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RChany

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IRP 와 ISA 차이랑 투자법 설명해주세요

연금 관련해서 IRP랑 ISA를 많이 추천해주던데 두 상품을 비교 설명 해주세요

그리고 연간 어디에 얼마씩 어디에 넣으면 좋을지 추천해주세요

2개의 답변이 있어요!

  • 박지연 손해사정사

    박지연 손해사정사

    00보험사

    ∙

    안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

    둘 상품은 다릅니다.

    IRP는 근로자가 퇴사시 개인형퇴직계좌로 적어야 할 때 활용하거나, 퇴직연금의 수령 목적으로 한 상품으로 퇴직연금이란 취지로 안정성이란 개념이 있는 투자 상품들로 구성이 있긴 합니다. 그렇다고 백퍼 원금 보장 가능한 부분은 아닙니다. 투자성향에 따라서 다릅니다.

    ISA는 저축성이 더 강합니다.

    3년만기시 본인이 소득수준에 따라서 이자의 비과세금액이 다른데, 그 원금과이자포함해서 만기시 IRP계좌로 송금시 당해년도 추가 연말정산 소득공제 900만원을 추가적으로 받을 수 있는 다가능상품입니다.

  • 서대승 보험전문가

    서대승 보험전문가

    프라임에셋(주)

    ∙

    안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.

    IRP 목적은 노후연금 전용입니다.

    연 900만원 한도 세액공제(연금저축 합산)

    세액공제율 13.2~16.5%

    EX) 900만원 넣으면 약 118맘ㄴ~148만원 환급 효과

    단점 : 중도인출 거의불가 / 55세 이후 연금형태로만 수령 시 세금절감 / 중도해지하면 세금 오히려 토해냄

    ISA 목적은 중장기 투자 + 절세 혜택 입니다.

    일반형 비과세 200만원 / 서민형 비과세 400만원 / 초과분은 9.9% 분리과세 입니다.

    장점 : 3년 유지 후 자유인출 / ETF , 예금 , 펀드 등 운용 자유 / 만기 후 IRP로 이전 가능(세액공제 활용가능)

    소득많은 40대 기준으로 현실적인 추천 납입 예시 드리자면

    연1000만원 투자 가능할때

    IRP 700만원

    ISA 300만원

    연 2000만원 투자 가능할때

    IRP 900만원(최대)

    ISA 1100만원

    ㄴ 이렇게 넣으시는 걸 추천드립니다.