요즘은 어떤보험이 필수대세인가요?
남45세 입니다.
오래전에 든 보험들이 거의 암보험위주로 들어서 현재 다른 질병보험이 거의 없는구요.
있어소 소액이라 좀 더 보강하고싶은데
만약 좀더 보강한다면 어떤질병을 위주로 가입하는게 좋을까요.?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료실손보험(실비)을 추천드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 40대 기준 2~3만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
유지 가능한 보험료선에서 2대질환인
머리와 심장을 보강 하면 됩니다.
여기에 가족력이 있다면 추가 보강을 하면 졸겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.수술비특약과 상해특약쪽으로 구성 하시는게 좋습니다.
● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다.
보험참 어렵죠?
어떤걸 가입해야 하는지?
보험사도 많고, 보험종류도 많고,
그리고 한 보험 안에서도 특약들(세부내용들)은 왜 또 그리 많은지?
이런것들을 다 가입해야 하는건지?
어떤게 꼭 필요한건지??
정말 구분하고 선별하기 어려울겁니다!
"어디 시원한 답도 없구요!! 그쵸?"
'사실 어디까지만 준비해라' 라는 정확한 답도 없고 답을 규정할수도 없습니다.
설명들어보면 다 필요한 보험같지만,
다 가입하다보면 월급을 다 갖다 바쳐도 모자르게 되죠!
그래서 제가 가장 우선가입해야되고 가장중요한
건강보험을 준비하는 방법을 알려드릴께요!
이대로만 따라해 보세요! 팔로미~~ ^^
* 3가지를 알려드릴텐데요 일단 2가지먼저 준비하면 됩니다.
2가지를 잘 준비하고 나면
세번째 추천플랜은 그후에 생활비도 따져보시고 추가할지 여부를 고민해야 하죠! ^^
● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지! 알려드릴께요!
【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠
- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"
아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,
어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!
요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^
"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!
(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!
. 치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!
(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 보험료가 계속 갱신(변동)된다는거!
. 보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데.. 아직 그런 상품이 없습니다.
예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,
간병인이 필요할수도 있는데
실손에서 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!
▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!
▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.
( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)
--> 이런 비용을 케어하기 위해 종합건강보험을 따로 들어야 합니다.(진단비/수술비등)
또한 실손보험은 젊을때는 저렴하다 판단하지만,
60세 이후에는 보험료 부담이 점점 커지기 때문에,
사실 현재 고령층에서도 해지하는 경우가 굉장히 많습니다!
현재 울며겨자먹기로 고령층에서 실손 그거 딱하나 있기때문에
비싸도, 자꾸 오르는데도... 붙들고 있는 경우가 정말 많습니다.
2021년!!
지금 내가 만약 70살인데 실손보험료 10만원가량 낸다면 어떨까요?
벌이도 없는데 배우자까지 둘이 20만원가량을 매달 소멸되는 비용으로 내야 한다면??
유지하기 어려울겁니다!
게다가 앞으로도 보험료가 계속 올라간다면 유지하는게 점점 힘겨워 지겠죠!
교과서 적으로는 실손보험은 보험료 인상되면서 100세까지 보장해준다지만,
그렇게 비싸게 보험료 올리는데.... 제 개인적인 소견은 100세까지 보험료 못낸다고 생각됩니다.
--> 따라서 비갱신 종합건강보험을 준비해서 보험료 납입은 젊을때 끝내놓고
노후에 보장만 받으면 되는 상품을 꼭 만들어 놔야 합니다!
[보험료가 완납이된 보험]으로
90세 100세까지 편하게 보장만 받을수 있는 보험을 미리 준비해 둬야 하는거죠!
너무 좋은 실손보험이지만, 약 6~70세까지 보험으로 생각해 주세요!
'이 완벽한 실손보험도 노후의 나는 지켜줄 수는 없을 수 있겠구나!' 라는점
기억하시고 세번째파트에서 그 대비책을 알려드립니다!
【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!
이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)
- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!
진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!
고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!
아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.
(암 / 뇌질환 / 심장질환 )
요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!
요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!
문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!
3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!
그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!
※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,
+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고
+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)
이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!
【 세번째 】소액으로 - 오랬동안 - 노후에 아플때 쓸 저축을 해주세요!
장기저축으로 보험에서 안되는것은 ' 셀프케어 '를 해야 합니다!!
열심히 보험에 가입했지만, 그래도 보장 안되는 질병이 많습니다!
'다 보장받으면 되지!' 라는 마음으로 이것저것 욕심껏 가입하다 보면 보험료가 수십만원이 될수도 있고요!
정작 병원가기 전에 보험료에 치여서 죽을수(?) 있죠^^
(보험 해지해서 손해 났다고, 하시는 분들이 대부분 이런 케이스입니다. )
그럼 어떻게 해야 할까요?
보험은 최소의 비용으로 가입하세요!
위에 말씀드린 '실손의료비'와'비갱신종합보험 (진단비+수술비)"를 준비합니다.
그리고 나서, [나만의 의료비저축- 셀프케어]를 준비합니다!
최근 제가 상담드리는 고객님들께는 중년기준 1~2천만원
젊은분 기준 2~3천만원을 준비해 보자고 합니다.
기간을 최대한 길게 잡고, 소액으로 준비하는 겁니다!!
■ (나만의 의료비 저축- 셀프케어를 하면 좋은점)
1) 의료비 저축을 권해드린 목적은요!
실손보험을 노후까지 가져 가겠지만,
혹시나 실손보험료가 부담되 해지하게 되면, [의료비저축 해둔거로 병원비를 케어] 하는 겁니다!
풍족한 금액이 아니더라도 아주 요긴하게 쓰일거라 생각합니다.
노후에 병원비가 아니더라도 어디든 급할땐 요긴하게 쓸수도 있죠^^
2) 보험에서 안되는 질병도 케어가 가능합니다!
남들이 보험으로 처리 못하는 것도, 나는 [나만의 의료비저축] 으로 해결할 수 있습니다!
3) 보험은 만기가 있고, 원금손실의 위험이 있으나,
의료비저축은 만기가 없고, 원금손실의 위험도 없습니다!
■ [나만의 의료비저축-셀프케어] 준비시 조심해야 할것이 있습니다!
(1) - 장기상품을 선택하세요. 소액으로 길게 모으세요! (보험사상품추천)
(2) - 원금손실이 없거나, 손실가능성이 최대한 작은 상품을 선택하세요! (안정성추구)
(3) - 노후에 쓴다는 목적이 확실해야 합니다.
(목돈이 되면 다른 용도로 쓰지 않도록 겸사겸사 가입하면 안됩니다)
※ 보험을 알아가는 시작시점에서 보험에 가입하는 목적을 정확히 생각해 보고,
잘 준비해야만 나중에 리모델링 하거나, 해지할 확률을 줄일 수 있답니다.
특히 평생 가져갈 목적으로 [지금]의 상황도 반영되야 하지만,
욕심껏 가입하지 말고 부담없이 유지할 수 있는 플랜을 꼭 준비하시길 바랍니다!
좋은 보험 준비하는데 작게나마 도움이 되길 바래 봅니다^^
보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 실손보험 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
실손보험은 필수 가입하셔야 합니다
요즘 판매하고 잇는 건강보험 암진단비 뇌혈관진단비 심혈관진단비 각종 수술비 보장에 비갱신 100세 보장이 돼는 건강보험입니다
보험료는 많이 인상돼엇고 보장범위는 많이 확대되었습니다
진단비는 최초 1회 보장됩니다
갱신형은 보험료 저렴하고 비갱신은 보험료가 많이 비쌉니디
고객님한테 어떤 상품이 합리적인지 비교해보시고 선택하세요
답변이 도움이 돼셨으면 좋겠습니다
예전에는 자식들이 있는 사람들은 아이들을 위해서 종신.사망보험을 남성 아버지들은 많이 들었습니다. 허나 시대가 변하면서 개개인의 건강을 목적으로 암보험. 3대진단금 (뇌혈관. 뇌졸증 뇌출혈. 허혈성 심질환.급성심근경색)을 기본으로 종합적인 입원. 수술. 요양. 관련을 많이 가지고 가십니다.
낙타님 반갑습니다.
암쪽이 있긴하나 금액이 소액인가봅니다.
실손이 있다 가정했을때 발병했을때 많은 치료비를 요하는 3대진단비(암,뇌,심)를 추천드립니다. 실손의료비가 8-90%를 지원해주긴하나 그외의 치료비 대비를 위한 부분이라고 생각하시면 될거같습니다.
연령대와 직업급수에 따라 금액이 많이 올라갈수있으나 본인의 여력이 되는한에서 가입금액을 최대로 준비해두시길 추천드리며
생명사는 사망시에 준비하시는게 좋아서 가입은 손해사로 알아보신후 진행하시면 될듯합니다.
설계받아보신후 바로 가입하시는것보다 2-3군데에서 받아보시고 같은조건에서 보험료가 저렴한곳으로 가입하시면 됩니다.
보험료가 상대적으로 저렴하다고 보장범위좁게 가입하는것보다 보장범위넓은부분으로 가입하시는것이 추후 보장받을 확률이 높습니다.
3대진단비외에 추가적으로 보장원하신다면 화상, 골절특약 등을 준비하시면 받을 확률이 더 높습니다.
겨울철이나 넘어졌을때 골절당하는경우도 많고 요즘 화재가 빈번하게 일어나는 부분이라 추천드린 부분이며 절대 필수적인것은 아닙니다. 골절진단비 30만원없다고 내가 큰일나는건 아니지만 암이나 뇌혈관, 허혈성 심장질환이 발생했을때 1000만원이라도 준비가 되어있지않다면 이것이 더 큰일일 테니까요..
오늘도 좋은하루 보내세요^^
암진단금은 많이 있는게 좋으니 추가로 더 넣으시고,
심장질환진단금과 수술비
뇌관련 진단금과 수술비
질병관련수술비
상해수술비와 골절,화상,깁스 로 구성해서 보험 가입하시면 됩니다,
예전처럼 진단비나 입원비 위주보다는
요즘은 매회 받을 수 있는 수술비나 특정질병 진단비 또는 표적항암 양성자 치료 등을 위주로 가입을 많이 하긴 합니다. 예전에 없던 특약들을 보험사에서 개발해서 팔고 있기 때문에 없는 부분 채워주는 쪽으로 가입을 진행하시면 좋을 듯 합니다^^
어차피 보험은 계속 개발되고 없어지기 때문에, 어느정도 보완 수정을 계속 하신다고 생각하시면 좋을 것 같습니다
실손의료비보험은 필수이며,
실손의료비 외에 보험가입을 생각하고 계시다면
그 다음이 3대질병보험 입니다.
1) 실손의료비보험(실비보험)
- 아프거나 다쳐서 병원을 갔을 때 실제 지출한 병원비를 보장해주는 보험
2) 3대질병진단비보험
- 국내 사망률 1-3위인 암/뇌질환/심장질환 으로 진단명만 받아도 보장되는보험
우선 기존보험에서 부족한 부분이 어떤부분인지 확인이 필요합니다.
기존보험에서 부족한 부부만 보완하시어 알아보시면 되겠습니다.
★보험을 구성할 때 중요하게 보셔야 할 특약들 알려드리겠습니다.
1. 암 / 유사암 / 뇌혈관질환 / 허혈성심장질환 또는 심장질환 진단비
- 뇌출혈 < 뇌졸중 < 뇌혈관질환
- 급성심근경색 < 허혈성심장질환 < 심장질환
=>뇌혈관질환 / 허혈성심장질환 또는 심장질환으로 가입하셔야 보장범위가 넓습니다.
2. 질병 종수술비 / 뇌혈관 수술비 / 심장질환 수술비 / 상해수술비 / 배상책임
3. 여유가 된다면 후유장해까지 같이 구성해주시면 좋습니다.(필수X)
안녕하세요.
? 3대 진단비, 수술비, 희망 특약 등으로 보완 구성 하시는 것이 좋겠습니다.
보완 구성 전 기존에 보험 등을 보장 분석을 받고 준비하시는 것이 좋으세요.
보험료 구성에 가장 비중이 높은 진단비는
동일한 진단비이지만 보험료가 천차만별입니다.
믿을 수 있는 설계사를 통해 가성비 있는 플랜으로 준비를 추천드립니다.
실비보험을 가입중이실 경우 입원/수술/치료비는 보장이 가능하여
큰 질병으로 부터 보장 받으실수 있도록 암/뇌/심장 3대진단비를
가입 해주시는게 좋습니다
암보장으로 암은 유사암을 제외한 모든암(소액암)을 일반암으로 보장 받으실수 있고
유사암은 갑상선암 / 경계성종양 / 기타피부암 / 제자리암을 보장하며
뇌졸중/급성심근경색이 아닌 가장 보장범위가 넓은 뇌혈관/허혈성 진단비로
구성하여 가입을 해주셔야 합니다
비갱신형 / 무해지환급형으로 보험료 30% 저렴하게 가입 가능하고
평균수명을 고려하여 20년납 90세만기를 추천 드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이민규 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 현재가 아닌 미래를 대비하여 준비하시는 상품으로 실손의료보험 - 3대 진단비 - 수술비 -후유장해 순으로 준비하시는걸 추천드립니다.
현재 가지고 계신 보험에 대해서 보장분석을 받으신후 부족하신 부분만 채워가시는걸 추천드립니다.
암보험은 당뇨나 고혈압이 있어도 가입이 가능하며,
암진단비는 평균적으로 3천 ~ 5천
유사암진단비 : 2천 ~ 3천
뇌혈관 / 허혈성진단비 : 1천 ~2천
뇌혈관 / 허혈성수술비 : 1천 ~ 2천
정도를 많이 가입하십니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이승환 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 실비(실손의료비)는 있으신가요?
추가로 뇌혈관, 심혈관 진단비와 수술비 위주로 구성하셔서 가입하시는 것을 추천드립니다.
그리고 가족력이 있으시다면 그 부분에 대해서 더 보장을 높이세요! ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
