ISA 계좌를 타 은행으로 이전할 때 유의점

Question

현 isa 계좌를 타 은행으로 이전하게 되면 10만원 이상의 해택을 받을 수 있다는 정보를 들었습니다

아직 3년 만기 되지 않았으며, 잔고는 4000만원 이하로 가지고 있습니다

타 은행으로 이전 시 불이익이 없다면 계속해서 이전하여 각 프로모션을 얻는게 이득이 되는 걸까요?

혹시 이전하게 되면 다시 처음부터 만기때까지 3년을 기다려야되는 건지 궁금합니다.

또한 이처럼 다른 유의해야되는 부분이 있는지 궁금합니다

감사합니다

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

계좌를 이전하게 된다고 해도 한도가 초기화되거나 변화되는 것은 아니며 한도를 이미 채웠다면 다음년도까지 기존 한도만큼 유지됩니다.

ISA 이전해도 가입기간은 유지되며 불이익은 없기 때문에 프로모션 등 유리하게 운용하시면 도움이 되실 수 있다고 봅니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 맞습니다. 다만 추가적으로 이러한 프로모션에는 유지조건이라든지 이관 수수료 등도 존재하기에 이에 대한 비교를 잘하시고 이관하시는 것을 추천드리며, 5~10영업일의 공백이 발생할 수도 있는 점 참고부탁드립니다.

감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA 계좌를 이전하더라도 가입 기간은 승계되어 다시 3년을 새로 채우지는 않습니다. 다만 이전 후 일정 기간 재이전 제한이나 혜택 제외 조건이 붙는 경우가 많습니다.

Answer 4

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

이전하셔도 무관합니다.

말씀하신 ISA 계좌 자체에 대한 부분은 그대로 유지되며

말그대로 이전하는 것이기 때문에 문제가 되지 않습니다.

은행에서는 계좌를 유치하면 좋으니 이벤트로 혜택을 주는 것이라 생각하시면 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

이전할 은행이나 증권사에 미리 ISA 계좌를 새로 개설하고 이전 신청을 해야 하는데, 이때 기존 계좌에서 쌓아온 가입 기간이 그대로 승계되는지, 비과세 및 저율과세 한도가 잘 유지되는지 반드시 확인해야 합니다. 또한, 계좌 이전 방식이 크게 두 가지(보유 종목을 그대로 옮기는 '종목 이관'과 전부 매도 후 현금으로 옮기는 '현금 이관')가 있는데, 종목 이관 시 옮기는 금융기관에서 해당 상품을 취급하지 않으면 현금으로 전환될 수 있으니 미리 확인해야 하고, 이때 발생할 수 있는 수수료나 이관 소요 기간도 체크해야 합니다.

Answer 6

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 타 은행 이전에 대한 내용입니다.

일단, 주식 자체가 이전이 되지 않기 때문에

주식을 매도하고 다시 매수하셔야 하는 점을

유념하시고 이전해야 할 것입니다.

Answer 7

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

isa계좌의 실물을 타 계좌로 옮길때의 유의사항의 경우 실물을 그대로 이전할 수 없다는 점입니다. 따라서 이는 매도를 통해 현금으로 이전이 되고, 추후에 필요시 실물을 매수하는 과정으로 거치며, 최소 3년 이상을 거치하지 않으면 비과세 적용이 되지 않는다는 점이 있습니다. 물론 수익이 일반형 기준 200, 서민형 기준 400 이상일떄도 과세 적용이 된다는 점도 참고하셔야 할 것 같습니다.

Answer 8

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

ISA 계좌를 타 금융사로 이전하더라도 기존의 가입 시점과 납입 이력이 그대로 승계되므로 만기 3년을 처음부터 다시 기다릴 필요가 없습니다. 즉, 이전 전의 보유기간이 인정되어 원래 정해둔 만기일에 정상적으로 해지 및 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 다만, 이전 과정에서 기존에 보유하던 주식이나 펀드를 모두 현금화 해야 하므로 일시적인 손실이 발생할 수 있고, 이전 완료까지 약 3~5 영업일 동안 매매가 불가능하다는 점을 유의해야 합니다.