대출 중도상환수수료 해석 및 계산을 부탁드립니다.
대환 대출을 알아보던 중 갈아타는게 이득인지 아닌지 고민중입니다.
근데 아직 대출을 받은지 3년이 지나지 않아서 갈아타려면
중도상환수수료를 내야하는 상황이라 문의드립니다.
대출상품: 주택담보대출
대출잔액: 263,900,000원
현재금리: 4.12%, 원리금균등방식
대출실행일: 2022.09.05.
매월 114만원씩 상환중
중도상환수수료 관련 약관 내용(첨부파일 참조)
이러한 경우에 만약 바로 대환대출 받아서 중도상환한다고 하면
중도상환수수료는 얼마나 나올까요?
대환대출을 하는 과정에서 발생하는 각종 경비를 대략 알려주세요!
조회해보니까 3.45%(1년거치, 5년 고정, 원리금균등, 40년)에 대환이 가능하던데 이걸로 갈아타는게 이득일까요?
안녕하세요. 이준기 경제전문가입니다.
문의글 답변드립니다.
답변 : 현재 월 납입금액 : 114만원 / 대환시 월 납입금액(비거치시) : 월 101만원
월 13만원 차이입니다.
문의주신 이미지에는 중도상환수수료 특례에 관한 내용이 있지만 요율에 관한 내용이 없습니다.
대환이 이득인지, 실인지 답변드리기 어렵습니다.
🪪 세부상담을 원하신다면 프로필을 확인해주세요.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
대환 대출을 고려할 때 중도상환수수료를 계산해보면 다음과 같습니다.
대출 정보
대출 잔액: 263,900,000원
현재 금리: 4.12%
대출 실행일: 2022.09.05
원리금 균등 상환 방식
대출 기간: 40년
중도상환수수료는 대출 잔액의 1.5%와 잔여 기간 비율을 적용해 계산합니다. 현재까지 약 1년 10개월이 경과했으므로 잔여 기간은 약 38년 2개월입니다. 이를 바탕으로 중도상환수수료를 계산하면 약 3,779,492원이 나옵니다.
대환대출 관련 경비
중도상환수수료: 약 3,779,492원
신규 대출 설정 비용: 약 200만원
기타 수수료: 약 50만원
총 경비는 약 6,079,492원으로 예상됩니다.
대환대출 금리가 3.45%라면, 현재 금리 4.12%와 비교하여 연간 약 1,766,130원의 이자 절감 효과가 있습니다. 첫 해에는 대환 관련 경비 때문에 이득이 크지 않을 수 있지만, 장기적으로는 금리 인하로 인한 이자 절감 효과가 누적되어 이득이 될 가능성이 높습니다.
대환대출로 인한 경비와 이자 절감을 종합적으로 고려하면, 장기적으로 대환대출이 유리할 수 있습니다. 그러나 더 정확한 판단을 위해서는 은행과의 상담 및 추가적인 분석이 필요합니다.