중요합니다. 현재 상황에서 효율적인 재무 계획을 세우기 위한 몇 가지 구체적인 조언을 드리겠습니다.
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1. 재무 관리 기본 원칙
50-30-20 법칙을 참고하세요:
50%: 필수 지출 (주거, 식비, 교통비 등)
30%: 자유 소비 (취미, 자기계발 등)
20%: 저축 및 투자
현재 상황에서는 월 고정 지출 100만 원을 포함해 약 **40%**를 필수 지출로 사용하고 있으므로, 나머지 20~30%를 저축과 투자로 활용해 효율적인 관리를 시작할 수 있습니다.
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2. 단계별 재무 목표 설정
1. 비상금 마련 (6개월 생활비)
목표: 약 600만 원
방법: 월 50만 원씩 1년간 저축 (필요 시 더 빨리 모으기)
사용처: 고금리 예적금 또는 수시 입출금 CMA 계좌
예: 한화증권 CMA, 삼성증권 CMA 계좌 등.
2. 중장기 저축과 투자
비상금 이후 저축 및 투자를 병행.
안정적 자산: 청년도약계좌, 적금 등으로 일정 금액 저축.
투자: 남은 여유 자금으로 금융투자 시작.
3. 노후 대비 준비
연금저축펀드 시작 (연말정산 세액공제 혜택 제공).
월 10~20만 원씩 소액 투자로 시작 가능.
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3. 추천 금융 상품 및 전략
1. 저축성 상품
청년도약계좌: 월 70만 원까지 납입 가능하며 정부 지원금 포함으로 장기적으로 유리.
적금: 월 30~50만 원 고금리 적금 활용.
추천: 인터넷은행 (카카오뱅크, 케이뱅크)나 지역 농협 고금리 상품.
2. 투자
소액 ETF 투자: 기술주, 배당주 ETF로 안정적으로 시작.
예: TIGER S&P500, KODEX200 등.
자동 투자 서비스: 마이너스 위험을 줄이기 위해 로보어드바이저 (예: 카카오페이 투자, Toss 투자) 활용.
3. 세액공제 상품
연금저축펀드: 세액공제 혜택으로 매년 최대 16.5% 환급.
예: 미래에셋, 삼성자산운용 상품.
IRP: 회사에서 퇴직금 외 추가 저축 용도로 적합.
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4. 가용 자금(120만 원) 활용 예시
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5. 추가 팁
1. 소비 패턴 점검:
지출 내역을 기록하는 습관 (앱: 자산 관리 앱 "뱅크샐러드", "티클").
불필요한 구독 서비스 취소.
2. 재무 지식 쌓기:
책: 《돈 공부는 처음이라》, 《부의 인문학》 추천.
유튜브 채널: 김짠부 재테크, 삼프로TV.
3. 경험 통한 투자:
처음부터 무리한 금액을 투자하지 말고 소액으로 경험을 쌓아보세요.
예: 가상 투자 앱 또는 소액 투자 플랫폼 활용.
4. 자기계발 투자:
개발자로서 역량 강화를 위한 교육비나 자격증 준비에 일부 자금을 활용하세요.
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6. 최종 목표
단기: 비상금 마련 및 기본적인 금융 상품 이해.
중기: 투자 경험 축적 및 자산 증식.
장기: 노후 대비와 안정적 자산 포트폴리오 구축.
처음엔 어렵게 느껴지겠지만, 작게 시작해 습관을 만들어가면 점점 더 효율적으로 자산을 관리할 수 있을 것입니다. 꾸준히 실천하는 것이 가장 중요합니다!
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
일단 뭔가를 하려면 시드머니가 필요합니다. 시드머니를 만드는 가장 좋은 방법은 적금을 가입하고 일명 적금풍차돌리기를 하는 것입니다. 3년정도만 고생하면 시드머니를 충분히 모을 수 있습니다. 특히 미혼인 경우 유혹을 조금만 멀리한다면 충분히 가능합니다.