착한 실손이란 일반 실비보험과 차이점이 뭔가요?
제가 삼성화재의 실비보험을 오래동안 유지해 왔는데, 1년마다 자동 갱신되고 있으며
현재 비용은 59,727.원을 내고 있어요.
지금 보험에서 착한 실손으로 바꾸라는 조언을 들었는데, 착한 실손이란 어떤 건가요?
그 차이점을 알고 싶어요.
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
착한실손이라는 명칭은 17년도 문케어로 대폭 개정된 이후부터 명칭을 붙혔습니다.
실비보험료가 대폭 저렴해졌고, 보장 한도는 줄이고 공제금액은 조금 올려서
월보험료가 무척 저렴해졌습니다.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요. 13년 차 보험 전문 CFP(국제공인재무설계사) 임동운 입니다.
우선 변경 시 유리할지 불리할지 여부는 질문자 분의 상황에 따라 다를 수 있는데요.
아래와 같이 나누어 설명 드리도록 할게요
최근 실손 vs 예전 실손 차이
변경이 나은 경우 vs 그렇지 않은 경우
1. 최근 실손(21년 7월 이후) vs 예전 실손(21년 6월 이전) 차이
표가 잘 보이실런지 모르겠는데요. 어디서 퍼온 게 아니라 제가 세대별 상품들 약관을 확인하고 정리한 내용입니다. 세부적으로 보면 여러 사항들이 변경된 부분이 있으나 질문자분이 직접적으로 알고계셔야 할 부분은 크게 2가지 입니다.
첫째, 본인부담률이 약 10% 증가하였다. 이에 따라 기본적인 보험료 수준은 전체적으로 낮아졌다.
둘째, 비급여 보험금 100만 원 이상 청구시 금액에 따라 2~4배 할증이 될 수 있다.
셋째, 재가입 주기(보장내용이 변경되는 시기)가 5년으로 짧아졌다.
*용어설명
본인부담률 = 병원 치료비에 대해 환자가 부담하는 비용의 비율 (%)로 10만원의 20% 가정시 = 2만원 환자부담, 8만원 보험사부담
비급여 = 국민건강보험에서 치료비 지원이 되지 않아 환자가 부담하는 비용이 높은 치료
2. 변경이 나은 경우 vs 그렇지 앟은 경우
최근 실손의 장점은 기본적인 보험료가 저렴하다는 것입니다. 반면에 그만큼 보상률이 약 10% 하락하였고 만약 비급여 보험금을 많이 청구하면 오히려 보험료 부담이 훨씬 높아지게 된다는 단점이 있습니다.
따라서 질문자분이 앞으로 병원을 이용할 일이 많고 지금 내는 보험료가 크게 부담되지 않는다면 변경하지 않는 게 좋고요. 그 반대의 경우라면 변경하셔도 좋습니다.
참고로 질문자분이 가지고 계신 기존 실손이 1년 갱신 상품이라면 가입일부터 15년 뒤에는 그 당시 판매되는 실손보험으로 무조건 변경해서 재가입을 하셔야 합니다. 따라서 현재 유지되고 있는 보장이 영구한 것은 아닙니다. 이는 최근 실손도 마찬가지로 5년 뒤 재가입을 통해 보장내용이 변경되고 있습니다.
답변이 결정에 조금이나마 도움이 되셨으면 하네요. 건강하세요!
안녕하세요. 조영근 AFPK/보험전문가입니다.
몇 년전에 가입하셨으면 조건을 잘 따져보아야할 것입니다.
최근 착한 실손이란 이름으로 나온 상품들은 예전 가입 보험보다는 혜택이 좀 더 적은 반면,
보험료를 감면시켜주는 조건이 보험금 청구를 하지 않을 경우입니다.
즉, 아프거나 다치지 않고 건강한 상태로 보험료만 잘 내는 보험사 입장에서 착한 고객들인것이지요.
고객 입장에서는 예전에 가입한 보험이 혹시라도 질병이나 상해로 입원, 통원, 약값을 청구해서
보험금 수령시는 예전 보험 혜택이 더 나을 것입니다.
따라서, 기존과 새 보험을 잘 비교해 보시기 바라겠습니다.
안녕하세요. 박성우 보험전문가입니다.
가장큰차이는 자기부담율이 증가했고
통원한도가 급여 비급여별도로 지급되는 부분입니다.
지금 가입된 실비는 급여비급여항목 통합으로
1일통원 20~25만원 지급이 되는 실비지만
현행 4세대 실비는 급여부분20 비급여20 따로따로 지급됩니다.
안녕하세요. 김선우보험전문가입니다.
4세대 실비입니다
현재 나이가 어떻게 되시는지 몰르지만 5만원이면 70~80세 정도는 되셔야 그정도 가격입니다
해당 궁금 하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 프로필 보고연락주세요
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
착한실손은 통칭 3세대 실손을말하며
지금은 4세대 실손으로 차이가좀 있습니다
4세대는 급여 80 비급여 70% 보장받으며 가장 저렴하고
비급여 치료가 연100만원이상 청구시 가격 개인할증이있습니다
개인적으로 실비 6만원대면 그냥 유지하시는게 더좋습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.
또한 21년 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소되었습니다.
따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.
다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이 신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.
안녕하세요. 임정환 보험전문가입니다. 이전 실손의 경우 보험료가 많이 부담되신다면 현행 실손으로 전환을 하시는것도 방법이긴 합니다 그러나 자기부담금의 차이와 가입시기별 보장범위의 차이등이 있으므로 꼼꼼하게 비교해보시고 결정하시기 바랍니다
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
기존 착한 실손이라고 하는 상품은 판매 중지되었으며 작년 7월 부터 새로운 실비 보험이 판매되고 있습니다.
현재 판매되는 실비 보험도 기존 상품과 마찬가지로 1년 갱신형 상품입니다.
보장 범위가 기존 보다 줄어들었으며(자기부담금이 10% 늘어남), 보험금 청구 100만원 초과시 개인 할증이 부과되나 청구가 없을 경우 개인 할인도 적용됩니다.
안녕하세요. 최동환 보험전문가입니다.
착한 실손이라 하면 그냥 상품명인것 같고 지금 전환 하시게 되면 4세대 실비가 됩니다.
전환하실때에는 정확하게 알고 지금 실비와 꼭꼭!!! 비교해보시고 전환 하셔야합니다.
1. 현재 실비의 보험료가 부담되시거나 병원에 자주 가지 않는 분이시라면 보험료가 저렴한 4세대 실비로 전환 하시는게 좋고
2. 보험료도 부담이 없고 병원에 자주 다니면서 실비청구를 좀 하시는 분이시라면 지금 실비 무조건 유지 하셔야 합니다!
추가적으로 궁금하시거나 실비에 대해 더 알고 싶으시다면 프로필 보시고 연락주시거나 댓글 남겨주시면 도와드리겠습니다!
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
착한실손이란 3세대 실손을 의미하고 현재는 4세대 실손입니다.
<2021년 7월1일부로 변경된 실손보험의 경우-4세대 실손->
- 보장은 급여/비급여 상관없이 입/통원 연간 합산 5천만원 한도에서 보상(통원 회당 20만원)
- 자기 부담금은 급여 20%, 비급여 30% 또는 급여 1만원(단, 상급/종합병원 2만원), 비급여 3만원.
총 5등급으로 할증/할인 되며 병원 보험금 청구가 많을수록 할증되며 최대 300% 할증 될수 있음.
재가입주기는 5년이며 5년 마다 그 당시 판매되고 있는 실손보험으로 가입.보장내용이 달라질수 있음.(2013년 4월 이전 실손 가입자-1, 2세대 실손보험-는 재가입주기 없음. 2013년 4월 ~ 2021년 7월 이전 실손 가입자-3세대 실손보험-는 재가입주기 15년)
보험상품 전환시 보험료는 저렴해짐. 3세대 실손 대비 약 10% 인하, 2세대 실손대비 약 50% 인하, 1세대 실손대비 약 70% 인하. 한시적으로 2022년 7월까지 4세대 실손으로 전환하면 1년동안 보험료 50% 할인.
<추가된(확대된) 보장>
선천성 뇌질환(Q00~Q004). 단, 임신중 태아보험으로 가입한 경우에만 보장. 출생 후 4세대 실비로 가입한 경우는 보상불가
유산, 불임, 인공수정(N96~N98) : 가입후 2년 후 급여부분에 한해서만 보장. 비급여는 보장하지 않음.
피부질환 : 여드름의 경우 미용 목적으로 보장하지 않는 사항이였으나, 현재는 일상생활에 지장이 있는 심한 농양으로 의사의 치료 필요성이 인정되면 급여부분은 보상 가능
<축소된 보장>
도수치료 : 전에는 별도 확인 없이 한도 금액의 50회까지 인정되었지만 이제는 최초10회 보장 후 증상 개선이 확인된 경우에 한하여 추가 보장여부를 결정함. 최대 연간 50회까지만 청구 가능.
영양제, 비타민 주사 : 전에는 질병 치료목적으로 투여된 경우 보상했으나 현재는 약사법령에 의하여 약제별 허가사항 또는 신고된 사항에 따라 투여된 경우 보장
