투자형보험 과연 효과가있나요?
저는 보장성보험을 들고있는데요..
예금하기는 돈이부족하고..
개인적으로는 투자형 보험도 있어서 그쪽에 투자해보고싶습니다.
한달 어느정도면 가장 적당한 금액일지,
과연 효가는있는지 궁금합니다..
안녕하세요~ 아하 보험 분야 지식답변자 정나라 보험설계사입니다!
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다:)정기예금의 경우 단리로 굴러가기 때문에 나중에 이자소득세(15.4%)를 제외하고 받게 되는데
펀드로 굴러가는 저축성 보험상품의 경우 복리로 굴러가기 때문에
은행에서 돈을 불리는 것 보다 많은 이율을 보실 수 있고
장기(10년)상품이라 비과세 혜택을 보실 수 있습니다
다만 중간에 일찍 해지 했을때는 손해를 보실 수 있으므로
중도인출기능있는 상품을 가입하시는 걸 추천드려요!
그리고 금액의 경우 무리한 금액을 투자하기 보다는
질문자님의 납입여력을 생각하셔서 유지 가능한 적정금액으로 설정하시는게 중요합니다b
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 심은술 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.투자형 보험이라함은, 변액보험을 말씀하시는 것 같은데 맞죠?
변액보험은 보험료의 일부를 일반계정이 아닌 특별계정으로 운영하도록 하여 펀드에 투입하여 투자하는 상품을 말합니다.
보험상품 특성상 사업비로 차감되는 부분이 10% 정도 되므로, 단기 투자로써는 적합하지 않습니다.
절대적으로 장기투자를 하여야만 유의미하다고 볼 수 있습니다.
변액보험을 통한 투자로 효과를 볼 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
1. 10년 이상 장기 투자
2. 추가납입 활용 : 월 가용자금이 100만원일 경우, 계약금액을 30만원으로 하고 60만원은 추가납입
3. 펀드 리밸런싱 적극 활용
- 변액보험의 펀드는 투입비율과 적립비율로 구분하여 투자가 가능합니다.
- 투입비율 : 자동이체로 납입되는 보험료가 펀드에 투입되는 비율
- 적립비율 : 펀드에 투입되어 쌓인 적립금에 대한 펀드의 비율
* 예) 100만원 투입 => A 펀드 30% B 펀드 20% C 펀드 40% D 펀드 10%
1년간 투자하였을 때 각 펀드별 수익률이 다르므로 1년 후 각 펀드에 쌓인 적립금에 대비한 펀드별 비율은 달라짐
만약, A 펀드 33% B 펀드 17% C 펀드 30% D 펀드 20% 가 되어 있다면,
A 펀드와 D 펀드는 수익을, B 펀드와 C 펀드는 손실을 본 것임.
그러나 A 펀드와 C 펀드가 상승곡선을 타거나 향후 상승 가능성이 있다면,
B 펀드와 D 펀드가 하향곡선이거나 향후 상승 가능성이 낮다면,
이런 경우 1년 후 투입비율을 변경한다면,
A 펀드와 C 펀드는 유지한 채 E 펀드와 F 펀드에 새로 투입을 결정하여,
투입비율을, A 펀드 30% C 펀드 20% E 펀드 20% F 펀드 30% 로 하고,
투자성향이 안정적인 경우라면 그동안 적립된 자금을 MMF 펀드나 채권형 펀드로 100% 또는 50 : 50 으로 변경하여 수익금을 안정적으로 이전하면서 운용한다면 수익을 지킬 수 있음.
특히, 추가납입하는 보험료는 사업비 차감이 안되므로 원금 회복 시점도 훨씬 빨라짐.
위 세 가지의 방법만 잘 활용하더라도 변액보험을 통한 투자로 안정적인 성과를 거둘 수 있을 것입니다.
변액보험은 반드시 장기투자여야 합니다.
10년 길 것 같지만 금방 지나갑니다.
지나간 10년은 돌이킬 수 없습니다.
일반 펀드보다 장기적 관점에서는 유리하지만, 관리가 반드시 필요합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저축성보험의 투자를 하실 경우 어떻게 설계를 하느냐도 중요하지만
명확한건 10년 이상 20년 30년을 보고 가입을 하신다면 도움이 되시겠지만
그전에 활용을 하실 목적이시라면 거르셔야합니다.
따라서 그정도로 묶어두면서 미래수익률을 기대하실만한 금액을 본인이 설정하시는게 가장 중요하구요.
보통 연금이나 노후 목돈으로 많이 기대하시고 준비하시는데 그런 경우 보통 월급의 10~20% 정도로
많이 세팅을 하십니다.
상품은 많은 종류가 있으니 만약 더 궁금하신게 있으시다면
프로필 사진 클릭하여 문의 주시면 상세상담 도와드리도록 하겠습니다.
안녕하십니까
가성비 보험 종착지 블로그의
대형법인보험운용회사 프라임에셋 소속
홍철욱 팀장 입니다.
절대적으로 보험은 무리가 가지 않는 선에서 가입을 하시는 것을 추천드립니다.
아래에는 직접 작성한 블로그 글의 자료 일부입니다. 도움되시길 바랍니다.
2020년 상반기에 개정 되었다고 하는 세법의 내용중에
보험세법 관련에서는 변동사항이 없어서 다행이라는 생각이 듭니다.
그 덕택에 자신의 자산을 어떤방식으로 굴릴지 체계적으로 구성하시는 분들이 아직도 많더군요,
그런 모습을 보면 대단하다는 생각이 들곤합니다.
오늘 알려드릴 내용이 꼭 자산의 여유가 넘치는 부자들만 할 수 있는 내용은 아니기 때문에 집중해서 기억 해두신다면 도움이 될 수 있는 정보란걸 느끼실겁니다.
현재 은행의 예적금 금리는 보험사의 예정이율에 비해서 힘이 많이 약해진 것이 사실입니다.
실질적으로 내 손으로 들어오는 (물가상승과 이자소득세를 고려한) 이자는 마이너스 시대라고도 아실 겁니다.
세법의 개정을 통해서, 이제는 절세를 하기위한 측면으로는 보험을 통해서 활용하는 방법이 있다는 것을 알고 계신분들은 있을겁니다.
오늘 말씀드릴 내용의 주인공은 DGB생명의 마음든든 유니버셜종신보험 입니다.
비과세의 혜택이 존재한다는 유일무이한 부분이 매력적인 내용이 있습니다.
현재로써는 유일무이한 예정이울인 2.85%
DGB생명 마음든든 유니버셜종신보험 5년납입 플랜
표지1
우선 해당 플랜의 경우 순수히 단기저축의 목적으로는 맞지 않습니다. 예를들어서 3년이내에 써야 할 자금을 모으는 목적으로는 알맞지 않습니다.
비과세의 효과를 누리기 위해서는 10년 이상을 바라보며 장기적인 마음가짐이 필요합니다.
저금리시대의 보험사 최저보증이율
보험사의 예정이율이 떨어진다고 하더라도
최저보증이율이 존재하기 때문에 그 밑으로 떨어지는 일은 존재하지 않습니다.
유니버셜 기능
보장성 비과세요건은 종신보험을 통해 조기사망의 대비를 하며 보장성상품에 대해서는 월납액의 제한이 없이 추가납입의 전액에 대해서 세금을 메기지 않는다는 것입니다.(추가납의 사업비는 1.5%)
그리고 비과세 주머니를 만들기 위해서는 유니버셜이라는 기능은 필수입니다.
자유롭게 입출금이 가능하며 필요시 납입을 유예 할 수 있는 기능이 존재해야 안전하며 지속적인 유지가 수월합니다.
추가납입은 필수입니다.
추가납입을 고려하지 않으신다면 차라리 이 플랜은 비추천드립니다. 설정 된 보험료 만큼을 추가적으로 넣는편이 효율적입니다.
35세 남자로 가정 시
5년납 / 월 100만씩의 플랜의 예시 입니다.
지불액 50 / 추가납 50
기본 50의 불입액과 추가납으로 50
매월 총 100을 불입합니다.
아래 해지환급금 예시표를 보시죠.
환급예시표1
중도해지를 했을때에는 비과세혜택의 커다란 장점을 손에 넣기도 전에 포기하는 것이기 때문에
최소한으로 납입기간은 채우고 어느정도 거치기간을 두는것이 복리이자의 효과를 낼 수 있습니다.
추가납입을 못다하였다면 남은 추가납입분 까지도 계속해서 불입이 가능합니다.
환급예시표2
주목적은 사망보장으로 만들어졌기에 사망보장금액이 기본적으로 구성 되어있습니다. 가입시점에는 7400만 이지만 시간의 흐름에 따라서 증액됩니다.
예금과 적금에는 없는 "납입면제"라는 기능이 존재
납입기간 도중에 신체부위에 장해지급률을 합산하여 50%이상이 인정이 되면 기본불입액이 면제 됩니다.
이때에는 추가납만 하더라도 매월 100만을 복리혜택으로 운용 할 수 있다는 것이죠.
10년납 플랜과 추가납을 활용한 플랜도 나쁘지 않습니다.
그리고 위의 설계안처럼 꼭 50만, 50만씩 할 필요없이 적정 본인의 재정적인 범위 안에서 고려하는 것이 맞습니다.
DGB생명 마음든든 유니버셜종신보험 5년납입 플랜에 대하여 알아보는 시간 가졌는데요.
자녀학자금, 목적자금 마련등에도 탁월한 존재감을 보이는 내용이기도 합니다.
홍철욱팀장은
항상 고객의 입장에서 고려를 하고 있습니다.
프로필 통하여 연락주시면 노골적인 가입권유 없이 상담 도와드립니다 ^^