중기청100프로 일반버팀목 전환예정 질문드려요.
안녕하세요.
lh행복주택
중기청100프로 1억
내돈 590만원으로
살고 있는데요.
현재 재직중인 기업이 대기업이라
일반버팀목으로 전환될 예정입니다.
이런경우 승계가 가능하다는데
연장할때 추가로 돈이 들어갈까요?
흑시라도 더 안들어갈 방법이 있는지도 궁금합니다.
안녕하세요. 공인중개사입니다.
전환은 가능하지만 소득 요건 변화로 한도가 줄어들 수 있습니다. 대기업 재직자는 조건이 불리해질 수 있습니다. 이 경우 일부 상환 자금이 필요할 수 있습니다. 추가 자금 없이 전환되는 것은 보장되지 않습니다.
안녕하세요. 안준영 공인중개사입니다.
중기청 100% 대출은 한국주택금융공사나 HUG의 보증을 통해 임차보증금 전액을 지원받는 매우 파격적인 상품입니다. 하지만 대기업 이직 등으로 자격이 상실되어 일반 버팀목으로 전환할 경우, 가장 큰 차이는 대출 한도(비율)에서 발생합니다.
결론부터 말씀드리면, 추가 자금이 들어갈 가능성이 매우 높습니다. 그 이유와 대처법을 정리해 드리겠습니다.
1. 왜 추가 돈이 들어가나요? (한도의 차이)
중기청 100%: 보증금의 100%를 대출해 줍니다. 질문자님의 경우 보증금 1억 590만 원 중 1억 원을 대출받으신 상태죠.
일반 버팀목: 일반적으로 보증금의 최대 70%까지만 대출이 가능합니다.
문제 발생: 1억 590만 원의 70%는 약 7,413만 원입니다. 즉, 기존 대출 1억 원을 일반 버팀목으로 전환(연장)할 때, 은행에서는 "우리 규정상 7,400만 원까지만 빌려줄 수 있으니, 차액인 약 2,600만 원을 상환하라"고 요구하게 됩니다.
2. 돈이 추가로 안 들어갈 방법이 있을까요?
완벽하게 0원으로 막기는 어렵지만, 부담을 최소화할 수 있는 시나리오는 다음과 같습니다.
허그(HUG) 목적물 변경 및 승계 확인: 만약 기존 중기청 대출이 HUG(주택도시보증공사) 담보였다면, 조건 변경 시 예외적으로 기존 대출금을 유지해 주는 경우가 아주 드물게 있습니다. 하지만 대기업 이직은 '자격 상실'에 해당하여 원칙적으로는 비율 조정을 피하기 어렵습니다.
부족분 신용대출 활용: 당장 2,600만 원이라는 현금이 없다면, 대기업 재직자라는 이점을 활용해 저금리 직장인 신용대출을 받아 부족한 대출금을 상환하는 방법이 현실적입니다.
LH 보증금 감액 신청: 행복주택의 경우 보증금을 낮추고 월세를 높이는 '전환보증금' 제도가 있습니다. 보증금을 대출 가능한 한도(70%) 수준으로 낮추면 당장 목돈을 넣지 않아도 되지만, 매달 나가는 월세 부담은 늘어나게 됩니다.
3. 연장 시 체크리스트
은행 방문 상담: 대기업 이직 사실을 알리고, "일반 버팀목으로 전환 시 내 소득과 보증금 대비 대출 한도가 얼마까지 줄어드는지" 미리 확인하세요.
금리 인상 대비: 중기청(1.5% 내외)에서 일반 버팀목(소득에 따라 2.1~2.9% 내외)으로 전환되면 금리 자체가 오르므로 월 이자 부담도 커집니다.
자산 심사: 대기업 이직 후 연봉이 크게 올랐다면, 부부합산 자산 기준(2026년 기준 약 3.45억 원 내외)을 초과하지 않는지도 점검해야 합니다.
대기업으로 이직하셨다면 신용도가 높아졌을 것이므로, 부족한 금액은 마이너스 통장이나 신용대출로 메우는 것이 가장 흔한 방법입니다. 혹은 행복주택의 임대료 전환 제도를 활용해 보증금 자체를 줄여보시는 것을 추천드립니다.
작은 도움이라도 되었으면 좋겠습니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
LH 행복주택에서 중기청 버팀목 전세자금 대출을 사용 중이시고 대기업 재직으로 일반 버팀목 전환 시 승계가 가능하다는 건 맞습니다.
연장 과정에서 추가 비용은 보통 없으니 너무 걱정 마시길 바랍니다.
다만 보증료 차액이 일반 버팀목은 상대적으로 높아 보증료율이 올라갈 수 있으니 이 점만 유의하시면 되겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
전환 자체에 별도의 수수료나 추가 납부금은 발생하지 않습니다
전세대출 상품이 중기청에서 일반 버팀목으로 바뀌는 것뿐이라 수수료를 따로 내는 구조는 아님이 일반적인 원칙입니다
다만 금리가 달라지면서 실제 부담하는 월 이자(비용)가 커질 수는 있습니다
자세한 사항은 은행 상담을 받아보시고 계획을 세우는 것이 좋을거 같습니다
안녕하세요. 김도균 공인중개사입니다.
중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출, 즉 '중기청 대출'을 이용하다가 일반 '버팀목 전세자금대출'로 전환하게 되면, 대출 한도와 비율이 달라져 추가 자금이 필요해질 수 있습니다. 중기청 대출은 보증금 전액(100%)까지 대출이 나오는 반면, 일반 버팀목 전세자금대출은 보통 보증금의 70~80%까지만 대출이 가능하기 때문입니다.
이처럼 대출을 연장할 때 대출 비율이 줄어들면, 줄어든 만큼 차액을 본인이 직접 마련해야 합니다. 그래서 추가 비용이 발생하지 않으려면, 대출을 신청할 때 '청년 전용 버팀목 대출' 자격이 되는지 미리 확인해 보시는 게 좋습니다. 청년 버팀목 대출은 일반 버팀목보다 대출 비율이 더 높아서 본인 부담이 줄어듭니다.
또 한 가지 주의할 점은, 대출 연장 시 자산이나 소득이 일정 기준을 넘으면 가산 금리가 적용될 수 있다는 점입니다. 미리 은행에 상담을 받아 예상 상환액을 체크해보는 것이 가장 안전합니다.