당시 보험설계사를 상대로 손해배상을 청구할 수 있을까요?

Question

어머니께서 7년간 월 100만원씩 납입하고, 3년간의 거치기간을 두면 원금 8,400만원이 보장되고 거치기간동안에는 복리 이자가 붙는다는 삼성생명 FC의 말을 듣고, 무)Top 클래스 변액연금에 가입하셨는데, 거치기간까지 종료(2022. 5. 3자)된 지금 원금에서 10% 정도 손해가 났고 복리이자도 붙지 않았으며 (원금 8,400만원 이상, 원금이 보장될 경우에만 붙는답니다), 담당자는 2년 전 삼성생명을 퇴사한 상태입니다. 이 경우엔.. 어떻게 해야 할까요?

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.3년간의 거치기간을 두면 원금 8,400만원이 보장되고 이 부분을 입증 자료만 확보된다면 큰 문제 없이 본인이 원하는 바를 이룰수가 있습니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요. 조정기 보험전문가입니다.안타까운 사연입니다. 변액보험에 대하여 설명을 잘 들으시고 숙지하셨어야 하는 내용입니다.변액은 말그대로 변액입니다. 금액이 변동될 수 있다는 말이지요.... 따라서 변액은 원금이 손실될 수 있다고 안내가 되었을것입니다.보험을 가입하게 되면 맨 마지막 단계가 회사에서 가입자에게 전화하여 모니터링이라는 것을 진행하게 되는데 그때 변액에 대한 질문을 하였을 것이며 어머니께서는 '네'라고 모두 대답하셨을 것입니다. 또한 변액보험을 가입하면 펀드가 설정되는데 펀드 운영은 회사가 모두 책임지는 것이 아니라 본인의 책임입니다. 즉 펀드를 본인이 1개월에 한번씩 유리한 펀드로 재설정을 해서 투자 수익을 내야하는데 대부분의 고객분들은 이 부분을 하시지 못하기 때문에 펀드가 손실을 보고 있는데도 잘 모르고 계신분들이 많습니다.그러나 제가 볼때는 크게 걱정하지 않으셔도 되실듯합니다. 현재 주가가 많이 떨어져 있기 때문에 원금에 손실이 생겼을 것입니다. 그렇지만 주가가 계속하여 이자리에 머물지 않고 다시 회복할 것입니다. 따라서 변액보험은 손실을 만회하고 수익이 날때까지 기다리시면 원리금을 모두 찾을 수 있습니다. 돈이 아주 급하지 않으시다면 주가가 회복될때까지 기다려보시는 것이 가장 좋은 방법입니다. 이미 모니터링을 통하여 어머니께서 답변하신 내용이 녹음되었기 때문에 이 부분에 대하여 설계사에게 책임을 묻는것은 쉬운일이 아닙니다. 당시 설계사가 설명하는 내용을 녹음을 하셨다면 가능하겠지만 설계사가 잘못된 설명을 했다고 볼수있는 근거들을 찾는 것이 어렵습니다.또한 회사에 전화하셔서 지금이라도 좋은 펀드로 바꿀수 있는지도 알아보시면 좋을듯합니다. 변액보험은 운용을 잘하면 상당히 좋은 보험입니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다. 더 자세한 내용에 대하여 아시고 싶으시면 제 프로필을 보시고 연락주시면 최선을 다해 답변을 드리겠습니다.

진윤제 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.우선 삼성생명 담당자와 손해배상을 진행 하는 것이 아니라, 삼성생명 회사를 상대로 배상을 진행 하셔야 합니다.가입 안내 당시의 녹취 등 증거물로 채택 될만한 자료가 있으면 준비해주시면 좋을 것 같습니다.추가로 가입자님께서도 상품에 대한 이해를 충분히 하지 않은 것으로 보이고, 서명,동의 등을 진행 후 가입한 것이라 위의 증거물 등으로 효력을 볼 수 있을지 우선.. 의문 입니다.부디 원만한 해결 되셨으면 좋겠습니다.감사합니다.

정구철 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.FC의 말이 녹취되었거나 관련 서류가 있다면 민원이나 손해배상을 청구할수 있습니다.하지만, 그러한 증거가 없다면 어렵습니다. 왜냐하면, 당시 청약서류 사인을 할때에 원금손실 가능성에 대해 동의하는 것에 서명을 하셨기 때문입니다.

김윤식 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.사실 직접적으로 설계사에 손해배상을 청구할 수는 없는지 삼성생명에 당시 설계사로 부터 정확한 설명을 듣지 못했다고 주장하신다면 또한, 이 주장이 받아들여 진다면 최소한 원금은 보장받으실 수 있으실 겁니다.따라서 삼성생명회사에 민원을 넣는 방법을 추천드립니다.

조영근 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 조영근 AFPK/보험전문가입니다.가입 당시 설계사 녹취록이나 원금보장 관련 서류가 있다면 가능할 겁니다.그러나 대부분 말만 믿고 가입을 하거나 구두상 설명을 오해하는 경우가 있어 쉽지 않을 수 있습니다.더구나 변액 연금은 회사 약관이나 설명서상 원금 손실이 날 수 있다고 계약서에 명시 되어 있기 때문에 회사 상대로는 어려울 거구요. 가입자인 어머니께서 가입 당시 회사에서는 녹취까지 해 두었을 테니까요.담당자가 실토하는 전화 통화 내용이나 만나서 당시의 상황을 다시 설명해 달라는 내용으로 녹취 증거가없다면 단순 민사상 손해배상에서는 패소할 확률이 높아 보입니다.왜냐하면 퇴사한 설계사의 경우 빠져나갈 구멍이 있어 보입니다.명확한 증거가 있다면 형사 사기 등 강력한 조치를 해볼 수도 있겠지만단순 들었다는 주장은 경찰 쪽에서도 상대방 신문해서 상대방이 아니다 라고 하면무죄 추정의 원칙에 따라 증거 불충분으로 무혐의가 되어 버릴 것입니다.중요한 건 증거입니다.명확한 상대방 대화 내용이나 설명 녹취나, 서류가 있어야 할것입니다.단순히 금감원에 민원을 넣더라도 회사측에서는 크게 신경쓰지 않으며,게다가 담당자가 퇴사한 상황이면 담당자를 불러다가 정확한 경위를 추궁하는 방법이 우선으로 보입니다.

김재용 보험설계사 · Answer

안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.1 그냥 사기당하신거라 답이없습니다.2 그래서 종신보험 = 저축으로팔면 사기라고 설명드립니다3 변액이라는 단어는 투자형 상품으로 원금 보장기능은 없습니다 다만 연금 개시 시점에 원금은 보장해주나 조건이 까다롭습니다4 그냥 불완전판매를 아는사람 말믿고 가입하신 전형적인 사례인지라 안타깝지만 ...어쩔수가없습니다추가적으로 혹시나 그사람한테 가입한 보험이있나 한번 전체적으로 가족분들 전부다 보시는게좋을듯합니다종신인대 저축으로 설명들은거종신인대 보장보험으로 알고있는것들 엄청많으실수도있습니다

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.보험 가입시 불완전 판매에 대한 부분으로 보입니다.불완전 판매의 경우 가입자가 불완전 판매에 대한 입증을 하여 금감원에 민원을 제기하시는 방법이 있습니다.입증 자료는 보험 가입 청약서 및 가입시 설명 받은 서류나 문자 등 통화 내용등이 필요해 보입니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 차희수 보험전문가입니다.우선 변액에 대해서 자세하게 알고 가입하셨는지, 충분한 설명을 들었는지가 중요합니다.변액은 몸에 대한 보장+투자를 동시에 진행하는 상품입니다.또한 월납 보험료에 대해 '선'사업비를 차감하는 방식이여서 매달 손해가 날 수있는 가능성이 존재합니다.우선 현재 관리를 제대로 받지 못하고 계신 상황이기에빠른 시일 내에 전문가와 증권 분석과 지식적으로 충분한 면담을 통해 해결책을 찾아내는게 시급합니다.도움이 되는 답변이였으면 좋겠습니다.추가적인 질문이 있다면 언제든 문의 주세요

장재영 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.해당 내용에 명확한 근거가 있다면 금융감독원에 민원제기하시는 것이 최선입니다.계약이 너무 오래 경과하여 보험사 직접적인 민원으로 인과관계를 따지거나 처리가 힘든 상황입니다.변액상품은 손실이 발생할 수 있음을일반소비자에게 명확히 알리지 않았다고 일관적인 입장을 고수하시길 바래요.🍀 추가 문의는 댓글 남겨주세요.

뽀얀여새45 · Answer

안녕하세요. 김은성 보험전문가입니다.원금이 보장된다고 말한신 부분을 증명하실 수 있는 자료가 먼저 확보가 되셔야 하실 것 같습니다.해당부분으로 금감원 또는 해당보험사에 민원을 제기하실 수 있으실 것 같습니다.

최동환 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 최동환 보험전문가입니다.하... 요즘 변액으로 손해 보시는분 너무 많네요 ㅠㅠ이부분은 삼성생명 측에 민원 처리를 통해 원금을 모두 돌려받는 작업이 들어가야 할 것 같습니다.1. 원금이 보장 된다고 말한점 !!  - 이부분은 절대적으로 틀린 말입니다!! 변액상품은 기본적으로 투자 상품이기 때문에 원금이 보장 된다 라는 말 자체가 성립이 안됩니다. 당시 설계사가 상품설명 위반을 했기때문에 충분히 민원 사유가 되지만 사실상 쉽게 인정하려고 하진 않을겁니다.2. 청약서 부본, 약관을 받으셨는지 확인 해보세요.- 청약서 부본과 약관 전달도 설계사의 의무이기 때문에 받지 못하셨다면 이것 또한 민원 사유입니다. 이건 빼박이죠3. 자필서명- 계약 당시 어머니께서 자필 서명을 [전부] 다 하셨는지 확인해보셔야 합니다. 단 1군데라도 설계사가 대신 서명 했다면 이것또한 빼박 입니다.사실 민원이란 절차가 일반 소비자 분들께서는 쉽지 않은 길이기 때문에 근처에 믿을만한 설계사가 있으시다면 같이 진행하시는걸 추천드리고 없으시다면 제 프로필 보고 연락주시면 도와드리겠습니다. 저희 가족도 변액등의 보험으로 피해 보고 제가 열이 받아서 보험 컨설팅을 하고 있는 사람이기에 남일 같지 않네요 ㅜㅜ;;;더 궁금하신 사항 있으시다면 댓글에 남겨주세요~

저축성 보험

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당시 보험설계사를 상대로 손해배상을 청구할 수 있을까요?