보험
연금보험은 넣는 이유가 따로 있을까요?
확정 금리로 이자를 준다고 하지만 차라리 연금계좌에 미장 지수투자를 하는것이 무조건 이득아닐까요? 고견을 부탁드리겠습니다^^
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.
보통 연금 보험을 넣으시는 것은 연금으로서의 가치를 더 바라보시기 보다는 당장의 세제 혜택을 활용하시기 위해 활용하는 경우가 많습니다.
제가 보험 설계사로 일하고 있지만 연금 보험에 대해 문의를 하시는 분들에게는 연금 보험보다는 은행 쪽의 IRP 퇴직 연금 같은 것을 더 추천 드리고 있습니다.
세제 해택은 똑같이 볼 수 있으면서 가져갈 수 있는 이득은 그쪽이 좀 더 낫기 때문에 추천을 드리고 어차피 세제 혜택 보실 수 있는 것도 한도가 있기 때문에 충분히 다른 것들을 통해 세제 혜택을 보고 있다면 굳이 연금 보험을 선택할 필요는 없다고 생각합니다.
물론 노후 자금을 마련하는 안정적인 방법으로 고려는 하실 수 있습니다만 어디까지나 주목적 활용은 세제 혜택이라고 볼 수 있습니다.
또한 말씀하신 미장 지수 투자 역시도 장기적이고 안정적으로 가져가기에는 좋은 투자 방법이라고 생각합니다.
절세 목적이 아닌 오로지 장기적 투자 목적이라고 하시면 말씀하신 쪽이 더 낫다고 생각합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
개인마다 성향이나 원하는 방법이 다를 수 있습니다 노후에 고정적인 수입이나 손실이 없는 안정적인 수익을 원하는 사람이 있는가 하면 약간의 위험성이 따르더라도 손실도 감안하고 큰 수익도 기대하는 투자를 추부하는 사람도 있습니다 분산 투자를 고려하는것도 나쁘지 않습니다
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
확정 금리로 이자를 준다고 하지만 차라리 연금계좌에 미장 지수투자를 하는것이 무조건 이득아닐까요?
: 이는 개인의 성향 및 투자방법에 대한 문제로
미장 지수투자에 대해 잘 모르거나, 주식이라는 것에 대한 불안한 마음이 있거나, 연금보험의 경우 일부 보장성 성격도 있어 이를 고려한 것으로 반드시 뭐가 맞다라고 하기는 어렵고, 개인의 생각이 다른 것입니다.
안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
주식은 연금시기에 떨어질 수 있다는 경우가 있으며 증권사에 부정적인, 지식이 낮은 분들은 은행과 보험사에 가입하곤 합니다.
젊은 분들은 보험으로 빠르면 45세 이후부터 받을 수 있습니다
연금계좌펀드는 중도인출로 세금을 내게 됩니다
20년 이상 운용해야하므로 수익면에서는 증권사가 좋을 수 있습니다
은행, 보험사는 연금보험(공시금리이율) 변액연금보험은 주식형이라도 리스크헷지를 가져가기 때문에 주식:채권의 비율 제한이 있습니다
증권사는 직접투자 간접투자 형태가 가능하는게 장점인데요 보험사의 변액연금보험은 간접투자:채권, 채권100%로 되어 있어 공격적인 주식 몰빵형이 아니기에 안정적으로 운용되고 있습니다
투자성격에 따라 직,간접투자 수익율은 개인차가 있습니다
인덱스몰빵 :증권사
리스크헷지 :보험사, 은행
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
“무조건”은 없고, 보험(확정금리+보장) vs 연금계좌 미장지수투자(변동성+장기수익)는 안정성 vs 기대수익 구조라서, 본인 성향과 필요(보장/상속/세제)에 따라 달라집니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
연금보험은 안정성과 사망 보장을 원하는 사람에게는 유효하지만 장기수익율 기준으로 연금계좌가 압도적으로 유리하지만 투자 성향과 위험 감수 여부에 따라 달라질 수 있습니다