안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
질문에 답변드리겠습니다.
1. 신생아특례+생애최초 디딤돌 대출 가능 여부대출 조건:
소득 기준: 신생아특례와 생애최초 디딤돌 대출은 연소득 7천만원 이하가 기본 조건입니다. 현재 연 7000~7500만원으로 예상되지만 이는 실제로 계산된 원천징수소득을 기준으로 보기 때문에 1차 조건은 충족하는 것 같습니다.
주택가격 기준: 매매하려는 집이 4.7~4.8억원이라면, 신생아특례 대출을 고려할 수 있는 가격대입니다. 신생아특례 대출은 보통 주택가격 6억원 이하로 제한되기 때문에 적합합니다.
대출 한도: 신생아특례는 최대 80%까지 대출이 가능하므로 4.7~4.8억 원의 주택에 대해 대출금은 3.8억 원 정도 가능할 수 있습니다. 이는 소득, 신용도, 채무 수준 등에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
2. 청약통장 담보대출과 신생아특례 대출 간의 관계청약통장 담보대출을 이용하여 계약금을 마련한다고 하셨습니다. 이 경우 청약통장 담보대출은 신생아특례 대출에 영향을 미칠 수 있습니다.
기본적으로 신생아특례 대출은 신용도, 채무상환 능력 등을 평가하므로 기존에 대출이 있으면 대출 승인에 영향을 미칠 수 있습니다.
현재 예금담보대출도 이미 2800만원 정도 있는 상태라면 추가적인 대출이 소득 대비 채무 비율(DSR)을 고려해 대출한도에 영향을 미칠 가능성이 큽니다.
3. 아내 명의로 대출을 받는 것에 대한 문제아내 명의로 대출을 받는 경우도 신생아특례 대출에 문제가 될 수 있습니다. 만약 아내가 대출을 받은 후 아내 명의로 발생한 채무도 신생아특례 대출 심사에 포함될 수 있습니다. 대출을 받을 때에는 가구 전체의 부채 상황이 고려되기 때문에 아내가 무직이라도 대출에 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 현재 채무 상태 및 대출 가능성자동차 할부: 월 29만원, 총 400만원
예금 담보대출: 2800만원 중 1500만원 대출 중
이 경우 채무가 상당히 있는 상태이므로 DSR(총소득 대비 부채상환비율) 계산 시 대출 가능액에 영향을 줄 수 있습니다. 특히 예금 담보대출이 2000만원 이상 남아있기 때문에 신생아특례 대출 심사에 불리한 영향을 미칠 수 있습니다.
5. 대출 진행 시 유의사항대출을 받기 전에 채무를 정리하거나 채무를 최소화하는 방법을 고려해야 합니다. 예를 들어 자동차 할부를 빨리 상환하거나 예금 담보대출 일부를 먼저 갚으면 대출 승인이 더 용이할 수 있습니다.
신생아특례 대출을 신청할 때에는 채무 비율과 소득을 모두 고려하여 대출 한도를 결정합니다. 은행에서 제공하는 대출 한도에 대한 정확한 예시는 직접 은행과 상담을 진행하는 것이 좋습니다.
아내 명의 대출의 경우 아내의 소득이 무직이라도 대출을 진행할 수 있지만, 아내 명의로 대출을 받는 것 또한 부채 비율을 상승시키는 요인이므로 주의가 필요합니다. 참고하세요!