개인연금을 손해 안보고 해지하려면 몇 년 정도 부어야 원금을 찾을 수 있나요?

Question

은행에 적금하는 건 시도도 쉽고 해지도 쉬운 것 같습니다. 그래서 해지하면 손해를 보는 개인연금을 하나 들까 생각중인데 기존에 연금 가입한 게 있고 국민연금도 불입중이어서 저축 목적으로 하나 10만원 정도 가입하려고 합니다.

은행에 적금하는 건 언제 해지해도 손해를 안 보기 때문에 아무 때나 해지를 손쉽게 모바일로 하는 거 같아서 해지 시 손해보는 걸 가입하면 아까워서라도 해지를 안 할 거 같습니다. 10년 납이면 5년은 부어야 하나요?

Answer 1

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

예전에 판매되던 단순 저축성 연금보험의 경우

사업비가 미미하기 때문에 원금 도달자체는 굉장히 빠릅니다.

다만, 상품 형태에 따라 달라질 수 있습니다.

환급금 = 연금 적립액이였던 예전 연금보험의 경우

시작부터 7~90% 수준으로 시작하고, 3년전후로 원금에 도달했지만

현재는 환급급과 연금적립액이 별개로 굴러가기 때문에

해지환급금자체가 높지 않은 상품이 많습니다.

10만원을 가입하실거라면 사실상 연금보험은 가치가 없습니다.

은퇴시점인 60대 이후에 물가가 다 올라있는 상태에서

2~30만원씩 받는게 의미가 크지 않죠.

차라리 단기납 종신보험을 가입하시는게

10년차에 1000만원 목돈은 생기십니다.

Answer 2

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

저축성보험상품은 상품별로 상이하지만 원금수령을 목적으로 중장기로 기간을 두시면, 이 상품은 추천드리지 않아요. 운영잘해주시는 설계사분은 몇년만에도 원금이 나오도록 된다고 하는데 거의 없고, 대부분은 보험료납기중에 원금회수도 어렵더라고요.

여튼, 삼성생명에 원금보장형 다이렉트 상품이 있긴 하다고 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

보험사 저축보험은 중도 해지시 원금손실이 발생합니다, 그 이유는 은행과 달리 사업비가 발생하기 때문입니다, 그런데

보험사 저축상품의 경우 중도해지시 손해가 크기때문에 이것때문에 은행의 저축상품과 달리 해지를 하는데 있어서 한번 더 생각하는 경향이 있습니다

저축이 목적이면 단기납 종신보험을 추천 드립니다, 단기납 종신보험이 같은 보험사 저축상품에 비하여 환급률이 높습니다, 보통 종신보험은 사업비가 크게 발생하기 때문에 완납후에도 원금에 훨씬 못미칩니다, 과거 종신보험은 그랬습니다, 그래서 민원이 많이 발생한 상품이 종신보험입니다

종신보험은 사망을 보장하는 상품이라, 그러다 보니 몇 번 보험료 납입 후 사망하는 경우 보험사는 크게 손실을 보기 때문에 사업비가 높은 편입니다

보험사가 종신보험을 판매하기 위하여 과거의 20년 종신보험 대신 5년납이나 7년납으로 납입기간을 대폭 축소한 상품을 내놓았는데 그게 바로 단기납 종신보험입니다

추천 드리는 건 5년납 종신보험을 추천드리구요, 5년납 5년 거치의 경우 보통 환급률이 120% 대입니다, 7년납 3년거치역시 환급률이 120% 대입니다, 아까 사업비가 높다고 했는데 왜? 환급률이 높다고 하는 경우가 있는데요, 그건 보험사가 완납시 장기유지 보너스를 이용하여 원금이상의 환급률을 보존해주기 때문입니다

Answer 4

안녕하세요. 추연욱 손해사정사입니다.

5년 이내 해지 시 원금 손해가 발생하는 경우가 대부분이고, 7년 전후부터 겨우 원금 근처입니다.

중간에 해지 가능성이 있다면 연금은 안하시는게 좋아요.