안녕하세요. 이윤 보험전문가입니다. 연금보험 문의 주셨는데요.
연금 보험의 경우 기본 상품 구조는 대부분의 보험회사가 비슷하기 때문에 상품의 특성은 생략하고, 변액연금으로 가입할 지 일반 금리형 연금으로 가입할 지 고민해 보시기 바랍니다.
변액연금은 '액수가 변하는 연금'을 말합니다. 다시 말하면, 내가 나중에 연금으로 받을 금액이 많아질 수도 있고, 줄어들 수도 있는 연금입니다. 이 변액연금은 납부하는 보험료 중의 일부를 펀드처럼 주식이나 채권에서 투자해서 투자 수익 중의 일부 수수료를 제외하고, 고객에게 적립해 주는 보험입니다. 따라서, 투자 실적에 따라 받는 연금액이 많아질수도, 적어질 수도 있습니다. 하지만, 아무리 투자 상품이라 하더라도 연금 개시 시점에서는 원금은 보장해 드립니다. 투자상품상 원금 보장이 안되는 것이 특징이지만 이 변액연금은 아무리 중간에 손실이 많이 나 있다 하더라도 계속 유지해 두면 연금개시 시점에서 원금 보장을 해 준다는 겁니다. 즉, 연금 개시 시점에서는 - 가 없이 0+@% 수익률이라는 거죠. 하지만, 중도해지할 경우에는 -가 있을 수도 있는 점 감안하시기 바랍니다.
반면 일반 연금은 은행 적금처럼 금리형 연금 입니다. 시중 금리에 연동 되어 공시이율이 적용되는 상품이죠.
중도해지시에도 그 동안의 쌓인 이자 만큼 받을 수 있고, 연금 개시 시점에도 그 공시 이율로 적립된 금액을 연금으로 수령하게 됩니다.
변액연금과 일반연금에서 어떤 상품이 더 좋냐라고 물어보면 본의 성향에 따라 달라지게 됩니다. 하지만, 저의 경우 질문자님의 연령대가 어떤지 모르지만 연금 수령 까지 10년 이상 남아 있다면 변액 연금을 추천해 드릴 것입니다.
또한, 납입 기간도 조절 가능한데 10만원씩 20년 넣을 계획이었다면, 20만원씩 10년 넣는 것을 고려해 보는 것도 좋은 방법입니다. 왜냐하면, 20년 뒤 총 원금은 같은 240만원이지만 10년 뒤 쌓여 있는 적립금이 두 배 이다 보니 그 때 부터 쌓이는 적립금도 더 차이가 날 수 밖에 없기 때문입니다.
질문에 도움이 되었기를 바랍니다.
