보험
IRP 와 ISA 차이랑 투자법 설명해주세요
연금 관련해서 IRP랑 ISA를 많이 추천해주던데 두 상품을 비교 설명 해주세요
그리고 연간 어디에 얼마씩 어디에 넣으면 좋을지 추천해주세요
2개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
둘 상품은 다릅니다.
IRP는 근로자가 퇴사시 개인형퇴직계좌로 적어야 할 때 활용하거나, 퇴직연금의 수령 목적으로 한 상품으로 퇴직연금이란 취지로 안정성이란 개념이 있는 투자 상품들로 구성이 있긴 합니다. 그렇다고 백퍼 원금 보장 가능한 부분은 아닙니다. 투자성향에 따라서 다릅니다.
ISA는 저축성이 더 강합니다.
3년만기시 본인이 소득수준에 따라서 이자의 비과세금액이 다른데, 그 원금과이자포함해서 만기시 IRP계좌로 송금시 당해년도 추가 연말정산 소득공제 900만원을 추가적으로 받을 수 있는 다가능상품입니다.
안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.
IRP 목적은 노후연금 전용입니다.
연 900만원 한도 세액공제(연금저축 합산)
세액공제율 13.2~16.5%
EX) 900만원 넣으면 약 118맘ㄴ~148만원 환급 효과
단점 : 중도인출 거의불가 / 55세 이후 연금형태로만 수령 시 세금절감 / 중도해지하면 세금 오히려 토해냄
ISA 목적은 중장기 투자 + 절세 혜택 입니다.
일반형 비과세 200만원 / 서민형 비과세 400만원 / 초과분은 9.9% 분리과세 입니다.
장점 : 3년 유지 후 자유인출 / ETF , 예금 , 펀드 등 운용 자유 / 만기 후 IRP로 이전 가능(세액공제 활용가능)
소득많은 40대 기준으로 현실적인 추천 납입 예시 드리자면
연1000만원 투자 가능할때
IRP 700만원
ISA 300만원
연 2000만원 투자 가능할때
IRP 900만원(최대)
ISA 1100만원
ㄴ 이렇게 넣으시는 걸 추천드립니다.