약관대출과 중도인출의 장단점?

Question

안녕하세요.모 생명보명사에 연금보험을 10년이상 불입하고 있는데 자금이 필요해서 약관대출과 중도인출을 알아보려고 합니다.어느쪽이 자금 활용시 좋은가요?좋은 답변  부탁합니다.

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요. 보험전문가입니다.어떻게 돈이 쓰이느냐에 따라서 선택할 수 있는 방법이 다른데, 우선 해약환급금(적립금)에 스크라치가 나는 것이 싫으시면 약관대출이 이롭겠습니다. 약관대출은 공시이율에 가산금리를 붙여서 이율에 시중과 비교했을때 조금 높습니다만 까다로운 절차없이 내 환급금을 담보로 빠르게 받을 수가 있지요.중도인출은 우선 금리를 따져보아야 합니다. 과거에는 최저보증이율이 5%가 넘는 상품도 있었지요. 또한 중도인출 받은 금액에 대해서 다시 원복을 하고자 늘리려면 추가로 납입을 해야하는데 별도의 수수료가 발생할 수도 있습니다. 또한 빠져나간 돈에 대한 이자상실분도 계산하셔야 하지요. 시뮬레이션해보면 약 2년간 금액을 썼을 때 많은 차이를 보이지는 않습니다. 절대적인 것은 아니지만 1년안에 사용하시고 반환할 예정이면 약관대출이 더 유리할 수도 있고 2년이 경과하게 되면 중도인출이 유리할 수 있겠습니다.중도인출 수수료는 기간에 관계없이 발생하는 비용이고 이자비용은 대출기간에 비례하여 증가하기 때문에 일반적으로 상환까지의 기간이 길 수록 중도인출이 유리한 것이지요. 혹시 보험사에 확인하신다면 중도인출 후 추가납입 수수료율을 확인해보시면 답이 더 쉽겠습니다만 만약에 없다면 중도인출이 계산적으로는 항상 유리합니다.하지만 중도인출은 다시 채워넣으려는 의지가 다소 부족한 방법이니 이점 고려하셔서 선택하시면 되겠습니다.답변이 도움 되셨다면 추천부탁드려요^^

다슬비 · Answer

안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.약관 대출과  중도인출은  장단점이있기때문에  읽어보시고  문의자님  편한방법을 사용하시면 되실 듯합니다1.보험약관 대출-해지환급금을 담보로 돈을 빌리는것-해지환급금의 최대 90%까지빌릴수있다장점: 적립금이나 보험 가입한 보장에 영향이 가지않는다단점:원금 상환및 이자가  발생이됩니다2. 중도인출-가입한 보험의 적립금 중일부를 인출하는것-적립된 금액의 80%까지쓸수있다장점: 원금 상환및 이자납입의무가없다단점:원금 상환시에는 이자가 발생할수있습니다

김윤식 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.약관대출의 경우 대출금액의 이자가 부리되어 이자를 납입해야되는 단점이 있고, 중도인출의 경우 향후 적립금이 줄어드는 단점이 있습니다. 개인적으로는 약관대출 이자가 보통 높기떄문에 약관대출보다는 중도인출이 유리하다고 생각됩니다.

이호창 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.약관대출.해지환급금이 보증이 되어 돈을 빌리는 것이자가 발생한다.대출 받을 때는 신용점수에 전혀 관계없으나,연체가 되면 신용점수에 반영된다.중도인출.해지환급금 내에서 돈을 인출해서 쓰는 것.이자가 발생하지 않는다.연체 등의 걱정을 하지 않아도 된다.보장금액이 줄어든다.그래서 결국은 다시 채워넣어 두는게 좋다약관 대출에 비해 인출 할 수 있는 한도가 적다.

강현수 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 강현수 보험전문가입니다.질문의 인출 대출은 연금상품의 대표적인 기능인데요.한가지만 고려하세요.내가 이 상품을 끝까지 유지할 계획인지 아닌지.중도인출은 해지환급금에서 일부를 미리 인출하는 기능약관대출은 해지환급음을 담보로 한도내에서 이자를 지급하고 대출을 받는 기능중도인출하면 이자가 없어서 좋기에 나중에 뺀만큼 채워 넣어야지 생각하고 사용합니다.하지만, 다시 채워 넣는 분 한번도 못봤습니다.출도인출로 줄어든 해지환급률은 다시 채워 넣는다고 올라가지 않습니다. 즉, 수익율을 깎아 먹는다는 말이죠.약관대출은 담보로 이자내며 대출은 받는건데요.이자 내려니 아깝죠? 약관대출은 이자만 납입하기때문에 불입금이 작습니다. 쓰고 금방 갚을 수 있거나, 상품을 끝까지 유지할 생각이라면 이자를 내더라도 대출 받는게 좋죠. 약관대출을 수익률에 영향을 주지 않습니다.하지만, 이또한 약관대출 받아서 상환하시는 분 그렇게 많이 목격하지는 못했습니다.자금 융통하실때 적어도 계획을 세우시고 선택하셔서 자금 융통하시는게 좋겠습니다

김동우 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.중도인출은 질문자님이 그동안 납입함 보험료에서 얼마간의 적립금을 떼서보험사에서 적립을 합니다. 그 재원으로 중도인출을 하는건데요.장점은 이자가 없고단점은 나중에 해지시 환급금이 없을 수 도 있고 연금전환시 금액이 줄어듭니다.약관대출은 질문자님이 그동안 납입한 보험료를 담보로 80%를 대출해줍니다.장점은 해지환급금은 그대로 남았고 연금전환시에도 영향이 없습니다.단점은 이자가 발생이 되는데요. 은행보다는 높고 저축은행이나 대출보단 낮습니다.개인적으론 약관대출을 추천드립니다.도움이 되셧길 바래요.

김재철 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.일단 이자율 등을 고려해보아야 하지만 가급적 약관대출을 추천드립니다.중도인출을 하는 경우 복리로 돌아가는 적립금이 적어지기 때문에 약관대출을 이용하는 경우가 실질적으로 효율적인경우가 많더라구요~

문효상 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.약관대출과 중도인출의 장단점?=>  약관대출과 중도인출.. 비슷하지만 다르다고 볼 수 있죠.둘다 내가 현재 적립되어 있는 해지 환급금에서 받는 건데요..약관대출의 경우 해지환급금을 받고 그에 대한 대출이자를 납입하여야 합니다.  결국 내 적립금 빼서 쓰는 건데 이자를 내야 한다는 것이죠중도인출의 경우는 해지환급금 범위에서 (최소 남겨둬야 하는 금액 빼고) 자유롭게 인출 및 상환이 가능합니다.중도인출의 경우가 당연히 유리하며  중도인출의 경우는 하나의 기능이라 이 기능이 되는 보험이 있고 안되는 보험이 있습니다.가입하신 보험이 중도인출의 기능이 있으면 이것이 좋으며.. 이기능이 없으면 약관대출을 해야 합니다.답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

저축성 보험

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약관대출과 중도인출의 장단점?