25년5월 이전 청약당첨. LTV80%, 디딤돌대출 + 보금자리대출 가능한가요?

Question

25년4월에 청약 당첨되어 분양계약도 25년4월에 진행하였습니다.

무주택자이며 생애최초 주택대출입니다.

주택 금액은 4.45억. 지역은 인천입니다.

DSR은 문제 없습니다.

1. 규제 이전 계약했는데 생애최초대출이여서 LTV 80%가 가능할까요?

2. 디딤돌대출 승인되면 한도만큼 저금리로 디딤돌 대출 받고 LTV80%까지 나머지는 보금자리대출 받을 수 있는건가요?

3. 디딤돌+보금자리 중복이 안된다면 디딤돌+일반사금융 대출로 LTV 80%까지 받을 수 있는건가요?

이상 질문입니다. 첫 대출이라 모르는게 많아 여쭙습니다. 감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.

현재 규정에 따르면 생애최초 주택 구매자는 지역이나 규제 시점과 상관없이 LTV 80%를 적용받을 수 있습니다. 다만 LTV 80%를 적용하더라도 대출 한도는 최대 6억원 까지만 가능하고 주택금액 4.45억원의 80%는 약 3.56억원 이므로 한도 범위 내에 있어 전액 실행이 가능할 것으로 생각합니다. 디딤돌대출과 보금자리론 조합도 가능합니다 이를 보통 회차별 조합 또는 동시 신청이라고 부릅니다. 먼저 금리가 가장 낮은 디딤돌대출을 최대 한도까지 받으시고 부족한 나머지 금액을 보금자리론으로 추가 승인받아 충당하는 방식이 가능합니다. 이렇게 하면 전체 대출액 중 상당 부분을 디딤돌대출의 저금리로 이용하면서 부족분만 보금자리론 금리로 보완할 수 있어 가장 유리합니다. 디딤돌대출과 일반 사금융의 조합은 주의가 필요합니다. 대부분의 시중은행은 국가 기금 대출인 디딤돌대출이 1순위 근저당권을 설정하고 있으며 그 뒤로 2순위 대출을 내어주지 않는 경우가 많습니다. 따라서 LTV 80%를 꽉 채워 받으시려면 디딤돌과 보금자리론 조합으로 주택도시기금과 한국주택금융공사 상품을 묶어서 진행하시는 것이 가장 확실하고 안전한 방법입니다. 감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

1. 작년 6월 규제에 따라 생애최초 LTV는 수도권,규제지역내에서는 80% -> 70%로 바뀌었습니다. 인천의 경우 비규제지역에 해당이 되나, 수도권 내 지역으로 위 기준이 적용될것으로 보시면 됩니다. 비수도권 지역에서는 기존대로 80%가 유지되고 있습니다.

2. 디딤돌과 보증자리론 동시대출은 가능한것으로 알고 있으나, 이렇게 해도 결국은 LTV70%을 넘을수는 없습니다.

순서상 디딤돌 대출을 신청하고 보금자리론으로 부족한 한도만큼 대출을 신청하는 것으로 알고 있고 이를 위해서는 일정한 기준요건에 해당이 되여야 하는 것으로 알고는 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

2025년 6월27일 이전에 계약을 한 경우 이전 규정을 적용을 받기 때문에 생애최초등의 대출 규제로 이전 규정을 적용을 받아서 80%까지 가능할 것으로 사료됩니다. 다만 디딤돌 대출등의 정부기금대출을 받을 경우 중복으로 보금자리론등의 대출은 불가합니다. 또한 기존 선순위 대출 있을 경우 후순위 담보대출은 어렵고 신용대출등으로 알아 보셔야 될 것으로 사료됩니다. 감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

가능합니다. 생애최초 주택구입자는 지역이나 규제 단계와 상관없이 LTV80%를 적용받을 수 있습니다.

단 대출 한도는 최대 6억입니다.

혼합 대출도 가능하며 디딤돌 + 특례보금자리론 가능합니다. 먼저 금리가 가장 낮은 디딤돌 대출을 최대 한도로 받고 나머지 보금자리론으로 채우시길 바랍니다.