32세 여성 - 종신보험, 종합보험, 실비보험 총 3개 25만원 지출하는데 이게 적절한지 종신보험 해지하는 게 맞는지 궁금해요
가장 하단에 제가 가진 보험 3개를 나열했습니다. 1번 종신 보험을 해지하라는 추천 받았고, 그래서 2번 종합 보험을 최근에 들었습니다.
저는 32세 여성이며 가족 지병 없음, 암, 뇌, 혈관 질환으로 돌아가신 분이 없음으로 질병에 대한 우려 높지 않습니다. 병원은 진짜 힘들 때 감기, 장염 등으로 1년 기준 5회 미만으로 갑니다. 피부과 등 미용 시술도 (아직,,) 안 받습니다. 비흡연자, 음주 한달 기준 5회 미만, 익스트림 스포츠 안 함, 운전 안 함 등 안전한 삶을 살고 있습니다.
질문1. 종신 보험에 무배당, 보증비용부과형, 저해지환급금형이 대체 무슨 뜻인지 이해가 안 됩니다. 저축형으로 그냥 가지고만 있으면 나중에 돈을 돌려받는다고 안내 받아서 표현을 쓰셔서 들게 된 보험인데, 그게 맞는 이해인가요?
질문2. 종신 보험을 해지하는 게 맞을까요? 고객을 위한 보험이 아니라 보험사의 이득을 위한 보험에 들어져있는 것 같다고 평가를 해주신 분이 있는데, 정말인가요? 얼마나 안 좋은 보험인가요?
질문3. 종합보험, 실비보험만 남겨두어 월 13만원 지출한다고 하면 32세 여성 기준 적당한 금액을 지출하는 상황일까요?
질문4. 앞으로 어떻게 보험을 설계하는 것이 좋을까요?
종신보험
- 삼성생명보험: 삼성 암든든플러스종신보험 2204 무배당, 보증비용부과형, 저해지환급금형
- 납입기간 20년 중 2년 납입 완료.
- 약 12만원
- 타 보험 중개사에게 문의해보니 좋은 보험이 아니라고 하셨고, 3대 진단 안에서 각 항목별로 진단 확률이 낮은 질병 코드만 보장해주고 있어서, 진단 받을 확률이 높은 질병을 진단받으면 보험금을 받을 수 없는 상황이라고 전달 받았어요.종합보험
- 메리츠화재해상보험: (무) 메리츠 The좋은 알뜰한보장보험 2404
- 납입 기간 20년 중 1달 납입 완료.
- 약 12만원
- 보험 중개사분이 1번 종신보험 해지하고 종합보험만 남겨둬도 된다고 말씀주셨습니다.실비 보험
- 메리츠화재해상보험: (무) 메리츠 실손의료비보험 2404
- 약 1.2만원
보험에 대해 무지하여 여러가지 질문을 드리는 점 양해 부탁 드립니다. 온 가족이 1번 종신 보험에 가입되어 있어서 이번에 제 의견 반영하여 보험을 종합적으로 정리하려는 상황입니다.
안녕하세요. 아하 커뮤니티 지식 파트너사 시그널플래너입니다.
질문주신 것 답변 드립니다.
1. 무배당이란 보험상품을 유지운영하면서 발생하는 운용수익에 대해 보험가입자에게 배당을 하는지 여부를 지칭하는 것입니다. 무배당이란 하지 않는다는 것이고요. 현재 국내 대다수 보험상품은 무배당으로 운영됩니다.
2. 보증비용이란 보험을 유지하는데 있어서 필요한 보증(사망보증, 연금지급보증 등등)을 위한 비용이 부과된다는 것입니다.
3. 저해지 환급형이란 납입기간 중 해지할 경우 해지환급금이 전혀 없고, 납입기간이 끝나면 해지환급금이 일부 발생하는 구조의 보험을 지칭합니다.
종신보험을 저축형이라고 안내받고 가입하신 것 같은데요~ 이 상품은 종신보험입니다. 죽으면 돈이 지급되는 보험이고, 저축보험이 아닙니다. 다만 환급금이 생기는 구조라서 나중에 돌려받을 수 있다라고 안내 받으신 것 같은데, 정확한 구조를 파악하실 필요가 있습니다.
질문2에 대한 답변을 저희가 오픈된 공간에서 드리긴 좀 어렵습니다. 아래 배너 통해서 채팅으로 들어오시면 상세하게 안내 가능합니다.
종합보험만 남겨두셔도 좋다고 생각합니다. 다만 현재 가입한 상품의 상품구조 및 특약, 가성비 측정을 통해 정확한 안내가 가능할 것 같습니다.
우선 본인이 필요한 보험이 어떤 것인지, 어떠한 우선 순위로 가입해야하는지 결정이 필요합니다. 종신보험이 무조건 나쁜 보험이 아닙니다. 본인의 니즈에 따라 제대로 알고 가입했다면 좋은 보험이 될 수 있습니다. 하지만 원래 구조와는 다르게 저축보험이라고 안내 받으셨다면 다소 아쉬운 상품이라고 생각됩니다. 이와 같이 본인이 필요한 보험내용을 잘 파악해서 가입한다면 꾸준히 납입하면서 유지하실 수 있다고 판단됩니다. 필요하면 전문가의 안내를 받으시면 됩니다.추가로 궁금한 내용은 아래 배너를 통해 확인 부탁드립니다.
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안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.
질문1. 종신 보험에 무배당, 보증비용부과형, 저해지환급금형이 대체 무슨 뜻인지 이해가 안 됩니다. 저축형으로 그냥 가지고만 있으면 나중에 돈을 돌려받는다고 안내 받아서 표현을 쓰셔서 들게 된 보험인데, 그게 맞는 이해인가요?
∴ 종신보험은 기본원리는 사망보험금을 주는 '보장성 보험'입니다.
저축성보험은 아닙니다. 그럼에도 저축을 목적으로 가입시키는 이유는
기존에 존재하는 저축, 연금보험같은 저축성보험보다 환급성에서 훨씬 유리하기 때문이죠.
저같은 경우 5, 7, 10년납상품으로 10년차에 해지를 하신다면 추천을 드립니다만
10년을 초과하는, 그러니까 15년이나 20년납 이상의 상품이라면 저는 비추천하는 편입니다.
보험이 은행보다 훨씬 이자효율이 높다 하여도 결국 물가 상승률 방어는 불가능하기 때문에
시드머니, 투자 자본금을 모으는 단기목적자금으로 형성하는게 유리하고 장기적인건 그닥 추천드리지 않습니다.
질문2. 종신 보험을 해지하는 게 맞을까요? 고객을 위한 보험이 아니라 보험사의 이득을 위한 보험에 들어져있는 것 같다고 평가를 해주신 분이 있는데, 정말인가요? 얼마나 안 좋은 보험인가요?
∴ 정확히 말씀드리자면 이렇게 해지하는 분들이 손해본걸 유지하는 일부 가입자들이 몰아서 받아간다고
생각하시면 됩니다.
그만큼 환급금면에서는 확실하고, 중도 해지하는 사람들이 많다는 겁니다.
가입제안서를 통해 환급률이 얼마나 나오는지 따져봐야할듯 합니다.
질문3. 종합보험, 실비보험만 남겨두어 월 13만원 지출한다고 하면 32세 여성 기준 적당한 금액을 지출하는 상황일까요?
∴ 13만원이라면 평균적으로 따졌을 때 적은편이기는 합니다.
특히나 여성분들은 호르몬 활동으로 인해 남성에 비해 젋을 때 아픈분들이 더 많기 때문에
남성분들에 비해 평균 보험료가 높은 편입니다.
적정선이라고 한다면 20만원 정도라고 보시면 됩니다만
중요한건 보험료가 아닌 보장이에요!
질문4. 앞으로 어떻게 보험을 설계하는 것이 좋을까요?
∴ 종합보험이 문제가 있는게 현재 질문자님께서 32세시라면
청년, MZ보험이라해서
성인체 종합보험보다 저렴한 상품군이 있는데
굳이 성인체로 가입을 하신 상황입니다.
특히나 지금은 병력이 없다고 하시면 5년이 아닌 10년까지도 병력을 고지하고
저렴하게 가입이 가능하시기 때문에
더더욱 손해인 상황입니다.
종합보험도 더 저렴한 상품이 많으니까
교체를 하시는것도 좋습니다.
수십개의 보험사가 다 비슷한 담보를 판매하기 때문에
전부 경쟁이라서
한보험사로만 가입하시면 반드시 손해이기 때문에
2~3개정도의 보험사로 나누어 가져가시는걸 추천드립니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
종신보험은 사망을 보장합니다 물론 특약중에 질병이나 사고를 보장하는 담보가 있을 수 있으나 주계약이 사망보장이라 32세 여자분이 사망해야 남겨진 가족에게 보험금이 나가는 보험입니다 유지하기엔 너무할 수도 있습니다 그보험료로 다른 보장을 볼 수 있도록 하는것이 살면서 질병이나 사고에 노출 되었을때 더 도움이 될 수 있습니다
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
종신보험은 사망보장이 주목적인 보험으로 납입기간 중 암발생시 환급특약 가입시 이미 납입한 보험료를 환급해주는 보험으로 여유가 있다면 저축목적으로 생각하고 유지하면 좋을 듯 합니다.그렇지 않을 경우 조기에 해지해야 손해를 덜 보게 됩니다.
저해지환급형은 납입기간내에 해지하면 환급금이 적어 보험료가 싼편입니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
3개의 보험 중 종신보험만 해지를 하시면 되실 듯 합니다.
종신보험은 선생님에게는 그렇게 보장이 많거나 하는 상품은 아니기 때문입니다.
말 그대로 사망시 남은 사람에게 사망보험금이 가는건데 지금은 의료기술의 발달로
조기발견 혹은 좀 늦게 발견이 되더라도 생존을 하기 때문입니다.
또한 종합보험은 알뜰한으로 가입을 하셨는데 이것보다 제가 추천드리는 건
어린이보험입니다. 이제 1달 되셨으니 생각을 해 보시는것도 괜찮을 듯 합니다.
도움이 되셧길 바래요~
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
아주 꼼꼼히 잘 정리해주셨습니다.
질문1에 대한 답변
종신보험은 사망 보장일뿐 저축으로 판매
복잡하게 말하는 상품치고 좋은 상품 거의 없습니다.
질문2에 대한 답변
증권 없이 답변이 힘들어요.
사망 보장 필요성이 없고/보험료 부담이 된다면 해지 의견 드릴 수 있겠으나
납기를 오래했으면 유지 의견을 드릴 수도 있습니다.
질문3에 대한 답변
사망 보장을 제외하고 보통 10만원 내외로 준비한다고 봅니다.
질문4에 대한 답변
증권과 함께 말씀주시면 봐드릴 수 있습니다.
전보험사 비교 등 합리적인 보험 구성 가능하셔요.
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
공유된 보험상품의 정보만으로 단순히 해지여부를 판단하기 어렵습니다. 다만 저해지 종신상품은 납입기간이후 원금이 보장되는 상품으로 안내받은 것이라면 보장과 저축을 보장하는 상품입니다.
안녕하세요. 이준기 보험전문가입니다.
문의글 답변드립니다.
답변 : 1) 종신보험 : 보장내용, 납입기간 별 환급률 등 확인 해봐야합니다.
2) 종합보험 : 납입료대비 보장항목, 보장한도, 보장내용 확인 해봐야합니다.
🪪 원하신다면 세부상담 가능합니다.