보험에 가입하는 게 나은지 연금저축펀드를 계속하는 게 나은지 모르겠어요

Question

제가 인터넷에서 연금저축펀드를 해서 tiger 미국 s&p 500을 사면 좋다는 글을 보고 조금씩 넣었는데 문득 이것도 투자면 위험하지 않을까 하는 생각이 들었거든요 그러면서 엄마가 권했던 종신보험(엄마가 보험설계사세요)에 가입해서 환급률이 좋다고 하니까 저축처럼 쓸까 하는 생각이 들었어요 연금저축펀드를 계속 넣어도 괜찮을까요? 아니면 저처럼 손해를 보는게 두렵고 안전한 걸 선호한다면 보험을 선택하는 게 나을까요? 전문가분들의 의견을 알고 싶어요

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

저축과 노후 대비가 목적이라면 연금저축펀드를 유지하는 것이 훨씬 유리합니다. 종신보험은 납입금의 상당 부분(20~30%)이 사업비와 보장 비용으로 차감되므로 원금 회복에만 7~10년이 걸리며, 저축 효율이 매우 낮습니다. 반면 미국 S&P500 ETF는 단기 변동성은 있으나 장기적으로 화폐 가치 하락을 방어하고 복리 효과를 극대화할 수 있는 가장 안전한 자산 중 하나입니다. 손해가 두렵다면 보험이라는 비싼 도구 대신, 현금 비중을 높여 심리적 안정을 취하면서 적립식 투자를 이어가시길 추천합니다.

Answer 2

안녕하세요. 이종영 경제전문가입니다.

연금저축펀드인 TIGER 미국 S&P500 같은 상품은 장기적으로 성장 가능성이 크지만, 시장 상황에 따라 수익과 손실이 함께 발생할 수 있으므로 일정 수준의 투자 위험을 감수할 수 있는 사람에게 더 적합합니다.

반면 종신보험은 본래 사망 보장을 위한 상품이라 저축이나 연금 목적으로는 사업비와 해지 손실 부담이 커 비효율적일 수 있어 안정적인 자산 형성을 원하신다면 연금저축펀드를 유지하면서 예금, ISA, IRP 같은 다른 저축·연금 수단을 함께 활용하는 쪽이 더 합리적일 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

목적이 저축·노후자금이라면 연금저축펀드를 유지하는 쪽이 구조적으로 더 합리적이고, 종신보험은 그 목적에 맞는 상품이 아닙니다. 연금저축펀드는 변동성이 있지만 장기 투자와 분산으로 수익을 기대하는 구조이고 세액공제 혜택까지 있어 노후 준비에 맞는 설계입니다. 반면 종신보험은 사망 보장이 핵심이라 사업비가 크고 중도 해지 시 손실이 발생하기 쉬워 저축용으로는 비효율적인 경우가 많습니다.